Ficar rico, e alcançar a tão famigerada liberdade financeira é simples. E hoje vamos falar sobre um dos pontos que mais influenciam neste processo.

Meu nome é Paulo Boniatti, e seja muito bem-vindo ao Sabbius.

A pobreza pode estar enraizada

Se você não corrigir sua mentalidade, nada do que eu lhe disser fará sentido. Estará em conflito entre o que eu digo e o que você acredita, muitas vezes inconscientemente por crenças que lhe foram postas durante a vida.

A mentalidade é como um arquivo central. É a soma de todas as experiências vividas desde nosso nascimento, sejam próprias ou com terceiros: pais, amigos etc.

E é esta mentalidade que definirá, por meio de uma programação mental, suas escolhas, baseado naquilo em que você foi programado a acreditar como certo ou errado, incluindo seu relacionamento com dinheiro e riqueza.

Muita gente quer mudar seu futuro, mas não acredita — ou não sabe — que o primeiro passo está em mudar sua própria mentalidade.

Mentalidade rica versus mentalidade pobre

Na grande maioria das vezes, somos levados a acreditar que a diferença entre pobres e ricos está no quanto cada um ganha. Estão completamente enganados.

Podemos ter profissionais de altíssimo gabarito ganhando muito dinheiro e que são tão pobres — ou até mais — quanto alguém que ganha absolutamente nada. O contrário também é verdadeiro.

O que diferencia pobres e ricos é a sua mentalidade. É o como cada um lida com o seu dinheiro. Quer um exemplo?

O que uma pessoa de mentalidade pobre, independente do quanto ganha, faz com o seu dinheiro? Simples, gasta tudo pagando contas. E, se sobrar algo, aproveita para gastar também, seja com um churrasco ou outra coisa qualquer.

Tão próximo aos pobres — tendemos a classifica-los de forma diferente — temos a classe média, que também gasta praticamente tudo o que tem. A diferença é que, enquanto o pobre tende a pagar contas para sobreviver, a classe média tende a pagar contas para ter status, camuflado de conforto.

Sugira para alguém de mentalidade média para andar de ônibus, ao invés de um carro confortável. Ou, tente convencer alguém deste tipo que não é preciso buscar um imóvel cada vez maior.

Você há de convir comigo que não tem conversa. Mais uma vez, mentalidade…

Agora, pessoas de mentalidade rica, diferente do que muita gente acredita, querem algo acima do dinheiro, querem liberdade e mais nada. Liberdade para viver da maneira como bem acreditam de acordo aos seus valores.

Não confunda

Não confunda um empresário bem sucedido com uma pessoa rica. Se ele ganha muito dinheiro, mas para isso ele precisa trabalhar 16 horas por dia, sem a oportunidade de ver seus filhos crescerem, ele não é rico. Ele é apenas mais um escravo do dinheiro.

O rico é aquele que tem liberdade para fazer o que bem quiser, na hora que quiser, sem ter a necessidade ou a preocupação de correr atrás do dinheiro para pagar suas contas. O rico é livre, o restante são meros escravos do dinheiro.

As consequências da mentalidade

Notemos um fato curioso. Os ricos, que correm atrás de sua liberdade, recebem como consequência conforto e status. Do outro lado, pessoas de mentalidade pobre, em especial de classe média, e que correm atrás do dinheiro, recebem como consequência dívidas, financiamentos e a escravidão eterna.

Se você, ou alguém próximo a você, não consegue sobreviver alguns poucos meses sem receber um salário, e se isso não é escravidão, eu não sei o que é.

A fórmula para ficar rico

Existe uma fórmula simples para ficar rico? Sim, existe. Mas lembre-se, ser simples não é sinônimo de facilidade.

Um fumante, por exemplo, para deixar de fumar é simples: basta parar. Mas é fácil? De maneira nenhuma, apesar da simplicidade da solução.

Quando falamos de riqueza, é semelhante.

1)      Fonte de receita

É preciso fazer dinheiro, óbvio. Ninguém ficará rico do zero apenas esperando que um milagre aconteça.

De início, é preciso trabalhar, seja por si próprio ou mesmo vendendo suas horas para algum empregador.

Posteriormente, e gradativamente, outras fontes de receitas poderão ser criadas por meio do ponto 3, mais abaixo.

2)      Gastar menos do que ganha

Parece um tanto banal a necessidade de se gastar menos do que ganha. Parece, mas não é.

Infelizmente tem muita gente que não consegue se manter longe de gastos e mais gastos, ao ponto que não sobra nada no fim do mês. Por vezes chega a faltar.

Se quer ficar rico, aprenda a se controlar e fazer sobrar dinheiro.

3)      Investir para gerar outras fontes de receita

Aqui temos uma especial diferença entre pobres e ricos. O dinheiro que sobrou você precisa investir em ativos que lhe gerem renda e crescimento de capital: títulos de renda fixa, ativos de renda variável enfim.

Ou você coloca o seu dinheiro para trabalhar para você, ou será você que trabalhará a vida inteira pra ele.

4)      Reinvestir para gerar mais renda

O retorno dos seus investimentos, basta reinvesti-los continuamente. Isso fará com que suas receitas aumentem gradativamente ao passo que seu capital o enriquecerá até o ponto onde os retornos sejam suficientes para manter seu padrão de vida.

Considerações finais

Portanto, você se tornará rico quando, o retorno provindo de renda passiva for igual, ou superior, para custear seu padrão de vida. Isso é ser livre, isso é ser rico.

Se a partir disso você não desejar mais trabalhar, muito que bem, não será mais necessário.

Além disso, este ciclo nunca termina. Quanto mais você ganha de renda passiva, quanto mais você faz sobrar no fim do mês, quanto mais você investe o residual, mais retorno terá e melhor seu padrão de vida se tornará.

É como costumo dizer no canal: cada vez mais rico.

Esta é a fórmula da riqueza, extremamente simples mas não necessariamente fácil. Tudo pautado, mais uma vez, na men-ta-li-da-de.

Ou você muda a sua, ou se tornar rico será um sonho cada vez mais distante.

Se você está disposto a mudar, conte comigo para ajudar.

Aproveito para convidar você a conhecer meu curso e meu livro. Ambos irão ajudar você a trilhar um caminho rumo a sua liberdade financeira.

Sucesso e prosperidade sempre.

Paulo Boniatti

O conteúdo Esta é a verdadeira fórmula para quem quer ficar rico aparece primeiro em SaldoZero.

Você sabia que, em um plano de 30 anos, 50% do retorno dos investimentos vem apenas dos últimos 5 anos? Ou seja, você precisa de 25 anos para que a mágica aconteça nos próximos 5.

Portanto, não deixe para amanhã, ou poderá ser tarde. Se você não agir hoje, poderá estar abrindo mão de um patrimônio milionário no futuro.

Por isso, quero trazer 5 motivos que evitam que a maioria das pessoas comecem a investir e cuidar do seu futuro financeiro.

Meu nome é Paulo Boniatti, e bem-vindo ao Sabbius.

Alguns números interessantes

Praticamente 50% do retorno dos investimentos vem apenas dos últimos anos.

Hipoteticamente falando, caso investíssemos R$500 ao mês em uma carteira de investimentos que rentabilize, na média, 12% ao ano, em 30 anos teríamos um capital de R$ 1,526 milhão. Deste, R$ 682 mil — ou 45% — seriam acumulados, por meio dos juros, nos últimos 5 anos apenas.

Isso é o que chamamos de efeito dos juros compostos.

Além disso, apesar de muita coisa já ter melhorado, o brasileiro ainda “engatinha” frente aos norte-americanos, quando o assunto é investir e cuidar de seu futuro financeiro.

Segundo a B3, quando o assunto é renda variável, o número de investidores pessoas físicas é de aproximadamente 4,6 milhões — pouco mais de 2% dos brasileiros. Como comparação, mais da metade dos norte-americanos investem no mesmo tipo de ativo.

Portanto, fica a pergunta: se investir o capital não é um luxo, mas uma necessidade para que não soframos financeiramente no futuro, além disso, se investir é simples e demanda pouco capital, por que é que muita gente se mantém na procrastinação?

Tenho algumas questões que justificam, e que você precisa resolvê-las o quanto antes.

1 – Medo

O medo é um dos maiores desafios. E há motivos para isso.

Em uma esmagadora maioria, fomos educados a estudar, trabalhar em uma boa empresa, pagar previdência e nos aposentarmos. Mas, não fomos ensinados a ter uma correta relação com o dinheiro.

O medo, neste caso, vem do desconhecido.

Fazendo uma analogia, você se recorda quando andou pela primeira vez de bicicleta? Acredito que, em um primeiro momento, as dificuldades e o medo foram evidentes.

A segurança só veio com a pratica. E a prática só veio com o tempo. De todo modo, houve um começo.

Nos investimentos é a mesma coisa. O medo fará parte. E você só vai superá-lo a partir do momento que encarar a realidade e começar, apesar dele.

Minha sugestão, comece com pouco. E vá aumentando este valor gradativamente, com responsabilidade e segurança.

2 – Falta de dinheiro

Em casos extremos, realmente, a falta de dinheiro pode ser um motivo que inviabilize começar. Mas, na grande maioria, é apenas mais uma desculpa.

Tenho certeza, apesar de uma situação apertada, que a grande maioria dispõe de R$ 50 para começar, nem que seja cortando algum gasto supérfluo de fim de semana.

Se tiver que trocar o restaurante por marmita, o carro por ônibus, ou o que seja, só depende de você. Só não diga que não investe por falta de dinheiro.

Obviamente que este montante não será um valor que lhe deixará rico da noite para o dia. Mas, ligado ao ponto anterior, é um start. A única certeza que terá se não começar, é de que nunca conseguirá.

E mesmo que sua conta esteja no vermelho, muito que bem, já sabe qual o primeiro passo para começar a investir: resolver sua situação bancária. Isso também faz parte do processo.

3 – Falta de tempo

O não ter tempo para investir é mais uma daquelas desculpas de quem não sabe sobre o que se está falando.

Cuidar do seu dinheiro precisa de dedicação sim. Mas, está longe de ter que se dedicar 24 horas por dia.

Da maneira correta, poucas horas durante o mês são mais do que suficientes para você planejar um valor a ser aportado em uma carteira de investimentos de longo prazo.

Se você tiver uma carteira de investimentos bem definida, não terá motivos para ficar olhando seus investimentos todo dia.

E mesmo que, realmente não lhe sobre um único minuto de vida para se dedicar a você próprio, em último caso, pode comprar este tempo se utilizando de serviços de assessorias.

4 – Falta de conhecimento

Estreitamente ligado ao medo, a suposta falta de conhecimento é mais um motivo que imobiliza muita gente.

Pare para imaginar a trajetória de grandes investidores como Warren Buffett, Ray Dalio, Peter Lynch e outros. Nenhum deles nasceu investindo.

Sabe qual a diferença entre eles e quem evita começar? Simples, eles começaram, e o conhecimento foi sendo adquirido gradativamente.

Todos precisam passar pela curva de aprendizado — que é eterna, diga-se de passagem. Todos erram. Eu já errei bastante.

Errar não deve ser motivo de vergonha, e sim motivo para se aperfeiçoar. O importante é você começar à medida que busca um conhecimento constante.

5 – Falta de foco

Tudo o que você foca, expande. Se você não tem foco no dinheiro, ele não terá foco em você.

Você já reparou que quando você troca de carro você passa a ver muito mais carros iguais ao seu na rua? Isso acontece porque nosso cérebro foca naquilo que apresentamos a ele. O mesmo acontece com dinheiro e investimento.

Quanto mais você focar em otimizar seu tempo, adquirir conhecimento, gerar soluções e não problemas, tenha certeza que seu medo diminuirá, seu tempo aparecerá, seu conhecimento aumentará, e você, se tornará um investidor cada vez melhor.

Considerações finais

Esses foram alguns motivos que não devem mais fazer parte, seja na sua, ou na vida de pessoas conhecidas, caso queira começar a cuidar melhor do seu dinheiro a partir de hoje.

E você se identificou com alguns deles? Ou tem mais motivos para compartilhar? Comente e agregue ainda mais valor à comunidade.

Sucesso e prosperidade sempre,

Paulo Boniatti

O conteúdo Você precisa mudar isso, caso queira começar a investir hoje aparece primeiro em SaldoZero.

Você sabia que, em um plano de 30 anos, 50% do retorno dos investimentos vem apenas dos últimos 5 anos? Ou seja, você precisa de 25 anos para que a mágica aconteça nos próximos 5.

Portanto, não deixe para amanhã, ou poderá ser tarde. Se você não agir hoje, poderá estar abrindo mão de um patrimônio milionário no futuro.

Por isso, quero trazer 5 motivos que evitam que a maioria das pessoas comecem a investir e cuidar do seu futuro financeiro.

Meu nome é Paulo Boniatti, e bem-vindo ao Sabbius.

Alguns números interessantes

Praticamente 50% do retorno dos investimentos vem apenas dos últimos anos.

Hipoteticamente falando, caso investíssemos R$500 ao mês em uma carteira de investimentos que rentabilize, na média, 12% ao ano, em 30 anos teríamos um capital de R$ 1,526 milhão. Deste, R$ 682 mil — ou 45% — seriam acumulados, por meio dos juros, nos últimos 5 anos apenas.

Isso é o que chamamos de efeito dos juros compostos.

Além disso, apesar de muita coisa já ter melhorado, o brasileiro ainda “engatinha” frente aos norte-americanos, quando o assunto é investir e cuidar de seu futuro financeiro.

Segundo a B3, quando o assunto é renda variável, o número de investidores pessoas físicas é de aproximadamente 4,6 milhões — pouco mais de 2% dos brasileiros. Como comparação, mais da metade dos norte-americanos investem no mesmo tipo de ativo.

Portanto, fica a pergunta: se investir o capital não é um luxo, mas uma necessidade para que não soframos financeiramente no futuro, além disso, se investir é simples e demanda pouco capital, por que é que muita gente se mantém na procrastinação?

Tenho algumas questões que justificam, e que você precisa resolvê-las o quanto antes.

1 – Medo

O medo é um dos maiores desafios. E há motivos para isso.

Em uma esmagadora maioria, fomos educados a estudar, trabalhar em uma boa empresa, pagar previdência e nos aposentarmos. Mas, não fomos ensinados a ter uma correta relação com o dinheiro.

O medo, neste caso, vem do desconhecido.

Fazendo uma analogia, você se recorda quando andou pela primeira vez de bicicleta? Acredito que, em um primeiro momento, as dificuldades e o medo foram evidentes.

A segurança só veio com a pratica. E a prática só veio com o tempo. De todo modo, houve um começo.

Nos investimentos é a mesma coisa. O medo fará parte. E você só vai superá-lo a partir do momento que encarar a realidade e começar, apesar dele.

Minha sugestão, comece com pouco. E vá aumentando este valor gradativamente, com responsabilidade e segurança.

2 – Falta de dinheiro

Em casos extremos, realmente, a falta de dinheiro pode ser um motivo que inviabilize começar. Mas, na grande maioria, é apenas mais uma desculpa.

Tenho certeza, apesar de uma situação apertada, que a grande maioria dispõe de R$ 50 para começar, nem que seja cortando algum gasto supérfluo de fim de semana.

Se tiver que trocar o restaurante por marmita, o carro por ônibus, ou o que seja, só depende de você. Só não diga que não investe por falta de dinheiro.

Obviamente que este montante não será um valor que lhe deixará rico da noite para o dia. Mas, ligado ao ponto anterior, é um start. A única certeza que terá se não começar, é de que nunca conseguirá.

E mesmo que sua conta esteja no vermelho, muito que bem, já sabe qual o primeiro passo para começar a investir: resolver sua situação bancária. Isso também faz parte do processo.

3 – Falta de tempo

O não ter tempo para investir é mais uma daquelas desculpas de quem não sabe sobre o que se está falando.

Cuidar do seu dinheiro precisa de dedicação sim. Mas, está longe de ter que se dedicar 24 horas por dia.

Da maneira correta, poucas horas durante o mês são mais do que suficientes para você planejar um valor a ser aportado em uma carteira de investimentos de longo prazo.

Se você tiver uma carteira de investimentos bem definida, não terá motivos para ficar olhando seus investimentos todo dia.

E mesmo que, realmente não lhe sobre um único minuto de vida para se dedicar a você próprio, em último caso, pode comprar este tempo se utilizando de serviços de assessorias.

4 – Falta de conhecimento

Estreitamente ligado ao medo, a suposta falta de conhecimento é mais um motivo que imobiliza muita gente.

Pare para imaginar a trajetória de grandes investidores como Warren Buffett, Ray Dalio, Peter Lynch e outros. Nenhum deles nasceu investindo.

Sabe qual a diferença entre eles e quem evita começar? Simples, eles começaram, e o conhecimento foi sendo adquirido gradativamente.

Todos precisam passar pela curva de aprendizado — que é eterna, diga-se de passagem. Todos erram. Eu já errei bastante.

Errar não deve ser motivo de vergonha, e sim motivo para se aperfeiçoar. O importante é você começar à medida que busca um conhecimento constante.

5 – Falta de foco

Tudo o que você foca, expande. Se você não tem foco no dinheiro, ele não terá foco em você.

Você já reparou que quando você troca de carro você passa a ver muito mais carros iguais ao seu na rua? Isso acontece porque nosso cérebro foca naquilo que apresentamos a ele. O mesmo acontece com dinheiro e investimento.

Quanto mais você focar em otimizar seu tempo, adquirir conhecimento, gerar soluções e não problemas, tenha certeza que seu medo diminuirá, seu tempo aparecerá, seu conhecimento aumentará, e você, se tornará um investidor cada vez melhor.

Considerações finais

Esses foram alguns motivos que não devem mais fazer parte, seja na sua, ou na vida de pessoas conhecidas, caso queira começar a cuidar melhor do seu dinheiro a partir de hoje.

E você se identificou com alguns deles? Ou tem mais motivos para compartilhar? Comente e agregue ainda mais valor à comunidade.

Sucesso e prosperidade sempre,

Paulo Boniatti

O conteúdo Você precisa mudar isso, caso queira começar a investir hoje aparece primeiro em SaldoZero.

Eles são extremamente necessários, mas raramente ensinados. Siga-os e tenha um futuro próspero, ignore-os e se mantenha pobre pelo resto da vida.

De maneira extremamente objetiva, quero compartilhar 8 conselhos financeiros que você não aprende na escola e nem na faculdade, mas que podem mudar sua vida.

Sou Paulo Boniatti, e bem-vindo ao SaldoZero.

1 – Carro não é investimento, é conforto

Principalmente, se for um carro 0 km. Carros novos perdem cerca de 20% de seu valor no primeiro ano.

Se você não vai utilizar o carro para fazer renda ativa, ele trará apenas despesa.

Portanto, escolha um momento adequado para ter um.

2 – Suas finanças pessoais são 10x mais importantes que seus investimentos

Se você não consegue fazer sobrar dinheiro, você não consegue investir.

Antes de dar o primeiro passo nos investimentos, revise seus gastos, quite suas dívidas e depois pense em investir.

3 – O cartão de crédito não é um vilão

O cartão de crédito é uma faca de dois gumes.

Quando usado de forma errada, pode ser a maneira mais fácil de se afundar em dívidas.

Porém, quando utilizado da forma correta, se torna um grande aliado das suas finanças.

4 – Cuidado com promessas de rentabilidade

Os melhores investidores da história alcançaram médias de rentabilidade por volta dos 1,5% a.m.

Se alguém te promete algo acima disso, desconfie.

Não existe dinheiro fácil no mercado financeiro.

5 – Você não perde até vender

Novos investidores costumam ficar desesperados com o mercado em queda.

Porém, se você comprou um bom ativo, e seus fundamentos não se alteraram, é questão de tempo até suas ações se recuperarem.

São nesses momentos que grandes oportunidades surgem.

6 – Aprenda a adiar a gratificação

Não existe problema em se “mimar” de vez e quando. Isso é saudável.

Mas, temos o péssimo costume de gastar por impulso com coisas que não precisamos.

Aprenda a ter controle emocional. Tudo é questão de equilíbrio.

7 – Comece a investir cedo, a quantia que for

Não subestime o efeito dos juros compostos. Mesmo quem investe pouco, pode ter muito no futuro.

Se você tem 20 anos, e consegue investir R$350 por mês, pode ter mais de R$1 milhão aos 50 anos.

E 90% desse milhão será apenas de juros.

8 – Invista em ativos que se provaram no tempo.

Na história da humanidade, foram duas classes de ativos que mais criaram valor: ações e imóveis.

Se você quer atingir a liberdade financeira, essas são as melhores opções para você investir.

Considerações finais

Tem mais algum conselho para compartilhar? Comenta aí.

Se você não sente confiança em começar sozinho, fique tranquilo, tanto em meu curso como em meu livro você vai aprender a investir do zero de maneira robusta para o longo prazo.

Sucesso e prosperidade sempre,

Paulo Boniatti

O conteúdo 8 conselhos financeiros que você não aprende na escola e nem na faculdade, mas que podem mudar sua vida aparece primeiro em SaldoZero.

A pergunta que não quer calar: É realmente possível viver de renda com fundos imobiliários? A reposta mais simples e direta possível é: sim, é possível.

Para a maioria das pessoas essa seria uma resposta mais do que suficiente. Mas para aqueles que buscam se aprofundar melhor neste tema, ficam ainda outras duas perguntas:

• É simples? Sim, teoricamente.
• É fácil? Nem tanto.

Hoje quero trazer este tema à tona. Se é possível vivermos de renda com fundos imobiliários, e se é um processo teoricamente simples, por que muita gente não consegue?

O que você precisa fazer para que não seja somente mais um daqueles que começaram a trilhar rumo a este objetivo, mas que acabaram ficando pelo caminho.

Como spoiler, o primeiro passo é ler este texto até o final e sem pressa de ser feliz. Você entenderá o porquê.

Números e simulações

Na maioria das vezes, a ideia que nos vendem sobre viver de renda com fundos imobiliários, é de um caminho tranquilo e sereno.

Apenas com exemplo. Supondo uma pessoa que tenha como objetivo alcançar uma renda passiva mensal de R$2mil por meio de um fundo imobiliário qualquer. Considerando as seguintes variáveis:

• Valor aportado ao mês: R$500;
• Recebimento médio de dividendos: 8% ao ano;
• Valorização média anual deste FII: 4%;
• Inflação média histórica: 6%;
• Acréscimo do valor aportado ao ano: 6%;
• Reinvestir os dividendos: sim.

Se informarmos estes dados na Calculadora da Renda Passiva do SaldoZero (faça o download), teremos que o objetivo é possível de ser alcançado em 14,5 anos.

Sem dizer ainda que, esta pessoa teria, ao final deste período um patrimônio de R$313,9mil. Nada mal, não?

Este é o cenário que muita gente traça para si e para os outros. O mundo ideal, o mundo perfeito, o mundo sem falhas ou contratempos.

E isso responde a primeira das perguntas: é possível viver de renda passiva por meio de fundos imobiliários? Sim, é possível.

Mas calma! Ser possível não necessariamente é ser suficiente ou ser simples de ser alcançado. É preciso observarmos diversas outras questões.

Um aviso

O que você vai ler daqui em diante supostamente seja algo diferente do que o mercado tenta lhe vender.

Quero dizer que sou totalmente a favor dos fundos imobiliários, inclusive boa parte da minha carteira de investimento está alocada nesta classe.

Mas sou contra a forma como tentam convencer os mais leigos da facilidade em se alcançar altas rendas por meio dos FIIs.

Se não estiver preparado, pode parar por aqui. De outro modo, sabendo que somos adultos e respeitosos mutuamente, seguimos.

Riscos não observados

Como comentei, somos levados a acreditar que o caminho é belo. Mas, a verdade é que, se não observadas, algumas questões podem lhe tirar do jogo. A propósito, muita gente fica pelo caminho. Quando digo muita, é a maioria.

Inflação

Ah!, a sempre presente inflação! Por muito tempo foi pouco lembrada. Nos últimos anos, ela resolveu dar as caras mais intensamente. Muita gente passou a perceber o efeito corrosivo e destruidor que ela tem em nosso dinheiro.

Você notou que a simulação anterior realizada eu lhe disse que, em 14,5 anos seria possível alcançar uma renda passiva de R$2mil? Pois bem, temos uma pegadinha aqui.

Você sabe qual seria o verdadeiro valor de R$2mil daqui a 14 anos meio? Seria equivalente a aproximadamente R$863 de hoje. Como? Simples, perda de valor do dinheiro pela inflação.

Realmente, a simulação anterior lhe disse ser possível ter uma renda de R$2mil em 14,5 anos. Mas o que esta simulação não te disse é que, provavelmente você vai comprar pouco com esta renda recebida.

De acordo com a mesma planilha, se considerarmos o efeito inflacionário, ou seja, considerarmos que queremos manter no futuro o mesmo poder de compra dos R$2mil de hoje, seriam necessários 24 anos, aonde, estaríamos recebendo R$8mil mensais que, neste caso, seriam o equivalente aos R$2mil de hoje.

Não considerar a inflação em seus planos de renda passiva é um dos grandes erros da maioria das pessoas.

Concentração nos investimentos

Uma outra questão pouco observada é a concentração de investimentos.

Uma das primeiras regras de qualquer curso de investimentos é a diversificação. Note que, nesta simulação estamos considerando apenas um ativo.

Mas, independentemente disso, mesmo que diversificássemos nossos investimentos em 5 ou mais fundos imobiliários, ainda assim estaríamos concentrados em apenas uma única classe de ativos.

Não haveria problema se tivéssemos a certeza de que nada mudaria para os fundos imobiliários neste intervalo de “apenas” 24 anos.

Enfim, considerando que temos um risco de concentração, precisaríamos diversificar este capital em outras classes, seja para fazer um caixa em renda fixa, ou parte em ações brasileiras e estrangeiras, por exemplo.

Isso quer dizer que, aqueles R$500 mensais aportados em fundos imobiliários, poderiam ser menos, se levarmos em conta que outra parte seria destinada para outras classes de ativos.

Considerando então que, apenas R$250 daqueles R$500 iriam para fundos imobiliários, nosso plano saltaria de 24 para 34 anos:

Desconsiderar que seu capital será gradativamente diversificado para mitigar qualquer risco que venha a fazer você perder o principal investido, pode ser fatal no sentido que, o objetivo será cada vez mais distante.

Aceleração desmedida

Você sabia que a média salarial do brasileiro está beirando os R$3,7mil? E pior, se considerarmos as classes D e E, este valor cai para R$1,5mil.

Dentre tantos compromissos, água, luz, escola, aluguel etc, é viável fazermos um plano de aporte de R$500 mensais? Para a maior parte da classe D e E, não é.

Se tomarmos nota, portanto, um cenário perfeito de que uma pessoa da classe D e E pudesse aportar R$250 mensais — ainda haveria quem não pudesse —, e que, destes, metade fosse destinado para fundos imobiliários, ou seja, R$125, teríamos um plano muito mais alongado:

Note, 44,8 anos. Quase meio século. Bem diferente daqueles 14 anos iniciais. Possivelmente este seria o cenário real para a maioria dos brasileiros.

Além do mais, estamos considerando que este brasileiro tenha um mínimo de reserva de emergência — o que sabemos que muita gente não dá a devida atenção a isso —, ou que ele nunca terá um problema sequer financeiro ao ponto que isso inviabilize seus aportes.

Sabemos que isso também irá acontecer. Ou seja, pode ser que este plano se alongue ainda mais.

O segredo está em remar, e não em ser remado

Imagino que muita coisa você ainda não havia ponderado. Eu mesmo me deixei ser levado, muitas vezes, por projetos de caminho unicamente feliz.

O que gostaria que você entendesse, e retomando as perguntas iniciais deste artigo:

• É realmente possível viver de renda com fundos imobiliários? Sim, é possível. Nossas simulações mostraram isso.
• É simples? Em teoria sim, basta investir em bons fundos imobiliários por um longo período de tempo.
• É fácil? Como vimos, não, não é tão fácil quanto parece.

E é justamente este terceiro ponto que quero tocar. Muita gente se usa como exemplo de sucesso no quesito conquista de alta renda passiva por meio de fundos imobiliários.

A questão principal é que, na grande maioria das vezes, esta renda passiva não foi conquistada apenas mantendo os aportes mensais. Mas foi conquistada fazendo gigantescos aportes mensais.

É o aumento do dinheiro recebido do trabalho que permitiu a estas pessoas alcançarem alta renda passiva. É como digo, o segredo está em remar, e não em ser remado.

Em nossas simulações, relembrando que aportes mensais de R$500 permitiriam alcançarmos R$2mil em 24 anos, dobrando o aporte teríamos:

Entenda, quanto mais rápido você remar (mais dinheiro aportar), mais rápido vai chegar ao seu destino. É desta forma que, a maioria daqueles que vendem a ideia da renda passiva, fazem. E não simplesmente manter aquele aporte baixo acreditando que facilmente alcançará uma renda expressiva.

Inclusive te dou uma sugestão: quando ver alguém dizendo que alcançou uma renda de X ou Y, pergunte a esta pessoa em quanto tempo isso foi possível e quanto foi aportado durante este período.

Mesmo assim, não desista

Tudo isso que resolvi compartilhar com você hoje, vem depois de vários anos neste mercado. Como educador financeiro e, principalmente como investidor, percebo rotineiramente como as pessoas que, antes motivadas, em pouco tempo abortam este tipo de projeto, seja por:

• Se deparar como aquela pessoas que tenta subir uma escada rolante ao contrário, aonde seu plano gradativamente se alonga pela inflação;
• Não estar preparado para as baixas de mercado e ter a percepção de estar perdendo dinheiro;
• Se deparar com um plano cada vez mais esticado à medida que sua diversificação o faz perder poder de aporte nos fundos imobiliários;
• Não estar preparado para imprevistos e se ver forçado a resgatar parte — ou totalidade — dos seus investimentos para cobrir uma emergência;
• Descobrir que o sonho que lhe venderam depende muito mais da velocidade da remada (aumentar os aportes) do que realmente esperar meio século para se alcançar o objetivo.

Não quero que isso seja motivo para você desistir de começar, mas que isso seja motivo para você enxergar que aquilo que lhe vendem é possível, mas carece de muita determinação.

Você tem que saber que a inflação é fator importantíssimo; tem que saber que um plano não pode ser pautado somente em um pilar, diversificação é fundamental; tem que entender que vai precisar buscar aumentar suas receitas afim de aportar cada vez mais; e o principal:

Tem que saber que um plano de 15, 20, 30 ou 40 anos que seja, não pode ser jogado fora no primeiro ou segundo ano. Lembra que eu comentei para você ler este texto até o final e sem medo de ser feliz? O mesmo deve acontecer com seus planos de investimentos, não precisa ter pressa, basta nunca parar.

E mesmo que você já esteja em idade avançada, e acredite não ter mais tempo, lembre-se, como abordei neste outro artigo, você corre perigo e pode ser que não se aposente. Qualquer renda passiva, por menor que seja, é um plus em sua aposentadoria. Sem medo de ser feliz.

Foque em seu trabalho, aumente seus aportes e deixe o tempo agir.

Por fim, convido você a conhecer a estratégia de investimentos do SaldoZero, seja pela playlist gratuita, pelo meu livro ou pelo meu curso.

Sucesso e prosperidade sempre,

Paulo Boniatti

O conteúdo É realmente possível viver de renda com fundos imobiliários? aparece primeiro em SaldoZero.

É isso mesmo que você leu no título: você não vai se aposentar, salvo se fizer algo para mudar esta realidade. E como posso afirmar isso? Simples:

O INSS é a principal fonte de sustento para 92% dos brasileiros. Os dados são da pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro, realizada pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).

Além do mais, 55% dos brasileiros ativos esperam se aposentar da mesma fonte previdenciária no futuro.

Contudo, quando olhamos para a pirâmide etária brasileiras de 1980 e a comparamos com a de 2015 e expectativa para 2050, visivelmente podemos concluir que a conta não fecha.

Qual a chance do INSS quebrar? Ou, melhor, qual a chance de haver dinheiro suficiente para todos estes futuros aposentados?

Haja dinheiro e trabalhadores ativos para dar condições dignas à população idosa do futuro. Corre-se um grande risco de não haver dinheiro para todo mundo.

E se não há dinheiro, mas há necessidade, o Governo imprimindo ainda mais cédulas com de sustentar esta, que já foi uma pirâmide, só causará ainda mais inflação e miséria.

Eu não largaria à sorte o futuro financeiro de toda uma família.

É triste, mas muito provavelmente, nesse ritmo, a maioria dos brasileiros não poderá se aposentar. Terão de trabalhar eternamente ou, depender de ajudas de amigos e familiares.

Além disso, temos um grande hiato entre expectativa e realidade. Para o público mais jovem, apenas 46% acredita que seu custo de vida irá aumentar na aposentadoria — imagino que estes não perguntaram a aposentados próximos qual é o custo na velhice, uma vez que, 67% dos aposentados afirmaram que sim, que o custo de vida aumentou.

E tem mais, a pesquisa afirma que 22% dos jovens acreditam que a vida financeira piorará na velhice. Mas, diferentemente disso, 43% dos aposentados afirmam que a vida financeira piorou.

Ou seja, o problema não é somente acreditarmos no INSS, mas acreditarmos que, aquilo que será recebido ainda será suficiente para manter uma vida digna.

Corremos um grande risco.

Podemos simplesmente fechar nossos olhos e continuar acreditando que no fim tudo dará certo ou, fazer diferente e não depender da sorte, ou melhor, do INSS.

Como fazer diferente

Talvez você esteja no modo sobrevivência, uma vez que, segundo a mesma pesquisa, a renda média familiar dos brasileiros pesquisados é de R$3,7mil — R$1,5mil se considerarmos somente as classes D e E.

Talvez, também, por este motivo você não tenha condições de guardar um centavo sequer. Mesmo assim você não deve ficar parado.

Mova-se

Tenho a plena ciência que nosso dia a dia é corrido. Muitas vezes o trabalho excede em muito as 8 ou 9 horas de trabalho. O que queremos, após um dia intenso, é um bom e merecido descanso.

Você merece, mas, fazer diferente está em suas mãos. Se a renda é curta, e se você tem o privilégio de algumas horas de descanso, use-as para trabalhar para você, seja em um segundo negócio ou se aprimorando em busca de uma nova oportunidade de trabalho.

De outro modo, e se você ainda é jovem, as desculpas sessam por aqui: mova-se o quanto antes. Não se engane, ninguém fará o favor de garantir que você tenha uma aposentadoria digna.

Previna-se

Imagino que você já tenha escutado falar da famigerada Reserva de Emergência — poderíamos chamar de reserva da sanidade ou do socorro.

Quantas pessoas são pegas de surpresa com algum acontecimento ou problema financeiro inesperado? É um conserto de um carro ou de uma casa, uma demissão, um problema de saúde etc.

Aquela velha frase “Eu não estava esperando por isso”, realmente, é mais do que velha, é ultrapassada. Passou da fase de enterrarmos e a mantermos no passado.

Tudo isso pode ser evitado com uma simples reserva de emergência. É aquele dinheiro que você poupa e guarda em um lugar seguro para não passar apuros financeiros.

Neste sentido, vejo muita gente reclamando que não tem condições de criar a sua reserva, apesar das ressalvas que fiz anteriormente, e anda de carro, usa roupas de marca, perfume da moda e eletrônicos de última geração.

O ideal é vivermos sempre um ou dois degraus abaixo do nosso poder aquisitivo. Se não for assim, não há dinheiro que baste. Se a cada promoção ou aumento salarial nosso custo também subir, viveremos na famosa corrida dos ratos de Robert Kiyosaki: vivendo somente para pagar boletos.

E se você já vive no “osso”, que tal vender um bem para que este lhe sirva como base para esta reserva de emergência, ou melhor, para uma vida mais tranquila?

Eu sei que, se desfazer de um bem nos trás um sentimento que estamos dando um passo atrás na vida. A realidade é que isso é uma grande bobagem.

Na maioria das vezes, esta ostentação vem ligada ao fato de querermos impressionar aos outros. Impressionar os outros financeiramente é uma ótima forma de ficar pobre pra sempre.

Invista

Continuando, se você criou uma consciência que precisa cuidar de sua velhice, se deu um jeito de aumentar seu valor da hora trabalhada e se compôs sua reserva do socorro (emergência), precisa dar mais um passo: começar a colocar seu dinheiro para trabalhar para você.

E saiba, aposentadoria não se resume a previdência social (INSS) ou previdência privada.

Particularmente falando, construo minha própria previdência. Como? Investindo tudo o que consigo em ótimos ativos: ações no Brasil, ações no exterior, fundos imobiliários etc. Ensino tudo isso em meu livro — e também em meu curso.

Ademais, muita gente acredita que investimento é coisa para gente com muito dinheiro. É mais uma grande bobagem que querem que você acredite.

Tampouco vou lhe dizer que você vai ficar rico somente investindo. É preciso aprender que a receita ideal é: trabalhar para se conseguir dinheiro e, colocar este dinheiro para lhe gerar ainda mais dinheiro.

Uma triste realidade é que, segundo a pesquisa da Ambima, 82% dos brasileiros não investiram em 2021.

E não se engane, esta falta de cuidado com seu futuro financeiro não é exclusividade das classes C e D: 69% das classes A e B, 84% da classe C e 92% da classe D e E não investiram um único centavo neste mesmo ano.

De todo modo, ainda há quem queira fazer diferente: 8% das classes D e E investiu. Apesar de suas dificuldades, olha que maravilha! E que este número possa aumentar a cada ano. A depender de mim, pela falta de conhecimento, não será.

E não se preocupe em obter rentabilidades astronômicas, focar no aporte geralmente é melhor do que rentabilidade, principalmente quando se está no começo. Aumentar um aporte mensal de R$100 para R$200 é um ganho de 100%.

Considerações finais

Se você depender exclusivamente do INSS para se aposentar, pode ser que nunca se aposente. Ademais, você é o único responsável por mudar seu futuro financeiro: busque se aprimorar nas horas vagas; crie seu colchão de emergência e comece a investir.

Tenha certeza que o seu Eu do futuro agradecerá o Eu do presente.

Saiba mais:

• Conteúdo gratuito: Passo a passo para começar a investir
• Meu livro: Montando uma Carteira de Investimentos Inteligente
• Meu curso: Do SaldoZero à Liberdade Financeira

Sucesso e prosperidade sempre,

Paulo Boniatti

O conteúdo Perigo! Você não vai se aposentar aparece primeiro em SaldoZero.

Há cerca de dois anos atrás, publiquei um vídeo chamado PARE DE PAGAR POR SERVIÇOS BÁSICOS.

Na ocasião, eu mostrava que, enriquecer poderia ser questão de hábito. Ou melhor dizendo, enriquecer poderia ser questão de escolha.

Se você não viu o vídeo passado, não tem problema. Hoje quero reviver o tema e, mostrar que, se você não se tornar um multimilionário no futuro, ao menos terá a oportunidade de ter uma vida melhor.

Como? Bom, é isso que falaremos.

Se este tema lhe interessa, como sei que vai lhe interessar, confia e vem comigo.

Aviso aos navegantes

Antes de mais nada, tenha claro que este artigo não se trata de recomendação. A única recomendação que posso lhe dar é: estude.

O custo da modernidade

Quanta coisa temos atualmente que, em um passado não tão distante, sequer passava nos melhores sonhos de nossos pais e avós?

Casas inteligentes, aparelhos robotizados e tecnologia que não acaba mais. A palavra SMART já virou clichê e tornou-se obrigatoriedade em novos produtos.

Enfim, acredito que concordamos que a tecnologia trouxe muita coisa boa. Mas, acredito também que, ligado a isso, trouxe também um custo mais elevado.

Para que tenhamos algo mais palpável, você consegue viver sem seu aparelho celular? Este aparelho, que até pouco mais de uma década era usado tão somente para fazer ligações, hoje em dia é praticamente um animal de estimação: um amigo para todas as horas.

E isso, obviamente tem um custo.

O custo do hoje

Muita gente olha para o dinheiro frente as prateleiras tecnológicas das lojas, e só enxerga o valor a ser desembolsado. Poucos enxergam além: o quanto estará se abrindo mão no futuro.

Vejamos o seguinte: um Iphone, mesmo nem todos tendo condição de comprar, muita gente ainda se arrisca a fazer sua aquisição, nem que seja parcelando em inúmeras prestações.

Hoje, dia 09 de agosto de 2022, um Iphone 13 Pro Max está custando na faixa dos R$7,3mil.

Muita gente, podendo ou não adquirir este aparelho, só consegue enxergar os R$7,3mil que estaria tendo que desembolsar. Poucos conseguem enxergar que, na verdade, a depender, a pessoa estaria abrindo mão de um valor extremamente relevante — muito mais do que você imagina.

No dia em que escrevo, as ações da Copel (CPLE6), CIA PARANAENSE DE ENERGIA, estão sendo negociadas ao custo de R$7,22.

Considerando a compra de R$7,3mil (valor do Iphone) destas ações, teríamos o equivalente a 1011 ações de Copel.

Levando em conta que, estas ações tiveram uma valorização média anual de 7,93% ao longo de 16 anos e que, a empresa é uma boa pagadora de dividendos, atualmente em 9,99% ao ano, o que aconteceria se, ao invés de comprarmos o Iphone, investíssemos nosso dinheiro e reinvestíssemos os dividendos recebidos?

De acordo aos dados informados em nossa Calculadora da Renda Passiva (V3), teríamos o seguinte capital atualizado:

• Em 10 anos: R$40.311,00
• Em 20 anos: R$222.663,00
• Em 30 anos: R$1.230.252,00

E você não leu errado, tampouco estou falando para você colocar dinheiro novo. Estou simplesmente falando em investir o valor referente ao aparelho e reinvestir os dividendos que a empresa vai te pagar por suas ações.

Em outras palavras, você não estaria tendo um custo de R$7,3mil hoje, mas estaria abrindo mão da oportunidade de ter mais de R$1milhão no futuro.

Já havia pensado nisso?

Considerações finais

É preciso ponderar que, nenhuma estratégia que se preste lhe dirá para investir todo seu capital em um único ativo.

Pelo simples motivo de não termos como prever um futuro baseado simplesmente pelo seu passado é que, é preciso minimamente diversificar seus investimentos.

Também é necessário considerar outras variáveis como inflação, ciclos econômicos etc.

No entanto, o que trouxe hoje foi uma reflexão. Suponho que, poucas pessoas, e talvez até você mesmo, tenha em algum dia realizado este tipo de estudo: o prazer do agora versus a oportunidade do amanhã.

Espero que eu tenha conseguido desabrochar uma semente da riqueza em você. Que tal começar a fazer este mesmo tipo de estudo para outros gastos, muitas vezes supérfluos, que temos na vida?

No mais, deixo 3 opções para você aprender a investir ainda hoje:

• Playlist gratuita: Passo a passo para começar a investir
• Meu livro: Montando uma Carteira de Investimentos Inteligente
• Curso: Do SaldoZero à Liberdade Financeira

Sucesso e prosperidade sempre,

Paulo Boniatti

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Imagino que você já tenha escutado sobre a importância de investir seu dinheiro. E, tenho certeza que, se não você, algum conhecido já se perguntou: “por qual motivo eu deveria investir meu dinheiro?”.

Portanto, se você — ou alguém próximo — ainda não começou a investir e procura motivos para começar, quero ajudar. Hoje vou trazer 5 motivos para que qualquer pessoa comece a investir ainda hoje.

Não são os únicos motivos. Mas, certamente, os que serão apresentados, englobarão boa parte dos existentes.

Se este tema lhe interessa — como sei que vai interessar —, confia e vem comigo.

Qualidade de vida

Quem nunca desejou elevar sua qualidade de vida? Imagine você fazendo aquela viagem épica em um lugar paradisíaco. Aquela água cristalina, a brisa e o ar fresco envolvendo seus sentidos.

Ou, imagine aquele restaurante requintado, servindo os melhores pratos por você já provados. Um bom vinho atrelado a uma ótima companhia.

Isso não precisa ser exclusividade de algumas poucas pessoas. Você também pode conquistar tudo isso. Como? Se planejando e investindo seu dinheiro para tal.

Como gostamos de ensinar às nossas filhas, você pode conquistar tudo o que deseja, desde que se planeje.

Você é daqueles que quer viajar para fora do país e desiste do plano tão logo se depara com os custos? Não precisa desistir, basta se planejar e investir seu capital para que, estes investimentos lhe ajudem a alcançar tais objetivos mais rapidamente.

Quer ter condições de ir a restaurantes mais finos? Da mesma forma, planeje-se, poupe e invista seu capital para que este dinheiro lhe ajude a conquistar o que deseja.

Viver mais e melhor

A aposentadoria te preocupa? Se não preocupa, deveria.

Observe ao seu redor a dificuldade que pessoas da terceira idade, em especial aquelas que não se planejaram, passam no momento mais delicado de suas vidas. Muitas vezes são obrigadas a viverem de favores.

Previdência Social? Vai de mal a pior. E não se engane, é cada vez mais perigoso depender exclusivamente deste tipo de assistência.

Nesta fase é incomum aqueles que têm o privilégio de envelhecer sem precisar descer o padrão de vida — isto quando um padrão mínimo sequer existe.

E vamos além. Por que somente buscar manter o padrão? Não! Você pode, inclusive, melhorá-lo!

Portanto, mais um motivo pelos quais as pessoas deveriam começar a investir o quanto antes: de se prepararem para viver mais e melhor durante a velhice.

Esta não deve ser uma fase de lamentações e sofrimentos, deve ser uma fase de prazeres absolutos — se você se preparar para ela.

Educação

Apesar de atualmente termos muito conhecimento gratuito na internet — e, diga-se de passagem, no meio de uma grande porcaria, há muita coisa boa —, ainda temos a cultura da graduação e da pós graduação.

O fato é que, muita gente atrela seus fracassos a falta de oportunidade nos estudos. E que tal então se preparar para estas oportunidades?

Poupar e investir — para um futuro não tão longe — pode ser uma maneira, por exemplo, de minimizar a falta de capital frente a cursos preparatórios que vão lhe ajudar a conquistar uma vaga em uma faculdade.

Ou, quem sabe, podem ser a maneira de viabilizar o início da própria faculdade privada até que se busque um emprego melhor — justamente por estar estudando.

Não seja do time dos lamentadores, seja do time dos conquistadores — aqueles que fazem ao melhor estilo apesar de.

Consumo consciente

O sonho da maioria dos brasileiros: conquistar a casa própria.

E quais são as maneiras para isso? Aliás, se lhe veio à cabeça os financiamentos, quem disse que isso ter que ser feito por meio deles? Que, diga-se de passagem, são a pior dentre todas as maneiras.

Ainda um tabu no Brasil, morar de aluguel e investir o capital para a compra futura da casa própria é, na grande maioria das vezes, muito mais vantajoso financeiramente falando do que financiar.

Por quê? Simples, paga-se menos juros e remunera-se muito mais o capital proporcionalmente, possibilitando a compra do bem a um custo muito menor e em um tempo muito mais rápido.

Obviamente, e como comentei, isso é um tabu para os brasileiros. Mas a partir do momento que se começa a investir e se ganha conhecimento, passa-se a lapidar um consumo mais inteligente e consciente.

Investir seu dinheiro é, além de se preparar para projetos futuros, ter maturidade frente ao dinheiro. É saber que, seu uso consciente vai permitir que você conquiste muito mais no decorrer da vida.

Segurança Financeira

Já abordamos o fato de se proteger para a velhice. Mas, convenhamos que, é um tempo longo, muitas vezes não nos convence da importância de se preparar para ela.

Contudo, o que você acha dos preços praticados em diversos produtos atualmente? A gasolina, o arroz, e inúmeros outros produtos, estão mais caros, certo? Pois bem, isso é o efeito da inflação.

Se você está sentindo esta alta dos preços na pele, significa, em boa parte, não ter se preparado para ela. Não entenda como um “puxão de orelha” — se bem que indiretamente possa ser no futuro.

Mas, investir é criar segurança financeira para as intempéries da vida.

E se você ganhasse mais com a inflação? É possível? Obviamente que sim. Existem inúmeros tipos de investimentos que lhe possibilitam aproveitar destes momentos conturbados.

Lembre-se, é na chuva, aonde muita gente corre com medo de se molhar, que os vendedores de guarda-chuvas fazem a festa.

Seja o vendedor de guarda-chuva e aprenda a ganhar mais quando todos estão querendo correr.

Além disso, se você é pai ou mãe, não tenho dúvidas de que, uma grande preocupação seja com a do futuro de seus filhos. Investir, protegendo o capital da família, também é protege-los. Se não por nós, que seja por eles.

Liberdade Financeira

Trouxe aqui apenas alguns motivos pelos quais você — ou alguém próximo — deveria começar a investir. São motivos estes que, ao final, vão convergir para a tão famigerada Liberdade Financeira.

Liberdade que vai lhe possibilitar uma melhor qualidade de vida. Liberdade que vai lhe permitir viver mais e melhor. Liberdade que vai lhe permitir ganhar mais conhecimento. Liberdade que vai lhe trazer um consumo consciente. Liberdade que vai lhe garantir uma maior segurança financeira. Liberdade para: viver.

Como sempre, deixo 3 sugestões para você aprender a investir mais e melhor.

• Playlist: passo a passo para começar a investir
• Meu livro: Montando uma Carteira de Investimentos Inteligente
• Curso completo: Do SaldoZero à Liberdade Financeira

Sucesso e prosperidade sempre,

Paulo Boniatti

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Os grandes. Você já parou para imaginar a força que grandes pessoas podem ter em nossa vida? No social, no profissional e, neste caso, no financeiro, somos rotineiramente bombardeados por influências.

Hoje, quero lhe mostrar que, ou você se torna definitivamente seu próprio comandante, ou será levado a lugares que os outros querem que você vá. Lugares estes que, nem sempre são o melhor para você, mas na grande parte das vezes, são melhores para “eles”.

Portanto, convido você e pensar fora da caixa. Se este tema lhe interessa — que sei que irá interessar — confia e vem comigo.

O porquê deste tema

O SaldoZero tem uma maneira viva de trazer informação. Mas não simplesmente sobre temas clichês, e sim, sobre questões que nem sempre são abordadas.

Uma questão me fez parar e refletir sobre a importância de, novamente, fazermo-nos pensar.

Em uma troca de mensagens na comunidade do SaldoZero, membros discutiam sobre a recomendação de um grande investidor. Esta “recomendação” se fazia sobre ações de uma determinada empresa.

Sem entrar nos por menores, tampouco citar nomes, a conversa se resumiu a uma questão central: até que ponto posso abrir mão de algumas convicções e assumir uma postura diferente baseado em argumentos de terceiros?

Devo confessar que esta questão ganhou um peso relativamente maior devido a notoriedade daqueles que estariam sendo os porta-vozes da mensagem. De um lado um dos maiores investidores brasileiros, com mais de 55 anos de Bolsa, do outro, um grande influenciador, com mais de 10 milhões de seguidores entre diferentes redes sociais.

Aviso aos navegantes

Antes de mais nada, quero deixar muito claro: não estou criticando qualquer uma das pessoas indiretamente mencionadas. Devo todo meu respeito e admiração aos seus trabalhos. São referências no que fazem justamente por serem profissionais de altíssimo gabarito, e não o contrário.

Além disso, não citarei nomes. Não vem ao caso. O principal é refletirmos o poder concentrado em algumas pessoas e, como nós precisamos deixar de simplesmente criticar, mas aprender a respeitar, tanto eles, quanto a nós mesmos.

Décio Bazin já nos contava

Imagino que você deva conhecer ou, ter escutado, sobre Décio Bazin. Se não, este cidadão, já falecido, foi um dos principais investidores brasileiros de sua época. Trabalhou por muito tempo em bolsa de valores até se tornar investidor individual e publicar seu famoso livro Faça Fortuna com Ações, Antes que seja Tarde.

Neste livro, que abrindo um parêntese, recomendo, ele cita sobre alguns atores de mercado, dentre os quais, os manipuladores. Manipuladores são pessoas que possuem a capacidade, devido sua grande envergadura, de mover o mercado e puxar consigo a manada.

Em tese, precisaríamos ter medo deles? De forma alguma. Temos apenas que reconhecer que existem e, saber sobreviver, apesar deles.

Os manipuladores do hoje

Não me agrada intitular grandes personalidades como manipuladores. Tampouco é meu objetivo. Mas, certos resultados podem assemelhar os atuais influenciadores dos antigos atores de mercado citados por Bazin.

Vejamos um exemplo. Na conversa discorrida na comunidade do SaldoZero, surgiu a mensagem de uma recomendação de compra de ações da Braskem.

Esta empresa, e sem entrar no mérito se vale ou não a compra, tem cerca de R$ 85 milhões de negociação média diária — considerando suas ações 3, 5 e 6.

No dia em que escrevo este artigo, as ações da BRKM5 — principal ticker da empresa — estão ao custo de R$ 34. Vamos supor que, apenas 10% dos seguidores daquelas grandes personalidades venham a comprar uma única ação. Teríamos o seguinte cálculo:

• 10 milhões de seguidores — este número pode ser ainda maior.
• 10% de seguidores totalizam 1 milhão de pessoas.
• 1 milhão de pessoas comprando apenas uma única ação, totalizaria um montante de R$34 milhões a mais na movimentação diária de 1 dia.

No que isso resultaria? Em um aumento na demanda de 40%. Podemos entender que, a depender, facilmente uma grande personalidade poderia, com uma simples frase solta, ao estilo “estou comprando” ou, “acredito no case”, puxar uma alta expressiva, seja em um dia ou em intervalo mais prolongado, de uma ação.

E, facilmente, após um evento como este, estes grandes se voltam para o povo geral e dizem: “eu avisei que subiria, e subiu.” Mas, raramente, este mesmo povo pondera que, parte — ou grande parte — deste efeito é simplesmente decorrente de uma grande influência.

O mesmo pode ocorrer com uma informação de venda. “Veja só, ele está se desfazendo daquele papel”, alguns dizem. Mas pouco se atentam que, a depender, aquele que puxou a manada, muito em breve estará comprando todas aquelas ações, agora mais descontadas.

Entenda como for, mas tenha claro que, cada um joga com as armas que tem. E você não precisa ser um influenciado ou, em outras palavras, um manipulado.

Os exemplos são muitos

Os exemplos de casos recentes de manobras que inflaram rapidamente o preço de um ativo são vastos. Não quero tornar este artigo maçante, mas, cito apenas um caso marcante como exemplo.

Novamente sem criticar o autor, e sim fazer você entender aonde está pisando, é o caso de algumas criptomoedas. Faça uma busca por Shiba Inu e Twitter e verá um caso clássico de uma manobra “impensada digamos assim” que inflou, rapidamente este ativo, após uma simples postagem. Ops…

Convicções fortes vêm atreladas a filosofia forte

Quando me deparo com situações aonde ficamos nos questionando, questionando nossas convicções, questionando até que ponto as convicções dos outros são melhores que as nossas, é um sinal de que, as nossas não são fortes o suficiente.

Nossa convicção não estar forte é um problema? Sim, é um problema, mas extremamente comum. Como todo problema, temos apenas que resolver.

Geralmente quando nossa convicção é posta em check significa que: (1) pode simplesmente não estar madura o suficiente — muito comum na fase de aprendizado quando estamos criando uma filosofia; (2) falta de conhecimento — comum àqueles que não buscam conhecimento e se baseiam pelas opiniões dos outros.

Para o primeiro ponto, está tudo certo, é apenas questão de tempo enquanto o conhecimento é adquirido e uma filosofia é firmada.

Mas, para o segundo ponto, se você não busca conhecimento, é o que disse no início deste artigo: “ou você se torna definitivamente seu próprio comandante, ou será levado a lugares que os outros querem que você vá. Lugares estes que, nem sempre são o melhor para você”.

Pondere sempre

Não podemos afirmar que toda frase tem como objetivo uma manipulação. Estaria sendo extremamente insensato se afirmasse isso. Tampouco podemos afirmar que o resultado sempre beneficiará o autor. Muitas vezes realmente não ocorrem.

Mas precisamos sempre estar atentos aos sinais: por qual motivo uma pessoa, nestes casos, bilionárias, externalizam ao público em geral o que estão comprando ou vendendo? Será simplesmente por quererem compartilhar o ouro? Nem sempre. Por vezes pode ter um “q” de interesse pessoa.

Devemos respeito aos que se tornaram grandes. Se chegaram aonde muita gente quer chegar e se mantiveram por anos no topo, muito mérito a eles.

No entanto, não podemos simplesmente trocar nossas convicções pelas deles, salvo se, realmente a nossa for falha.

Por isso, o mais importante é o estudo constante. Estude para que, antes de pensar na dica quente, você tenha condições de refletir e dizer: isto não é para mim.

Espero ter agregado mais um pouco de conhecimento.

Sucesso e prosperidade sempre.

Paulo Boniatti

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Se alguém lhe afirmasse que, tentar acertar o melhor investimento não deveria ser sua maior preocupação, você acreditaria?

Você há de convir comigo que, isso soaria meramente estranho para a maioria das pessoas.

Como podemos investir sem nos preocupar em acertar o melhor investimento? Haveria cabimento ou lógica por trás deste tipo de afirmação?

Vou lhe dizer que sim, há muita lógica por de trás.

E digo mais, se você ficar preocupado em acertar o melhor investimento, de duas uma: (1) vai errar na grande maioria das vezes ou; (2) nunca investirá, justamente por dúvidas de estar acertando o melhor dentre todos os investimentos.

Portanto, como tenho certeza que você quer se tornar um investidor melhor, hoje quero ajudar você a entender que, você pode investir bem sem ficar buscando acertar o melhor investimento.

Confia e vem comigo.

A grande bobagem do único investimento

Recentemente publiquei um vídeo aonde mostro que, você só perderia todo seu capital investido se fizesse muita bobagem. Faço referência ao link, caso você tenha interesse: https://youtu.be/h-4AY70gCAc.

E por que cito este vídeo? Simples, nós ainda temos enraizada a cultura do único investimento. Um leigo, quando começa a pensar em investimentos, tende a imaginar “naquele” grande e único investimento. O tal do bilhete que “lhe deixará rico”.

Grande bobagem! Como em um bilhete de loteria: a maioria tenta, mas, uma irrisória minoria se dá bem. Na grande maioria das vezes, quando um investimento vem à tona e se torna moda, é porque quem tinha que ganhar dinheiro já ganhou — por isso agora se tornou moda — e, neste momento, será possivelmente um dos piores investimentos a se fazer.

Imagino não ser necessário dar exemplos, tenho certeza que você vai conseguir trazer à tona por si só. Mas, para os mais céticos, Bitcoin a não muito tempo atrás — no auge, na moda —, estava custando mais de R$ 300 mil. Hoje, vale cerca de R$ 100 mil, uma queda de quase 70% em pouquíssimos meses.

Uma simples divisão de carteira, ou seja, mais tipos de investimentos dentro de uma mesma cesta, tenderia a proteger o pequeno investidor de um dos grandes fracassos financeiros: do risco da ruina; da perda total.

A dificuldade em acertar o melhor investimento

Baseado no que afirmei no tópico anterior, imagino que fique claro por qual motivo muita gente fica reticente a começar a investir. Se já é difícil acertar um único investimento, que dirá uma cesta dos melhores.

E, apesar do que lhe disse, de não existir o melhor investimento, ainda assim tendemos a ficar buscando, se não o melhor, mas os melhores para a nossa carteira. E, voltamos, novamente, a questão central: grande bobagem.

Novamente afirmando, não há o melhor ou os melhores investimentos. E como já deixei claro em meu livro e em meu curso, tampouco precisamos busca-los. O que é preciso é: esquecermos que existam os melhores, nos mantermos longe dos piores e, focarmos nos bons.

Sabe em que estas afirmações se resumem? Que muitas vezes, o menos é mais. Em outras palavras, não precisamos de uma refeição refinada para sobrevivermos, basta o bom e velho feijão com arroz.

Não se iluda, se quer eu tenho a capacidade de acertar o melhor investimento. A capacidade que tenho, e que espero que você também tenha é de: sobreviver nesta selva chamada mercado financeiro.

Sabendo disso, você pode estar pensando, como consigo me manter vivo e com rentabilidades interessantes no mercado financeiro?

Simples: com uma carteira extremamente simplificada e com um “Q” de: antifragilidade. Questão central de toda uma filosofia de investimentos. Explico melhor.

Como compor uma carteira de investimentos simples e eficiente?

Você já reparou que, na grande maioria das estratégias de investimentos, estas se comportam bem, somente com um tipo de cenário? E que, desta maneira, o investidor precisa ficar sempre pulando de galho em galho?

Tenho certeza que você esteja escutando de uma grande maioria, que o momento é propício para se investir em Renda Fixa. Obviamente, com taxas de juros mais altas, parece ser o natural a ser.

Isso, contudo, era extremamente antagônico tempos atrás, aonde o momento era de investimento massivo em Renda Variável.

Agora, abra a mente e preste muita atenção ao que tenho a lhe dizer.

Muita gente investindo — ou sendo incentivada a investir — em Renda Fixa hoje. Muitas destas pessoas sequer sabem o mínimo de mercado. Pergunto: o que vai acontecer se, daqui alguns meses as taxas de juros no Brasil caírem? A Renda Fixa deixaria de ser tão atrativa? A Renda Variável voltaria aos seus períodos de glória?

E se este cenário não se alterar e continuar como é hoje? Quem pode nos garantir? Ninguém.

As pessoas a quem estão sendo “desassoradas” por seus supostos assessores especialistas, vão ser incentivadas a migrarem seus investimentos, pagarem, seus impostos e buscarem uma nova aventura?

Da mesma maneira, pessoas que foram recomendadas a aportarem mais pesado em Renda Variável tempos atrás, agora estão sofrendo de uma enxurrada de gente recomendando títulos mais seguros e rentáveis?

A grande massa age como um peidinho dentre um cardume. Não é a toa que o pequeno investidor é chamado de “sardinha”, um apelido para uma presa fácil aos grandes tubarões.

É o tal de sempre estarmos buscando a moda. O que está bom hoje. Nunca nos preocupamos com o que estará melhor sempre.

Entenda, a única certeza que nós temos é que, o mercado é imprevisível. Ou seja, se não há como termos certeza de absolutamente nada, como não ficar pulando de galho em galho na busca pelo melhor investimento?

Novamente, buscando montar uma carteira pelo viés da antifragilidade. Não é querendo acertar o que a todos é visível que você se diferenciará, mas estando preparado para o que a ninguém é perceptível — o que Tabeb chama de Cisnes Negros.

Abrindo um breve parêntese, antifrágil é um conceito trazido por Nassim Taleb aonde ele nos ensina a estarmos prontos para o caos. É no caos aonde nossos investimentos devem crescer exponencialmente.

• Há como prever a inflação? Não, mas você pode estar preparado para ela.
• Há como prever o Dólar? Não, mas você também pode estar preparado para ele.
• Há como prevermos conflitos políticos e econômicos? Tampouco, e as ressalvas são as mesmas.

A estratégia do SaldoZero com relação a tudo isso é extremamente simples. São 3 grandes pilares em uma carteira de investimentos:

• Proteção caixa: Vai nos proteger das ingerências do Governo, de riscos econômicos, inflação e taxas de juros mais altas. Exemplo: Tesouro Selic.
• Proteção cambial: Vai nos proteger de maneira semelhante ao pilar 1. Neste caso, no entanto, além de nos proteger de fuga de moeda estrangeira para o exterior, nos protege mais pontualmente de fortes estresses de curto prazo no mercado. Exemplo: Fundo Cambial.
• Agressão em Renda Variável: Estando protegidos por dois grandes pilares, teremos a tranquilidade de investir em empresas de qualidade na bolsa de valores para o, longo prazo.

Não é meu objetivo detalhar tudo isto neste artigo — poderíamos facilmente transformar o assunto em um livro — inclusive é algo que abordo em detalhes em meu livro e também meu curso.

Mas, como sei que dúvidas ficarão, faço referência a outros vídeos. São vídeo densos, contudo, de extrema relevância, para que você possa entender como ter uma carteira de investimentos mais eficiente, sem ter que ficar buscando acertar um alvo falso: https://youtube.com/playlist?list=PLn4xd6SKdmFAJyltD6CmKDvzCw_jUhDPR .

Considerações finais

Investir é difícil? Se você me acompanha a mais tempo, sabe que não. Pode ser extremamente simples.

Difícil então é acertar o investimento? Tenho certeza que você entendeu: se você tem o mínimo de zelo e responsabilidade com seu capital, a questão não é acertar o melhor investimento, uma vez que o melhor de hoje, pode ser o pior de amanhã.

O que é necessário, portanto, é, esquecer que existem o melhor, mas lembrar de focar nos ótimos — aqueles que vão lhe proteger — e evitar os piores. O resto, é bobagem.

Antes de pensar em ganhar, pense em não perder. Proteção sempre.

Sucesso e prosperidade sempre.

Paulo Boniatti

O conteúdo Tentar acertar o melhor investimento não deveria ser sua maior preocupação… aparece primeiro em SaldoZero.

Muita gente quer sair da pobreza, mas poucos querem se dar ao trabalho disso. Portanto, já começo este artigo dizendo: se você estiver verdadeiramente comprometido consigo mesmo a deixar a pobreza para trás, continue neste texto. Caso contrário, não precisa “perder” seu tempo, irei poupá-lo deste sacrifício.

O que quero compartilhar com você são 3 sacrifícios. Bem na verdade, hábito ruins que envolvem mudanças para que, qualquer pessoa passe da fase do empobrecimento para o enriquecimento.

Sem sombra de dúvidas que não são os únicos motivos do empobrecimento. Não há como afirmarmos universalmente que a pobreza de alguém é sempre decorrente de um único motivo. Geralmente são diversos fatores.

De todo modo, o que trago hoje são hábitos que sim, se você não os sacrificar, com grande chance, vai se manter em uma vida sofrível, ou seja, pobre.

Se este tema lhe interessa, confia e vem comigo.

Falta de vontade da leitura

O primeiro sacrifício, se você deseja dar um 360 graus em sua vida, é eliminar de uma vez por todas a falta de vontade para com a leitura.

Estudos já comprovaram que, pessoas ricas possuem este hábito enraizado, enquanto, pessoas de mentalidade pobre, raramente dão atenção aos livros.

E existe mais por de trás do que simplesmente ler.

Primeiro, os livros possuem o poder de lhe tirar da influência atual, ou seja, do ambiente. Não é novidade para ninguém que pessoas de mentalidade semelhantes tendem a se aproximar.

Geralmente em meio a pessoas tóxicas, inúmeras outras pessoas tóxicas também estarão juntas. Inclusive, é sabido que somos a média das 5 pessoas com quem mais convivemos.

Seja em meio a conhecidos, colegas, amigos ou até mesmo familiares, os tóxicos tendem a se unir com seus semelhantes, assim como os prósperos, da mesma forma.

Se seu meio é tóxico, se você está envolto de pessoas desacreditadas ou que só sabem reclamar e apontar culpados, os livros serão seu refúgio, uma maneira de você ter influências boas em sua vida.

Com um simples ato de protesto, no melhor estilo “quero mais para mim”, basta você deixar o grupo e se aliar a seu novo amigo: o livro.

Segundo, os livros possuem anos, décadas ou até mesmo séculos de conhecimento, condensados em poucas páginas. É uma das melhores e mais rápidas maneiras de você absorver muito conhecimento em pouco tempo.

E terceiro, são baratos. Com alguns poucos reais, principalmente em sebos, você consegue comprar um livro, muitas vezes mais barato do que produtos que só nos ajudam a fugir temporariamente de uma realidade a qual queremos nos manter longe.

Mas o que ler? Simples, leia livros que você busque enriqueçam com algo que você queira aprender: investimentos, negócios, empreendedorismo, saúde, família, enfim. Leia aquilo que agregue para sua vida.

Quem sabe ler também biografias de grandes personalidades? Você irá se surpreender ao perceber que, na grande maioria das vezes, pessoas hoje bilionárias, começaram por baixo, assim como eu, assim como você.

Portanto, o primeiro sacrifício, caso você queira começar a deixar a pobreza ainda hoje, é de criar o hábito da leitura. Se abra a eles.

Pare de dar desculpas

Entenda uma coisa, tudo, absolutamente tudo, que acontece em nossa vida, é culpa nossa. Seja para o que acontece de bom, seja para o que acontece de ruim.

A partir do momento que você entender e aceitar isso, sua vida vai melhorar. E pode começar a melhorar hoje.

Agora, enquanto continuar a colocar a culpa nos outros, no Governo, na região em que nasceu, cresceu ou que vive, nas oportunidades que teve na vida, no chefe ou até mesmo na família, esquece.

E sabe por quê? Se você continuar a acreditar que as causas por sua desgraça são ocasionadas por eventos externos, como é que você irá mudar algo que não está em suas mãos? Vai continuar a acreditar que a responsabilidade da melhora não é sua, mas dos outros.

As desculpas nos enfraquecem. Mas a busca pela superação nos fortalece.

O Governo é ruim? Não se iluda, a situação dificilmente irá melhorar. O sistema não é feito para ajudar o povo, mas para parecer que os esforços assim sejam, apesar de sabermos que o resultado destes esforços tenha comportamento completamente o contrário.

Ou você busca independer do Governo, independer de terceiros ou quem seja, ou vai continuar a ser refém de todo este sistema. E pode apostar, a condução governamental vai gradativamente piorar.

Portanto, pare de achar desculpas ou culpados e assuma a responsabilidade da virada. Você, e somente você, é responsável por conseguir um emprego melhor, por constituir um negócio próprio, por aprender a como investir seu dinheiro para se proteger da inflação e afins.

E, novamente, como aprender tudo isso? Com o primeiro dos sacrifícios listados: os livros.

Medo do fracasso

O medo do fracasso, talvez seja um dos pontos mais tóxicos que assumimos para nossas vidas. Primeiro entenda uma coisa: você pode ter sucesso aonde bem quiser em sua vida.

Mas o tal do medo de fracassar não nos permite avançar. Nossa sociedade se moldou a ponto de entender que fracassar é ruim. “Você é um fracassado”.

Se você estudar biografias de grandes personalidades, vai entender que, na grande maioria, eles fracassaram, e não somente uma única vez, mas dezenas ou centenas de vezes.

A diferença é que, o que para muita gente poderia parecer burrice persistir, para eles, a busca se deu incansavelmentente para encontrar apenas um único caso de sucesso dentre tantos fracassos.

O que quero lhe dizer é que, fracassar é normal, e se você ainda não fracassou, provavelmente não aprendeu muita coisa. Os fracassos nos ensinam a melhorarmos, melhorarmos e melhorarmos, ao ponto que o sucesso ficará cada vez mais inerente.

Para que você tenha exemplo. Imagino que não seja novidade quem seja Thomas Edison, o inventor da lâmpada. Segundo a história, ele fracassou mais de 1000 vezes antes de conseguir inventar efetivamente a lâmpada incandescente.

Você teria resiliência suficiente para tentar mais de 1000 vezes até alcançar o sucesso? E se ele tivesse desistido na tentativa 999? Já se imaginou sem luz acesa em casa?

Quantas pessoas tentaram “abrir os olhos” de Edison durante este tempo? É algo diferente do que amigos ou familiares tentam fazer conosco? “Desista, isso não vai dar certo”; “Pare de sonhar, vá buscar um emprego de verdade”.

Deixe o medo de lado, enfrente-o, e vá atrás de conquistar tudo aquilo que é seu de direito.

Considerações finais

A decisão é sua, pode começar a mudar sua trajetória e começar a deixar a pobreza para trás ainda hoje.

Pessoas irão querer “abrir seus olhos” pela ótica deles — geralmente pessoas que construíram pouco, ou construíram nada.

E neste momento, quando tentarem te frear e dizer que você não é capaz, vire-se, peça licença, coloque seu livro debaixo do braço e se abrace com seu novo futuro, um futuro muito mais próspero, muito menos dependente de terceiros e muito mais rico, seja pessoalmente, seja financeiramente.

Você merece ser aquilo que deseja ser.

Sucesso e prosperidade.

Paulo Boniatti

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Digamos que esta seja a pergunta que valeria R$ 1 milhão: existe o melhor investimento? Na prática posso afirmar que sim, e que não.

Mas calma, vamos explicar os poréns.

As falácias do “eu avisei”

Os famosos narradores do passado: eu disse; eu avisei. Quantas vezes você é surpreendido por narrativas de pessoas que dizem ter acertado o último investimento, aquele que se valorizou trocentos por cento? “Wow!”

Eu mesmo posso dizer que tenho em carteira, investimentos que se valorizaram mais de 1 mil porcento em questão de 2 anos. Isso me faz ser incrível? De maneira alguma.

Primeiro: estamos falando de quantas ocorrências como estas dentro de um universo maior? Em outras palavras, você ouve destas pessoas — os “videntes” dos investimentos — quantos foram os investimentos que erraram? Suponho que não.

Ocorre o mesmo quando ouvimos pessoas afirmando que estamos diante da próxima crise. É óbvio que estamos — e sempre estaremos —, o mercado como um todo gira em ciclos. Crise bem e vão sempre.

Particularmente falando, posso ficar cantarolando veemente que a próxima crise está chegando até o momento que realmente chegue. Depois disso me viro e afirmo: bom, eu avisei.

Segundo: se existisse o melhor próximo investimento — como muitos afirmam saberem qual —, este possivelmente seria o pior deles, por dois simples motivos: (1) todos correriam para ele, perdendo assim atratividade por sua exclusividade e; (2), se todos estivessem “investido” nele, os venderia futuramente para quem?

Esta história do melhor investimento não passa de conversa para cego ver — para não dizer o pior.

Mas, se por um lado não há o melhor investimento, por outro, há como investir melhor? Elementar meu caro Watson. E é nisso que você deveria estar preocupado.

Reféns de produtos enlatados

Muita gente acredita que, para se investir bem, é preciso ser um — ou depender de um — ótimo especialista de investimentos. Não poderiam estar mais equivocados.

Basta uma breve olhada na performance de grande parte dos fundos de investimentos para confirmar o que lhe digo. Com raras as exceções, muitos não batam sequer a média do mercado.

Pense você, investindo basicamente em um fundo de investimento qualquer, você pode estar tendo performance aquém do que simplesmente optar por um índice médio de mercado, vulgo ETF — algo extremamente simples de se investir.

De todo modo, temos de convir que, a carência de conhecimentos básicos nos leva a crer que somos incapazes de investir melhor do que a média. Como então, discernir entre as inúmeras opções dispostas no mercado?

Renda Fixa? Renda Variável? CDB, LC, LCI, LCA, CRI, CRA, ETF, Ações, Fundos Imobiliários, BDRs, Stocks? Estas são apenas algumas das opções. Sem considerar outras questões como: curto, médio ou longo prazo? Conservador, moderado ou agressivo?

Tudo isso são questões enlatadas de um mercado que tenta nos moldar a seus critérios.

Posso afirmar isso uma vez que, por exemplo, o perfil conservador em detrimento ao agressivo, na maioria das vezes, pode estar ligado ao conhecimento do investidor, e não necessariamente ao seu perfil psicológico.

Uma vez que, produtos como ações só são disponibilizados para investidores mais agressivos, o que dizer quando se estuda e entende que ações de empresas de qualidade, para o longuíssimo prazo, podem, trazer um retorno e uma segurança muito maior do que ficar rodando a carteira com fundos de investimentos de prateleira — produto muito ofertado por corretoras e assessores de investimentos?

Talvez você esteja confuso com tudo que venho afirmando. E se sim, acredito estar alcançando meu objetivo, pois espero que tudo isso o esteja fazendo pensar. Pensar, algo que estamos, cada vez mais, praticando menos.

E é ligado a pensar que posso dizer: existe uma maneira de investir melhor? Obviamente que sim! É simples? Sim. É fácil? Não.

Note que falei ser simples, mas não é fácil investir melhor. E sabe por quê? Simples: a grande maioria das pessoas quer algo pronto, enlatado, um simples botãozinho da riqueza.

Do outro lado, a minoria se compromete consigo mesmo. Ignore os investimentos e observe, de maneira geral, tenho certeza não ser seu caso: quantas pessoas você identifica desistirem de algo antes mesmo de terem começado?

Por que disto? Falta de conhecimento? Não! De maneira alguma. Todos em algum momento tiveram conhecimento zero sobre algo, até mesmo os grandes estudiosos iniciaram do absoluto zero.

O que faz as pessoas desistirem antes de começarem — ou pouco tempo depois — não é a falta de conhecimento — isso é desculpa para outros motivos. O que faz as pessoas desistirem é uma coleção de fatores: necessidade do mínimo esforço — preguiça; falta de foco, falta de disciplina etc.

E como tudo isso vem ligado a investir melhor? Bom, para se investir melhor é preciso estudar. Mas, quem em sã preguiça vai querer estudar? “Cansa”. Novamente, querem algo pronto e enlatado. E assim ficam na busca do “melhor” investimento.

Mas há, apesar disto, o melhor investimento

É um tanto paradoxo, apesar de eu estar lhe afirmando que não existe o melhor investimento, existe um sim, chamado: con-he-ci-men-to.

A pergunta que você deveria fazer para alguém que acredite ser referência, não é qual o melhor investimento, mas como se obter o melhor conhecimento.

E mesmo que seu perfil não seja de investir por conta própria, como ter a certeza de que, o que estão lhe oferecendo faz o mínimo sentido? “O gerente me recomendou”; “confio no meu assessor”; “está todo mundo investindo nisso”.

Bom, se você tem conhecimento suficiente para concluir que estas recomendações são as melhores, ok, mas, reluto em acreditar nisso.

E, se você chegou até aqui com o pensamento de “que papo cansativo”, releia os motivos que muita gente desiste antes mesmo de começar.

De outro modo, se me fiz ser entendido e, se você está com sede de conhecimento, posso lhe ajudar, mas não dizendo qual o melhor investimento, e sim quais excelentes fontes de conhecimento, dentre as quais, inúmeras recomendações de livros.  

Não farei nenhum detalhamento neste artigo, mas lhe deixo uma lista de recomendações de livros sobre investimentos: Livros sobre Investimentos.

Por qual começar? Por qualquer um, desde que comece e não pare de buscar conhecimento. Em pouco tempo terá lido todos, não tenho dúvidas. E, em pouco tempo estará abrindo mão — ou sendo mais rigoroso — em aceitar qualquer tipo de oferta enlatada de produto financeiro que, muitas vezes traz retorno a quem oferece, e não a quem é oferecido.

Espero ter agregado mais um pouco de conhecimento.

Sucesso e prosperidade,

Paulo Boniatti

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Eu sei que, principalmente para quem esteja começando a investir — as vezes até para quem já tenha começado a muito tempo —, a decisão de aonde, em que ou, como investir, vem baseado na busca por recomendações.

Mas, posso lhe afirmar: delegar nosso futuro a recomendações de terceiros, pode ser uma das piores coisas que você pode fazer a si próprio.

Quer entender? Então confia e vem comigo.

É extremamente compreensível

Sim, é extremamente compreensível. Tendemos a crer que, nossas decisões, se tomadas sobre opiniões e, principalmente, recomendações, de terceiros — neste caso especialistas — serão mais assertivas. Afinal, são especialistas. É compreensível.

Mas, crer nisto pode ser um doce engano.

Apenas alguns exemplos de acontecimentos não recentes, mas também não tão antigos que fujam facilmente de nossa memória:

Magazine Luiza

Se não a mais, foi uma das empresas mais comentadas em 2018, 2019 e 2020. Sim, ela ainda é muito falada, mas não pelos mesmos motivos.

Nos anos anteriores, muito se falava desta empresa ao qual estava “enriquecendo” muita gente. Chegou a sair notícias de que ela estaria se valorizando mais que Bitcoin.

Opiniões positivas não faltavam. Diversas casas de análise mantinham o papel em carteira. Outras, por sua vez, partiam em busca da nova Magalu.

Duvida? Bom, basta uma breve “googleada” para encontrarmos notícias e recomendações que ratificam minhas acusações:

Bom, o resultado é que, final de 2021 a cotação das ações da empresa estava bem distante de qualquer preço alvo. Como vemos abaixo, valia meros R$7,22. E atenção, atualmente suas ações estão sendo negociadas por R$4,00.

Quem se deixou ser levado por este tipo de notícia, de modismo e, muitas vezes recomendação, pode ter ganho dinheiro por um curto espaço de tempo ou, perdido muito mais, se olharmos para seu recentíssimo resultado.

Caso Terra (Luna)

Sem entrar nos méritos dos motivos, mas você soube do que ocorreu com o caso da criptomoeda Terra (Luna)? Apesar de, hoje ela ter dado um suspiro — ainda se mantém na UTI —, ela simplesmente despencou mais de 99% em poucos dias.

Como comentei, sem querer explicar suas causas, e sim lhe mostrar o cuidado que deve ter com opiniões e recomendações de terceiros.

Sem expor ninguém, mas busque no Youtube, por exemplo, quantos vídeos e “especialistas” opinaram sobre esta moeda muito antes, antes, durante e depois do ocorrido.

O que você diria para as pessoas que seguiram estes “especialistas”?

Podemos concordar que seria mais fácil, e melhor, alertar estas pessoas antes do ocorrido? É justamente isto que estou tentando fazer com você: alertá-lo.

A falta do Skin in the Game

Você já ouviu falar no termo Skin in the Game? Traduzindo, é literalmente: pele em risco. Conceito muito abordado por Nassim Taleb. Inclusive recomendo seu livro Arriscando a própria pele.

Neste caso, é alguém colocar sua pele, sua reputação, seu caráter etc, em risco, com consequências a si próprio.

Quando alguém lhe expressa uma opinião, qual a consequência esta pessoa sofre em caso desta opinião prejudicar o receptor da mensagem, no caso, você?

Aquele especialista que opinou — ou recomendou — a compra ou a venda de um determinado ativo, qual a consequência ele sofre em caso de você ser prejudicado? Nenhuma, eu sei.

Este é o tipo de atitude sem o efetivo Skin in the Game.

Poderíamos trazer isso para outras e profissões como, políticos, médicos etc. Sem esquecer, obviamente do: seu gerente de banco, do seu assessor de investimentos, do seu colega de firma, do seu parente entendedor etc.

Abrindo um parêntese, espero que não seja seu caso estar com aquele título de capitalização, com aquela previdência ruim, com aquele fundo de investimento que não rentabiliza ou qualquer outro produto financeiro que, o profissional indicou e depois nunca mais se viu.

Muitas das vezes, atitudes tomadas por terceiros não sofrem consequências se prejudicarem a outros. Novamente, neste caso, prejudicando você. Vivemos em um mundo sem a pele em risco.

E você ainda pede recomendação?

Agora entenda, baseado em tudo que compartilhei até o momento, você ainda pensa em pedir opiniões e recomendações de terceiros? Sequer a minha você deveria pedir.

Não quero dizer que você deva se fechar completamente. Nada contra ouvir opiniões, principalmente aquelas que o contradizem. Mas, busque entender o que motiva aquela opinião, aquela recomendação e, principalmente, quais são seus vínculos com a consequência.

Particularmente falando, eu só pediria uma recomendação, ou melhor, só aceitaria, se, houvesse claramente o fator pele em risco posto a mesa. Sabemos que isso não vai existir, ao menos não como gostaríamos.

Portanto, mais do que você ir atrás de recomendações sobre investimentos, eu gostaria de lhe dar um conselho: vá atrás de quem ou do que pode ensinar você a: como investir por conta própria. Em outras palavras, como pensar por conta.

Napoleon Hill nos ensina que, quem pensa enriquece. Se você não é o pensador de algo, provavelmente não é aquele que está também enriquecendo.

Não se desespere

Não tenho dúvidas que, muita gente pode acabar se desanimando, ou pior, se desesperando, por perceber que não se pode confiar cegamente em terceiros. Como investir bem se não sei como investir bem? Não é isso?

Bom, você tem dois caminhos: (1) continuar acreditando naquele seu ponto de apoio — delegando a responsabilidade —, e esperar que, continue tudo bem ou; (2) passar a ser o dono de suas decisões, e melhor, dono da sua vida.

É difícil investir? Supostamente, para quem nunca teve contato com este mundo, possa parecer um mato alto. Mas, não passa disto. O que fazemos com matos altos? Foiçamos, não?

Ao final, e à medida que vamos avançando, passo a passo, baixando aquele mato, o que vemos, é um belo campo. Assim será com seu mato alto dos investimentos.

De todo modo, será desgastante? Sim. Será árduo? Sim. Precisará de empenho? Sim. Mas o resultado será menos, ou mais gratificante? Muito mais. E, não tenha dúvidas, com a pele em risco — a sua —, com muito suor e muito comprometimento.

Ademais, você deve duvidar de tudo que eu esteja lhe falando. Não espero, e não quero, que você simplesmente aceite. Mas entenda, duvidar e buscar fatos é inteligência, duvidar, somente por duvidar, é ignorância.

Como começar a aprender a investir?

Não espere que o Paulo Boniatti lhe diga no que investir. Não farei isso. Mas terei o maior prazer em lhe explicar como você pode bem investir sem depender de terceiros.

Seguem 3 alternativas:

1. Playlist: PASSO A PASSO COMPLETO PARA INVESTIR – YouTube
2. Livro: Como Montar uma Carteira de Investimentos Inteligente
3. Curso: Do SaldoZero à Liberdade Financeira

No mais, espero ter lhe colocado uma “pulga atrás da orelha”. Duvide sempre, pense sempre.

Sucesso e prosperidade.

Paulo Boniatti

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O texto de hoje é mais do que um simples material clichê, é um misto de verdades e esclarecimentos com relação a ficar milionário com investimentos.

Se você acredita que pode ficar milionário investindo, vou te dizer que, na maioria dos casos não é bem assim.

Ademais, se este tipo de afirmação lhe gera repulsa, você pode simplesmente ignorar o que tenho a dizer e, voltar para seus afazes habituais.

Agora, se você quer entender, confia e vem comigo, antes que seja tarde.

Investir vale a pena — a busca pelo El Dorado?

Nestes últimos dias, durante alguns eventos sociais, fiquei reflexivo com relação a uma constante pergunta: este negócio de investir, vale mesmo a pena?

Não foi nem uma e nem duas pessoas que me fizeram a mesma pergunta. É uma dúvida da grande maioria que acredita — ou que passou a acreditar — na possibilidade do enriquecimento rápido por meio de investimentos.

Em linhas gerais eu lhe responderia que, sim, investir vale a pena. Mas, há uma grande diferença entre, o que eu penso sobre investir valer e pena e, o que a grande massa espera de um investimento valer a pena.

Como assim, você pode estar se perguntando? É simples.

Sabemos que o brasileiro comum, recebe, na maioria das vezes, menos de R$3mil mensais — muitas vezes até menos do que isso. Vamos considerar que esta pessoa tenha economizado um capital ao longo de alguns anos e que, hoje tenha em torno de R$ 10 mil guardados.

Um investimento tradicional, raramente vai superar os 20% ao ano. Bem na verdade, na grande maioria das vezes, este retorno não passa dos 12% ao ano. Mas, considerando estes 20%, o que seria este percentual sobre os R$ 10 mil? Apenas R$ 2 mil ou, R$ 12 mil totais.

Podemos considerar este montante, um valor milionário? De maneira nenhuma.

O que chama ainda mais atenção, e apesar do que mencionei, ao que parece, estamos revivendo a busca pelo El Dorado. Qual o próximo ativo com potencial de se valorizar 1000% em um curto espaço de tempo?

A “indústria” dos investimentos — sim, isso se tornou uma indústria —, sabendo deste desejo geral, vem apelando com promessas extremamente sensacionalistas: a “próxima ação” — ou criptoativo — com potencial de valorização de milhares de porcento.

Primeiro que, abrindo um parêntese, existem casos reais de pessoas que acordaram milionárias por terem investido em um ativo qualquer? Obviamente que sim. Mas quantas foram estas pessoas? Pense bem, será que foi uma maioria? Não, absolutamente.

E quantos foram os exemplos que não tiveram a mesma sorte, ou que perderam tudo e mais um pouco? Infelizmente para estes exemplos negativos, a mídia em geral não faz qualquer tipo de esforço na divulgação.

Mas, mesmo que este fosse o seu caso de sorte, os R$ 10 mil multiplicados por 1000%, por exemplo, nada mais seriam do que R$ 110 mil. Ficaríamos milionários? Longe disso.

Além disso, e depois? Como encontrar o próximo El Dorado? Continuaremos a fazer apostas, na grande maioria das vezes, fracassadas, até o ponto de perdermos tudo novamente? É o que a maioria das pessoas sem educação financeira faz após receber um dinheiro relevante em mãos: perder tudo.

Precisamos deixar de ser ingênuos e parar de acreditar nas inúmeras promessas fantasiosas que se vê por aí. Vamos acordar, não há milagre neste mercado. Não existe aquele poder multiplicador aonde R$ 10 mil se transformarão em R$ 1 milhão com um simples toque de mágica.

Desculpe, mas alguém precisa lhe dizer isso. E é aqui, portanto, ao mostrar esta realidade, que a maioria, percebendo que não haverá nenhum “milagre da multiplicação”, conclui que investir nem vale tanto a pena assim.

Mas, a conclusão que podemos tomar para um outro lado da história, é que sim, investir vale muito a pena. Mas, não como a maioria acredita, e espera, que aconteça. E é isso que quero te explicar.

O milagre demora a acontecer, e carece de esforço

Acredito que tenha ficado claro que aqueles R$ 10 mil, provavelmente, não vão lhe deixar muito rico, pois não vão. Mas, apesar disso, uma fração disso irá.

Muita gente quer multiplicar R$ 10 mil, mas pouca gente entende que multiplicar bem menos que isso, recorrentemente, é o que, na grande maioria das vezes, vai lhe deixar rico.

Vejamos o seguinte: R$ 10 mil investidos a uma taxa saudável e coerente de 12% ao ano, se transformariam, aproximadamente, em: R$ 11,2 mil em 1 ano; R$ 17,6 mil em 5 anos; R$ 31 mil em 10 anos; R$ 96 mil em 20 anos e; R$ 299,5 mil em 30 anos.

Mesmo que, atualmente, R$ 299 mil ser um valor inimaginável para muita gente, ainda assim, não seria um capital milionário, apesar dos 30 anos.

É como falei, no mercado financeiro, não existe milagre! Mas, veja o seguinte: e se esta mesma pessoa, fosse capaz de investir bem menos do que os R$ 10 mil, mas recorrentemente?

Vamos considerar um valor aportado de R$ 500 mensais a mesma taxa média de 12% ao ano. Este montante se transformaria, aproximadamente, em: R$ 6,2 mil em 1 ano; R$ 40 mil em 5 anos; R$ 110,9 mil em 10 anos; R$ 401 mil em 20 anos e; R$ 1,5 milhão em 30 anos.

Ficou melhor? Suponho que sim.

É preciso que compreendamos, acreditar que meros R$ 10 mil irão nos deixar miliários é pura ilusão. Mas, ter o esforço de investir um capital recorrentemente, todos os meses, mesmo que menor, é o que vai lhe recompensar no futuro.

Ainda assim, aqui entram duas variáveis que impedem pessoas de enriquecerem: (1) longo prazo e; (2) disciplina.

É muito tempo? Sim, muito tempo. É o tempo em que nossos pais, nossos avós e gerações passadas também abriram mão em busca do imediatismo. É o tempo em que, ao compreendermos que é necessário, tornará a nossa, e as futuras gerações, mais prósperas e menos dependentes do estado.

E, ligado a isto, vem a disciplina. As mesmas pessoas que acham que R$ 10 mil irão as enriquecer rapidamente, torcem o nariz quando entendem que não, e que precisarão, investir um montante, mesmo que menor, recorrentemente ao longo de anos.

Não estou aqui para pregar sermão, tampouco querer convencer ninguém. Mas, se estes são seus sentimentos, e se do outro lado, você não abre mão de hábitos menos saudáveis, sinto lhe dizer: você não se tornará milionário. É preciso esforço e dedicação para quem quer enriquecer.

Investimentos são apenas potencializadores

Investir não é como buscar um bilhete premiado. Esqueça isso. De todo modo, investir é uma das melhores maneiras de potencializarmos nosso capital.

Analogias são sempre bem-vindas. Do que adianta um carro esportivo sem combustível? Talvez adiante somente para ficar parado e se degradando com o tempo.

Considerando investimentos como este carro, e o combustível como os aportes, do que adianta não aportar recorrentemente? Talvez adiante meramente a termos retornos medíocres de longo prazo.

Considerações finais

Será que você está disposto a investir saudavelmente? Será que você está disposto a esperar anos a fio para seu capital se desenvolva? Será que você está disposto a evitar os modismos de mercado? Será que você está comprometido consigo mesmo? Será que você está disposto a enriquecer?

O fruto do nosso trabalho nos engrandece; a semente deste fruto, se investida recorrentemente, nos enriquece.

Foque no seu trabalho, busque aumentar suas receitas e, invista, recorrentemente, o máximo que conseguir para: o longo prazo.

Qualquer coisa diferente disso só lhe irá gerar, especulação, sonhos desmedidos e, frustrações.

Espero ter agregado conhecimento.

Sucesso e prosperidade,

Paulo Boniatti

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