O que lhe trará um resultado melhor no futuro: aportar pouco, mas constantemente e em períodos mensais ou aportar um valor maior uma única vez ao ano?
Muitas vezes um resultado excepcional sobre seus investimentos não está necessariamente relacionado a “brigar” para conseguir um 0,0001% a mais.
Obviamente isso é importante também, mas antes disso, algo muito mais simples e que lhe trará um retorno melhor no futuro envolve apenas disciplina e constância.
Quero te mostrar nesse artigo, como uma simples mudança de postura pode lhe brindar com resultados bastante interessantes no futuro. Que tal deixar que sua disciplina lhe brinde com R$ 100 mil a mais no bolso no futuro (quem sabe até mais).
Portanto, vamos falar sobre a importância dos aportes mensais.
Antes de tudo: o que é aporte
Aporte é o ato de investir, de pegar um montante financeiro e destiná-lo a um determinado investimento.
Portanto, quando falamos em aportar mensalmente ou anualmente é você investir um montante todos os meses ou uma vez ao ano.
Não obstante, outra opção é o aporte pontual, ou seja, sem um intervalo regular.
Agora, o que pouca gente sabe é que, dependendo de qual a constância desses aportes você pode acabar acelerando o efeito do tão famigerado juro composto e potencializando seus retornos futuros.
Tenha disciplina
Vejo muita gente começando a investir sem o mínimo de disciplina e constância. Em um mês investe o que sobra, no outro mês não investe nada, no mês seguinte investe um pouco, depois fica 6 meses sem investir e assim vai seguindo a vida.
E há ainda aqueles que ousam a discordar pois pensam o seguinte: “não preciso ficar investindo todo mês, ao fim do ano faço um aporte maior e está tudo certo”.
Já começo lhe dizendo que, se você não der valor ao dinheiro, ele não dará valor a você. É simples assim.
Pague-se primeiro
Em inúmeras obras como, Pai Rico Pai Pobre do Robert Kiyosaki, Os Segredos da Mente Milionária de T.Harv Eker ou quem sabe no O Homem Mais Rico da Babilônia do George Samuel Clason, seguem sempre a mesma linha: pague-se primeiro.
Você não tem que consumir primeiro e investir o que lhe sobra, é justamente o contrário, tem que investir primeiro e consumir o que lhe sobra.
“Ah, mas assim cairá meu padrão de vida!”. Justamente! Investir é sempre viver um ou dois degraus abaixo.
Invisto os bônus da empresa
Muitos ainda fixam seus aportes exclusivamente com os montantes que recebem de bonificação da empresa, os PLRs ou PPRs por exemplo.
Não vejo problema em investir esses bônus, pelo contrário, acho uma excelente ideia. Mas vejo problemas quando essas são as únicas fontes financeiras para aportes, quando não temos a verdadeira disciplina de nos pagarmos primeiro.
Muita gente que foca em investir esses montantes que sobram, simplesmente param pelo caminho ao perder o emprego, por exemplo. E sem a disciplina que não foi construída ao longo do tempo para viver degraus abaixo, de duas uma: ou baixa o padrão de vida forçadamente, ou não consegue, mesmo assim, baixar e fica em uma pior.
Quer investir os bônus? Ótimo! Mas faça isso além dos aportes regulares.
Portanto, investir não se resume a apenas saber qual o melhor investimento, o primeiro passo é assumir o compromisso consigo mesmo de se pagar antes e consumir depois.
Entenda que é um verdadeiro financiamento consigo mesmo, um financiamento rumo a sua Liberdade Financeira.
Aportar sempre nos mesmos ativos?
Uma dúvida que supostamente possa surgir: tenho que aportar sempre nos mesmos investimentos?
A resposta é que depende. Primeiro que, nem todo investimento é “aportável” mensalmente. Um CDB por exemplo pode estar disponível em um mês e não mais no outro.
Assim com investir em ações de uma companhia, não necessariamente você irá aportar sempre na mesma.
Não quero alongar porquê estaremos entrando em composição de carteira, rebalanceamento e outras questões mais técnicas que já foram abordadas em outros artigos.
De qualquer forma, você irá aportar mensalmente em ativos que cumpram o objetivo que você traçou na montagem da sua carteira de investimentos.
Como gosto de dizer, ativos são apenas veículos que te levarão do ponto A ao ponto B. Portanto, aonde você quer chegar?
A diferença matemática
Como não gosto de ficar somente na teoria e no campo motivacional, deixe te mostrar a diferença entre se investir mensalmente vs investir anualmente.
De antemão já estou considerando duas pessoas disciplinadas, que investem em tempos regulares (mensal ou anual). Se trouxermos para esse campo de análise pessoas que, como exemplifiquei no início do artigo, não possuem constância e regularidade alguma nos aportes, a comparação pode ser muito mais discrepante.
As premissas
Estou considerando o seguinte cenário:
- Tempo: 30 anos
- Rentabilidade: 1% (a.m.) ou 12,68% (a.a.)
- Aportes: R$ 500 (a.m.) ou R$ 6 mil (a.a.)
Como você deve ter notado, estou usando os mesmos dados comparativos, a única coisa que faremos é, fazer um paralelo entre investir todo mês R$ 500 ou R$ 6 mil uma vez ao ano. Os resultados estão abaixo:
| Aporte | Valor final |
|---|---|
| R$ 500 (a.m.) | R$ 1.747.482,07 |
| R$ 6 mil (a.a.) | R$ 1.653.442,13 |
Se acha a diferença pouca, unindo a regularidade com a capacidade de investir em ótimos investimentos a diferença pode ficar maior. Supondo uma mudança de variável:
- Rentabilidade: 1,2% (a.m.) ou 15,39% (a.a.)
| Aporte | Valor final |
|---|---|
| R$ 500 (a.m.) | R$ 3.011.659,92 |
| R$ 6 mil (a.a.) | R$ 2.818.025,85 |
Constância…
Esse efeito ocorre uma vez que, ao aportar R$ 500/mês, ao final do primeiro mês você já terá obtido uma certa rentabilidade. No segundo mês, a mesma coisa e assim sucessivamente. Ao final do primeiro ano você teria, nesse último exemplo dado, um montante aproximado de R$ 6.412. Note que, é mais de R$ 400 a mais do que simplesmente aguardar para fazer um único aporte uma vêz ao ano.
Preciso dizer alguma coisa a mais? Acredito que não, mas sugiro que veja esse outro artigo onde falo de renda passiva, baixe a planilha para ajuda-lo em projeções futuras de rentabilidade.
Cuidado com custos desnecessários
Apenas como um adendo. Cuidado com taxas desnecessárias, em especial as cobradas por corretoras de valores sobre certos tipos de operações, principalmente aquelas em bolsa de valores.
Também já fiz artigo falando sobre como escolher a melhor corretora.
Considerações finais
Não se trata exclusivamente de quanto, mas de quando. Regularidade é tão importante quanto simplesmente focar em rentabilidade.
Criando disciplina para manter essa constância em períodos mensais, a necessidade financeira será menor do que simplesmente manter seus aportes em períodos maiores.
E novamente, se seu perfil é daquele que investe pontualmente e de vez em quando ao lhe sobrar algum dinheiro, sugiro que reveja essa postura caso queira ter um futuro financeiro mais próspero.
Pague-se primeiro.
Como sempre, espero ter agregado conhecimento.
Por fim, sou Paulo Boniatti. Um forte abraço e tchau!
Paulo Boniatti
Escritor, autor do livro Montando uma Carteira de Investimentos Inteligente. Paulo Boniatti é pós-graduado em Gestão em Mercado Financeiro pela FAE Business School. Especialista em investimentos e adepto da filosofia do antifrágil, tem como principal característica a maneira simples e descomplicada de explicar o mercado financeiro. Além de youtuber e criador do canal SaldoZero, é também gestor do Clube de Investimentos Opportuna CI.