Se alguém lhe desse as seguintes opções:
Gratidão ao Professor Jorge Luis Prado por permitir o compartilhamento deste exercício aqui no portal!
- Receber, por 30 dias, R$ 100.000,00 diariamente;
- Receber, apenas R$ 0,01 (1 centavo), e pelos próximos 30 dias lhe conceder um juro de 100% diário?
Se você escolheu a opção 1, não seria algo difícil de calcular, mas seriam R$ 100.000,00 por 30 dias o que totalizariam R$ 3.000.000,00. Nada mau, não é mesmo?
Mas, se você escolhesse a opção 2, vejamos o resultado:
| Dia | Juro (%) | Valor Atualizado |
|---|---|---|
| Dia 0 | R$ 0,01 | |
| Dia 1 | 100% | R$ 0,02 |
| Dia 2 | 100% | R$ 0,04 |
| Dia 3 | 100% | R$ 0,08 |
| Dia 4 | 100% | R$ 0,16 |
| Dia 5 | 100% | R$ 0,32 |
| Dia 6 | 100% | R$ 0,64 |
| Dia 7 | 100% | R$ 1,28 |
| Dia 8 | 100% | R$ 2,56 |
| Dia 9 | 100% | R$ 5,12 |
| Dia 10 | 100% | R$ 10,24 |
| Dia 11 | 100% | R$ 20,48 |
| Dia 12 | 100% | R$ 40,96 |
| Dia 13 | 100% | R$ 81,92 |
| Dia 14 | 100% | R$ 163,84 |
| Dia 15 | 100% | R$ 327,68 |
| Dia 16 | 100% | R$ 655,36 |
| Dia 17 | 100% | R$ 1.310,72 |
| Dia 18 | 100% | R$ 2.621,44 |
| Dia 19 | 100% | R$ 5.242,88 |
| Dia 20 | 100% | R$ 10.485,76 |
| Dia 21 | 100% | R$ 20.971,52 |
| Dia 22 | 100% | R$ 41.943,04 |
| Dia 23 | 100% | R$ 83.886,08 |
| Dia 24 | 100% | R$ 167.772,16 |
| Dia 25 | 100% | R$ 335.544,32 |
| Dia 26 | 100% | R$ 671.088,64 |
| Dia 27 | 100% | R$ 1.342.177,28 |
| Dia 28 | 100% | R$ 2.684.354,56 |
| Dia 29 | 100% | R$ 5.368.709,12 |
| Dia 30 | 100% | R$ 10.737.418,24 |
E aí, depois de calculado, qual seria a melhor opção? O que você acabou de presenciar é o maravilhoso efeito dos Juros Compostos.
É lógico que o exemplo dado foi um tanto quanto exagerado, mas eu queria mostrar de forma gritante algo que Albert Einstein já dizia: “os juros compostos são a força mais poderosa do universo e a maior invenção da humanidade, porque permite uma confiável e sistemática acumulação de riqueza”.
De forma simples, o Juro Composto nada mais é que Juro sobre Juro, ou seja, se você investir R$ 100,00 em um investimento que lhe rentabilize 1%, você teria algo assim:
| Período | Juro (%) | Valor Atualizado |
|---|---|---|
| Período 0 | R$ 100,00 | |
| Período 1 | 1% | R$ 101,00 |
| Período 2 | 1% | R$ 102,01 |
| … | … | … |
| Período 360 | 1% | R$ 3.594,96 |
A mágica dos Juros Compostos se dá principalmente ao tempo, por isso a importância da paciência e persistência. O resultado final se dá por uma curva exponencial onde quanto maior o tempo maior será seu retorno, vejamos o gráfico abaixo:
Imagino que neste momento tenha ficado claro o que é o Juro Composto, mas agora, eu quero chamar sua atenção não somente para o poder que os Juros Compostos tem a seu favor, mas principalmente a força destrutiva deles.
Pense o seguinte, se você investir R$ 500,00 mensais por 5 anos em um investimento conservador que lhe possibilitasse uma rentabilidade de 0,5% ao mês.
| Ano | Juro (%) | Valor Atualizado |
|---|---|---|
| Ano 0 | R$ 500,00 | |
| Ano 1 | 6% | R$ 6.167,78 |
| Ano 2 | 6% | R$ 12.715,98 |
| Ano 3 | 6% | R$ 19.668,05 |
| Ano 4 | 6% | R$ 27.048,92 |
| Ano 5 | 6% | R$ 34.885,02 |
Ao fim do quinto ano você teria R$ 34.885,02, convenhamos que não é um valor de se jogar fora, contudo, os bancos são mestres em usar este artifício, veja um exemplo de um determinado banco com taxa de juros de cheque especial de 8% ao mês que é o equivalente a 152% ao ano (sim).
Digamos que você esteja devendo somente R$ 500,00 no cheque especial, veja abaixo quanto você estaria devendo ao longo dos anos (se não quitasse a sua dívida):
| Ano | Juro (%) | Valor Atualizado |
|---|---|---|
| Ano 0 | R$ 500,00 | |
| Ano 1 | 152% | R$ 1.259,09 |
| Ano 2 | 152% | R$ 3.170,59 |
| Ano 3 | 152% | R$ 7.984,09 |
| Ano 4 | 152% | R$ 20.105,29 |
| Ano 5 | 152% | R$ 50.628,53 |
Ao final de 5 anos seus R$ 500,00 se multiplicariam ao ponto onde você estaria devendo nada mais nada menos que exorbitantes R$ 50.628,53. Esse fato, é mais do que comum, ainda mais quando atrelado a decisões financeiras precipitadas.
Portanto, não menos importante que focar em receber Juros Compostos é você não os pagar, isso não somente dificultará sua geração de riqueza como pode te levar a dificuldades financeiras bastante sérias.
E não pense que os Juros Compostos se resumem tão somente aos produtos disponíveis no Mercado Financeiro, você pode também gozar de seus benefícios por outras maneiras, vejamos:
Se você comprar um imóvel com a finalidade de colocá-lo para locação, você estará se beneficiando dos seus aluguéis. Se destes aluguéis recebidos, parte deles você o utilizar para a aquisição de outros ativos que lhe rendam mais recebíveis, você estará também usufruindo do poder dos Juros Compostos já que estará gradativamente aumentando seu patrimônio e consequentemente seus recebíveis, gerando uma verdadeira bola de neve.
Mas não se engane, por outro lado, se você tomar a totalidade destes rendimentos gerados pelos alugueis e consumi-los, você não estará aumentando seu patrimônio e tampouco seus recebíveis, ou seja, você estacionará seu processo de construção de riqueza, e nesse sentido você passa a receber tão somente o efeito dos Juros Simples e não mais dos Juros Compostos.
Aproveito e te convido a ler também o artigo que falo sobre Ativos e Passivos: “Ativos e Passivos – O segredo da mentalidade Rica”.
Para concluirmos, espero ter conseguido lhe explicar o que são e qual o poder dos Juros Compostos, seja a seu favor, seja contra você, cabe a você tomar decisões inteligentes que lhe brindem com um futuro financeiro mais próspero.
Por fim, eu sou Paulo Boniatti, um forte abs e tchau!
Paulo Boniatti
Escritor, autor do livro Montando uma Carteira de Investimentos Inteligente. Paulo Boniatti é pós-graduado em Gestão em Mercado Financeiro pela FAE Business School. Especialista em investimentos e adepto da filosofia do antifrágil, tem como principal característica a maneira simples e descomplicada de explicar o mercado financeiro. Além de youtuber e criador do canal SaldoZero, é também gestor do Clube de Investimentos Opportuna CI.