O famoso Porquinho. Quem nunca ouviu falar sobre sua importância? Por muito tempo, um objeto que representava a disciplina de poupar dinheiro para um futuro incerto. Simplesmente poupar.
Mas, e se eu te falar que o ato de poupar, da maneira como nos ensinaram, fizeram inúmeras pessoas perderem dinheiro?
Quanto mais estudamos, mais compreendemos os motivos que boa parte da população não prospera financeiramente. Fato esse que reforça a urgência da disseminação da educação financeira.
Portanto, hoje, vamos falar do porquê poupar, independente de onde, é bom, mas investir o capital é palavra de ordem, é crucial.
Poupar é bom, investir é melhor ainda.
Primeiro, um breve exercício. Poupar é bom? Claro que é!
Supondo que você tivesse condições de poupar R$500 ao mês. Ao fim de 30 anos isso seria o equivalente a R$180 mil. Sem dúvidas um montante expressivo.
Mas, se esse capital não fosse somente poupado, e sim investido a uma taxa suposta de 1% (a.m.), no mesmo prazo, seria o equivalente a R$1,747 milhão.
Se poupar geraria um montante expressivo, investir geraria um montante muito maior exponencialmente. Portanto, poupar é bom, investir é melhor ainda.
Contudo, ainda mais importante que esse simples exemplo, é o fato da perda de valor do dinheiro no tempo.
Dinheiro perde valor no tempo
Você já ouviu dizer que dinheiro perde valor no tempo? Se nunca ouviu, imagino que tenha escutado então sobre inflação. Estou certo?
Sabe qual a diferença entre inflação e o dinheiro perder valor no tempo? Nenhuma.
De maneira mais simples, digamos que, em 2008, você tivesse uma nota de R$5 no bolso. Com esse valor, você seria capaz de comprar 1kg de feijão, tal qual custava aproximadamente R$4,17 na época.
Mas, vamos supor que, nessa época, você caiu no gosto de guardar dinheiro no cofrinho. Hoje, treze anos depois, se depara com a mesma nota de R$5 e se espanta ao perceber que não é mais possível comprar o mesmo kg de feijão, que custa R$8,39 atualmente.
O que ocorreu? Não estamos falando dos mesmos R$5? Isso é inflação. Isso, é a perda de valor do dinheiro no tempo. Em outras palavras, dinheiro parado, é dinheiro empobrecendo.
Poupe sim, mas não deixe dinheiro parado
Quantas vezes ensinamos, ou fomos ensinados a guardar as moedinhas nos cofrinhos e resgatar esse dinheiro no futuro. Puro ensinamento de perda de dinheiro.
Não estou dizendo que não devemos poupar. Esse é um dos primeiros passos para uma vida financeira equilibrada. É o tal do gastar menos do que se ganha.
Mas a questão é que, devido a inflação, que sempre existiu e sempre existirá, R$10 de hoje terá um poder de compra muito menor daqui há 10 anos.
Mesmo que você não goste do tema investimento, tenho certeza que também não goste do tema perder dinheiro. Esse é o ponto.
E é nesse sentido que não podemos deixar o dinheiro parado. É preciso que o coloquemos para trabalhar. É o dinheiro rendendo dinheiro.
Não basta colocar o dinheiro na Caderneta de Poupança
Muita gente acredita que está seguro apenas deixando seu dinheiro na Caderneta. Deixe-me explicar o contrário.
Para que um investimento com característica de poupança seja válido, é importante que ele, minimamente cubra a desvalorização do dinheiro, ou seja, a inflação.
De nada adianta você poupar uma quantia qualquer e, ao final do período descobrir que sua aplicação sequer foi suficiente para lhe garantir o valor de compra devido aos índices inflacionários.
Como exemplo real, aqueles que investiram R$1 mil na Caderneta de Poupança entre, junho de 2012 e outubro de 2021, viram, ao final desse período, o capital se transformar em R$ 1.651.
Do outro lado, a inflação no mesmo período foi superior. Os mesmos R$1 mil de 2012 seriam o equivalente a R$ 1.702 em 2021. Em outras palavras, perdeu-se dinheiro, ficou-se mais pobre.
Contudo, trazendo à mesa o Tesouro Selic, título mais seguro do mercado — inclusive mais seguro que a poupança —, o mesmo montante no mesmo período teria se transformado em R$ 2.112.
| Poupança | R$ 1.651 |
| Inflação | R$ 1.702 |
| Tesouro Selic | R$ 2.112 |
Nesse sentido, aquele que optou de maneira inteligente por um título mais conservador e rentável, não só superou a inflação, como viu seu capital se valorizar.
Como complemento, sugiro a leitura do artigo: Não saia da Caderneta de Poupança, caso queira perder dinheiro
Qual o melhor investimento?
O melhor investimento não é aquele mais complexo que muitos chamam de sofisticado. Mas é aquele mais simples o possível, aquele que você conhece e que, proteja seu capital minimamente acima da inflação.
Ninguém deve se desesperar e arriscar seu capital em ativos complexo, voláteis e que nos façam perder o sono. Mas todos devem estudar para que, gradativamente possam buscar investimentos que cada vez mais se adequem a seus objetivos e anseios.
Se você é novo nesse mundo, se está cheio de dúvidas e questionamentos, por que não começar por um dos títulos mais simples e conservadores do mercado: Tesouro Selic? Inclusive já fiz um material completo explicando como esse título funciona: Tudo sobre Tesouro Selic
Por que então não começar por proteger seu capital e, gradativamente buscar galgar um degrau de cada vez?
O simples é o maior grau da sofisticação.
Conclusão
Diversos ensinamentos nos foram passados, muitas vezes por serem a única opção de nossos pais, avós e afins.
Contudo, o mundo evoluiu, e evolui a cada dia. Talvez o que seja bom hoje, seja obsoleto no futuro.
O importante é estar sempre antenado e atualizado. E nesse sentido, não tem outra forma do que o estudo constante.
De todo modo, uma receita nunca cairá de moda:
- Trabalhe acima da média;
- Poupe acima da média;
- Invista acima da média;
- Viva melhor que a média.
Espero que esse texto tenha o ajudado de alguma maneira.
Convido você a acompanhar a Carteira Pública do SaldoZero a qual mostro na prática, com dinheiro real, como eu componho e conduzo uma carteira de investimentos para o longo prazo. Está imperdível.
Como sempre lhe desejo todo sucesso e prosperidade que sei que você merece.
Por fim, sou Paulo Boniatti. Um forte abraço e tchau!