Elas estão cada vez mais presentes! Como identificar uma pirâmide financeira e evitar o golpe?

Sim, elas estão cada vez mais presentes! A cada dia que passa eu recebo mais e mais mensagens de pessoas perguntando a respeito de “supostas” empresas de investimentos.

E, se de um lado temos mais empresas buscando aplicar o famoso golpe do enriquecimento milagroso, do outro me sinto na obrigação de municia-los cada vez mais contra estes tipos de golpistas.

Meu objetivo com este material não é de dizer se a empresa A ou empresa B se trata de pirâmide, mas, apesar de já ter desenvolvido um material extenso sobre elas, falar objetivamente de alguns pontos que você pode, e deve, observar antes de cair no “conto do vigário”.

Fique até o final, o último ponto é o golpe de misericórdia.

As pirâmides financeiras são um tipo de golpe dos mais antigos

Prometo não te fazer perder um segundo sequer. De todo modo como não gosto de passar nenhuma informação rasa, saiba que o golpe das pirâmides financeiras é um dos tipos mais antigos aplicados.

Caso seja de seu interesse, convido você para, após este artigo, se voltar a um artigo preliminar aonde eu já detalhei em demasia tudo sobre as pirâmides e seus riscos. Leia: Pirâmides Financeiras: o que são e como evita-las.

Como acontece o golpe?

De maneira geral, estas empresas praticantes de golpes de pirâmides, tendem a seguir um modo de operação comum:

Surgem, de repente, oferecendo um produto ou serviço revolucionário;
Os primeiros membros recebem retornos impressionantes, acima da média;
Estes membros acabam sendo os principais porta-vozes da empresa;
Por um período de tempo todos recebem o que foi prometido;
As pessoas ganham confiança e colocam mais dinheiro;
Empresa começa a passar por “dificuldades”;
Os pagamentos começam a atrasar;
Empresa se revela pirâmide e some do mapa.

A todo instante surgem novos nomes; e, a todo instante surgem novas vítimas.

Como identificar uma possível pirâmide financeira?

Se você chegou até este ponto, posso supor que está diante de uma possível empresa prometendo “rios de dinheiro”. Infelizmente o dinheiro, para muitas pessoas é motivo de desespero, esperança ou, do mais alto nível de cobiça.

É pensando nisso que as empresas se apegam e causam os golpes. O famoso produto, ou serviço revolucionário, capaz de enriquecer qualquer pessoa em pouco tempo. Doce ilusão.

De maneira objetiva, como você pode perceber sinais de que uma empresa, senão for uma pirâmide, é minimamente fraudulenta, e deve ser mantida longe de nossas decisões financeiras?

Falta de registros

Tenha em mente o seguinte: o órgão máximo, quando falamos de mercado financeiro aqui no Brasil, é a CVM — Comissão de Valores Mobiliários. Quando o assunto é investimento, uma empresa atuante, chamada de participante do mercado, deve estar devidamente registrada no cadastro geral deste órgão.

Vou deixar o link bastante evidente para que você possa ter o fácil acesso: https://sistemas.cvm.gov.br/?CadGeral.

Como exemplo, há uma empresa em foco chamada Trading Connect. Vejamos que não há qualquer registro dela na CVM.

E pode apostar, vão tentar convencer você por outros meios. Vão dizer, por exemplo, que esta empresa, que sequer possui um CNPJ brasileiro, está em vias de regularização.

Primeiro que, somente um CNPJ não basta. Qualquer pessoa pode abrir um MEI em poucos minutos e dizer que tem um CNPJ.

Mas, quando ela estiver devidamente regularizada, seu cadastro estará disponível na consulta da CVM — se um dia chegar a estar. Até lá, ela não poderia sequer estar oferecendo serviços financeiros aqui no Brasil. Ou seja, atua de maneira ilegal.

A maioria da análise destas golpistas param por aqui. Se não tem cadastro, está irregular e ponto final. Fiquemos longe.

Retorno garantido

Um segundo ponto muito evidente é da promessa de retornos garantidos. Vou lhe dizer que ninguém, absolutamente ninguém, pode lhe garantir um retorno garantido, seja no que for.

Até mesmo os investimentos mais seguros e mais conservadores do Brasil, como a famigerada dupla Caderneta de Poupança e Tesouro Selic não possuem retornos garantidos. Em um ano estavam rentabilizando meros 2% ao ano, e no outro acima disso.

Quando alguém lhe disser que um investimento tem retorno certo e garantido, pode apostar: há inverdades nesta afirmação. E isso por si só já seria motivo para se desacreditar na promessa.

Retornos milagrosos

Mas, o ponto mais importante de todos — vamos dizer que seja o golpe de misericórdia — são os famosos retornos milagrosos.

Não quero que isso lhe seja um balde de água fria. Mas precisamos acordar, precisamos abrir os olhos.

Considerado por muitos como o maior investidor de todos os tempos, Warren Buffett conseguiu, ao longo de seus 90 e poucos anos de vida, uma rentabilidade média histórica de 19,75% ao ano — pouco mais de 1,5% ao mês.

Se você acha pouco, digamos que você tivesse investido apenas US$1mil 90 anos atrás. Este único aporte, corrigido a 19,75% ao ano durante 80 anos (considerando que ele investe desde os 10 anos), totalizaria o valor final de R$1.828.276.036,48 (um trilhão).

Atualmente, Warren Buffett possui uma fortuna estimada em US$90ilhões. Seria maior, se boa parte de sua fortuna ele já não tivesse doado.

Mas aí eu lhe pergunto: se o maior investidor de todos os tempos teve uma rentabilidade, digamos que modesta — o que sabemos que não é —, você acreditaria que a todo instante estão surgindo magos dos investimentos capazes de multiplicar um capital, não somente para eles, mas para toda uma população a taxas superiores?

Apenas como exemplo, tomando como base a empresa anteriormente mencionada Trading Connect. Segundo alguns vídeos do Youtube, você compra um produto, e este valor da compra é devolvido em 48 horas para sua conta acrescido de um juro proveniente de restituição de impostos no mercado de Singapura. Olha o rolo.

Mas enfim, de acordo com estas pessoas, a cada R$1200 “investidos” (comprados em produtos), você recebe R$114 de juro. Este retorno gira próximo a 10% em apenas dois dias.

Lembre-se, Warren Buffett, o maior investidor de todos os tempos, conseguiu um retorno histórico médio de 19,75% ao ano. Agora, aparentemente pessoas acima da média, conseguem retorno de 10% em apenas 2 dias. “É Warren, você é muito ruim mesmo, hein?”

Vamos fazer uma breve comparação. Estes 10% em 48 horas seriam o equivalente a 290% ao mês ou 1243201189% ao ano. Em questão de 2 anos, “investindo” somente R$1mil e reinvestindo os retornos, a pessoa seria capaz de possuir um patrimônio de R$154.554.944.464.383.000,00 (cento e cinquenta e quatro quatrilhões).

Que maravilha, não? Mas espere um momento, o PIB mundial, somando a riqueza de todos os países, segundo o Banco Mundial está próximo a US$84 trilhões. Isto quer dizer que esta empresa irá gerar inúmeros quatrilhonários, riqueza superior ao dinheiro disponível no mundo. Não faz o mínimo sentido. Dinheiro não é ilimitado, é pura falta de sensatez.

Considerações finais

As pessoas vão dizer que a plataforma é segura. Vão dizer que estão recebendo. Vão dizer que confiam e que recomendam. E vou te dizer que, muito provavelmente estejam ainda recebendo. Lembre-se que isto é característica de início de pirâmides. Mas vão sumir quando todo circo subir suas tendas e sumir no mundo.

Ademais, a pratica de pirâmide e sua participação caracterizam-se crime sob Lei 1.521/51. Portanto, entrar neste tipo de estrutura ciente do golpe, é mais do que lesionar a si mesmo, é lesionar outras pessoas pela prática de crime.

Não tenho dúvidas, colocar o dinheiro para trabalhar e nos gerar mais riquezas seja uma atitude que temos que ter o quanto antes, mas da maneira correta.

Agora, se você quiser aprender a investir de verdade, desde os investimentos de renda fixa até os de renda variável (ações, fundos imobiliários etc) e sem ser por pirâmides financeiras, o SaldoZero disponibiliza 3 opções:

Sucesso e prosperidade,

Paulo Boniatti