Como alcançar R$ 14 mil ao mês de renda passiva?

Quanto tempo você precisa para se aposentar? E, com qual valor você se aposentará? Será que essa aposentadoria será digna? Será que cobrirá seus custos de vida?

Calma! Não quero te cansar com tantas perguntas. Mas quero que reflita o rumo que você está dando para sua aposentadoria, naquele momento onde os custos muitas vezes sobem e o dinheiro se faz mais necessário.

O lado bom é que você, muitas vezes, dispõe de alternativas. E não pense que receber uma gorda renda passiva mensalmente é algo exclusivo de quem é milionário. Com pouco você pode começar.

Não acredita?

Deixe crenças e problemas para trás

Antes de mais nada, deixe qualquer tipo de crença e problemas no passado. Estou dizendo isso porque sei que alguns irão questionar, bater o pé, criticar e dizer que possuem soluções melhores.

Como disse certa vez Caio Carneiro: “A maioria das pessoas não escuta com a intenção de entender; elas ouvem com intenção de responder”.

Muitos não querem escutar, racionalizar, abstrair o que lhe interessa e então tirar sua própria conclusão; mas querem simplesmente rebater e defender seu próprio ponto de vista, muitas vezes enraizado por crenças limitantes.

Como alcançar R$ 14 mil de renda passiva

O primeiro passo para alcançar uma renda dessa, ou as vezes até melhor, é você construir um patrimônio financeiro que lhe permita tal proeza. Note que enfatizei o termo “construir”. A construção nesse caso é muito mais simples do que se pensar no patrimônio pronto.

Calma que vamos avançar nessa questão.

Como você faria isso? Como construiria um patrimônio suficientemente grande a ponto de poder utilizá-lo como fonte de renda passiva? Investindo constantemente, óbvio. E deixando seu dinheiro crescer sob efeito do juro composto pelo maior tempo possível.

De maneira bastante sucinta; vamos supor que você invista R$ 200 ao mês durante 30 anos (360 meses) sob uma taxa de retorno de 1% (a.m.). Ao final do período você teria aproximadamente R$ 699 mil.

Deixei a fórmula evidenciada caso você queira replicar o cálculo em uma planilha eletrônica.

Mas vamos supor que você tenha condições de aumentar um pouco mais o valor desse aporte. Considerando o mesmo cenário, mas aportando R$ 500 mensalmente, vejamos, um patrimônio final de aproximadamente R$ 1,7 milhão:

Repare no poder que R$ 200 ou R$ 500 poderiam lhe gerar no futuro caso você se dedicasse a se aperfeiçoar e atingir rentabilidades mínimas, médias, de 1% (a.m.). Como isso é possível? É o tal do efeito do juro composto, juro sobre juro.

Não sei se 1% (a.m) lhe parece algo factível ou um tanto ilusório. Particularmente eu compreenderia qualquer tipo de ceticismo.

A questão é que sim, é possível alcançar uma rentabilidade média como essa, algumas vezes até melhor. Poderia dar exemplos como:

• CDBs pagando mais de 10% ao ano. Muitos rebateriam com relação a instituição emissora do título, do vencimento e assim por diante;
• Mercado acionário. Certamente surgiriam os críticos de plantão com relação a essa classe de ativos;
• Mercado internacional. Idem.

Para qualquer tipo de classe de ativos sempre teremos aqueles que defendem e aqueles que criticam. Podemos inclusive trazer para o ringue investimentos em imóveis físicos e fundos imobiliários.

O ponto é que, pare de focar no problema e ficar divagando, procrastinando, durante anos sem tomar uma atitude e dar um destino financeiro coerente para sua vida. Seu foco, nesse exemplo, tem que ser na média 1% (a.m.).

Portanto, sem entrar nos méritos se o CDB é confiável, se a companhia pela qual compramos ações é promissora para o futuro, se o dólar vai ou não se valorizar, se o Brasil tem ou não futuro ou outras questões como essa.

O que posso te sugerir é estudar, e dizer que sim, é possível. Tem diversos artigos aqui no canal que falo sobre composição de carteira, como selecionar boas companhias na bolsa, como analisar um fundo imobiliário, como se proteger do dólar etc etc etc.

Quando enxergar um problema, busque pensar na solução.

Mas voltando ao cerne do artigo.

Digamos que, depois de 30 anos você tenha galgado e alcançado um patrimônio de respeito. Vamos supor que esse patrimônio fosse investido em ativos pagadores de dividendos: nesse caso poderíamos nos utilizar de Ações e Fundos Imobiliários por exemplo.

Novamente, sem se ater ao fato (ativo) propriamente dito, mas sim ao conceito (resultado) de uma determinada escolha, vamos pegar como exemplo o que ocorreria se tivéssemos nosso patrimônio investido no atual fundo imobiliário IRDM11.

Apenas como ressalva, não estou indicando o IRDM, estou trazendo como um mero exemplo dentre tantos FIIs e Ações presentes no mercado. A questão é que esse ativo vem se mostrando bastante badalado por seu alto índice de pagamento de renda passiva (DY) de 9,49% (a.a):

Veja, aportando, R$ 200 mensais a uma taxa de 1% (a.a) durante 30 anos, ao fim você teria um patrimônio (aproximado) de R$ 699 mil lhe gerando uma renda passiva de R$ 5,5 mil se fosse empregado em um ativo como o atual IRDM.

O mesmo cenário seria ainda melhor se o aporte passasse para R$ 500, sendo capaz de gerar uma renda passiva de quase R$ 14 mil mensais.

E mais uma vez, não quero que foque no ativo, se o IRDM continuará pagando essa taxa, se ainda existirá esse ativo e etc. O que quero é que você foque no processo e nas escolhas: investir, crescer um patrimônio e focar na geração de renda, é isso que lhe possibilitará alcançar uma renda capaz de lhe permitir ter uma aposentadoria digna.

“Ah Boni, mas e a inflação…?”. Já falei, alguns focam exclusivamente no problema e não se movem, procrastinam, ficam parados, imóveis, somente observando a vida passar. Nesse caso basta olhar que nem se quer o valor do aporte eu corrigi nesses 30 anos, e poderia assim ter feito, melhorando ainda mais esse resultado.

Agora, do outro lado, outros tomam a frente, e nesse caso, apesar da inflação vão buscar formas de investir nas quais consigam aumentar seus aportes gradativamente (acima da inflação) e em ativos que lhe brindem também desses riscos.

Quanto mais você pratica, mais você aprende, mais você se especializa, mais você enriquece.

É ou não é possível? A opção é sua, como quase tudo na vida.

Não quero lhe convencer

Não quero com esse artigo dizer o que você tem, ou não tem, que fazer. Quero trazer um pensamento diferenciado e opções que até pouco tempo atrás eram desconhecidas de muitos brasileiros. Ouso a dizer que ainda são opções conhecidas por poucos, e por isso, muitas vezes, incompreendidas.

Mas a questão é que as cartas estão a mesa. E nesse caso, estão todas viradas para cima, basta você escolher a carta que melhor se adapta a seu jogo.

Estou dizendo para você investir R$ 500 mensalmente por 30 anos e depois investir tudo no IRDM11 para ganhar 9,5% de dividendo ao ano? Não! Absolutamente não. Mas estou lhe mostrando um processo, de crescimento de patrimônio para posterior decisão: viver ou não de renda passiva.

Agora, diante de tudo isso que abordei, você tem duas opções:

Primeiro: não concordar e seguir a moda antiga — e tá tudo bem;

Segundo: entender que o que digo pode ser uma opção para um futuro financeiro diferente ao que estamos acostumados a presenciar. E nesse caso, podem surgir diversas dúvidas:

• O que é juro composto;
• Quanto investir para viver de renda passiva;
• O que é e como investir em fundos imobiliários;
• Como compor uma carteira de investimentos;
• E assim por diante.

Para todos esses assuntos e inúmeros outros, já fiz diversos artigos. Inclusive fico muito feliz quando um ou outro vem e me diz que está maratonando o “Boniflix” tanto aqui no site como no canal. Sinal que estou fazendo um bom trabalhado de compartilhamento de conhecimento.

De qualquer forma, te convido a acessar um artigo em especial que vai muito em linha a esse.

Renda Passiva de R$ 1.000,00. Começando do zero e investindo pouco! Calculadora da Renda Passiva

Espero ter conseguido agregar um pouco mais de conhecimento.

Por fim, sou Paulo Boniatti, um grande abraço e tchau!