Quanto é necessário investir para se chegar ao R$1 milhão

Quanto é necessário investir para se chegar ao R$1 milhão

Quem nunca pensou em ser um milionário, em ter R$1 milhão em conta? Esta é uma marca muito desejada por muitos brasileiros. Mas você sabe, quanto você precisa investir por mês para alcançar esta marca?

Eu já vi diversos educadores abordando este tema, mas sem muita efetividade, sem realmente ensinar como você pode executar este cálculo por conta própria. E é esse o objetivo deste artigo, não somente te mostrar quanto você precisa investir, mas também te ensinar como você mesmo pode realizar este cálculo, na prática. O que nós precisaremos?

1 – A rentabilidade esperada

Essa não é uma tarefa simples, pois diversos tipos de investimentos podem nos brindar com diferentes rentabilidades esperadas — esperada é diferente de previstas.

Você pode estimar uma rentabilidade ultra conservadora, nos atuais 2% a.a. da Taxa Selic, como pode estimar uma rentabilidade ultra agressiva, perto dos 20% a.a. históricos do Warren Buffett.

Eu, acho bastante prudente, sensato e possível estimarmos algo por volta de 10%-12% a.a., se você é cético quanto a esta rentabilidade, te convido a ler — não agora — o artigo que eu demonstro diversas composições possíveis de carteira e como elas rentabilizaram ao logo de diversos períodos da nossa economia — até décadas.

Porque combinar Renda Fixa, Renda Variável e Dólar em uma única carteira pode ser uma estratégia inteligente?

2 – Período desejado

O próximo passo a sabermos, qual o período que desejamos atingir nosso objetivo? Se você tem menos de 20 anos tem muito mais tempo disponível do que uma pessoa que já passou seus 50 anos. Nada é impossível, mas o tempo, sem dúvida alguma, pode dar uma bela “forcinha” nesse planejamento.

Se você gostaria de atingir seu primeiro R$1 milhão em 30 anos, esse seria seu período: 30, e assim por diante.

3 – Valor Inicial

Você possui alguma quantia já investida ou disponível para investir? Se sim ótimo, por outro lado, se vai começar literalmente do zero, sem problema algum, o importante é você ter essa informação.

4 – Valor Final

Esse é o valor que queremos alcançar, em nosso caso, é o tão desejado R$1 milhão.

5 – Microsoft Excel

A última necessidade é você ter acesso a um software de planilhas, pode ser o Microsoft Excel como também o próprio Google Planilhas, o processo é igualmente simples.

Mãos à obra

De posse dos dados, vamos ao Microsoft Excel — ou a seu software de preferência. Você irá utilizar a fórmula PGTO(), esta fórmula será a responsável por nos informar qual valor teremos que desembolsar, por período, para atingir nosso objetivo. Os parâmetros que iremos informar para a fórmula são exatamente o que já levantamos de dados:

• Taxa = informar a taxa em esperada, em percentual, por período. Vou me utilizar de 10% ao ano.
• Nper (número de períodos) = informarei 30 uma vez que estarei simulando um cenário de 30 anos
• VP (valor inicial ou valor presente) = vou supor que temos R$5k para investimento inicial, se você não possuir um valor inicial, informe R$0 ou deixe vazio
• VF (valor final ou valor futuro) = em nosso caso são os R$1 milhão
• Tipo = pode deixar vazio

Importante, informe o valor final com sinal negativo, se informar com sinal positivo o resultado da fórmula será negativo. Teríamos algo assim:

O resultado da fórmula foi R$ 5.548,85, isso quer dizer que, para você alcançar R$1 milhão em 30 anos, com um aporte inicial de R$5k, a uma taxa de rentabilidade esperada de 10% ao ano, você deveria aportar esse valor anualmente — não mensalmente.  

Mas e se você quiser saber quanto deveria investir por mês e não por ano, basta alterar a taxa para mensal, ao invés de 10% a.a., seria algo por volta de 0,80% a.m., e da mesma forma o período ao invés de 30 (anos), deveria ser 360 (meses), ficando assim:

O resultado da fórmula foi R$ 439,19, isso quer dizer que, para você alcançar R$1 milhão em 30 anos, com um aporte inicial de R$5k, a uma taxa de rentabilidade esperada de 10% ao ano, você deveria aportar esse valor mensalmente.

“Ah, mas como eu transformo uma taxa anual para uma mensal?” Vou deixar a fórmula abaixo e é muito simples:

• Transformar taxa anual para mensal (substitua a parte em negrito por sua taxa anual):

Transformar taxa mensal para anual (substitua a parte em negrito por sua taxa mensal):

Fácil não?

Eu tenho um presente

Mas eu tenho um presente a você. Eu elaborei uma planilha já projetando diversos cenários, combinando diferentes aportes em diferentes anos, e mais, tendo a possibilidade de também considerar a inflação. E isso é importante comentar.

Possivelmente o poder aquisitivo de R$1 milhão hoje, seja menor daqui 10, 15, 20 ou mais anos. Nesse sentido você pode fazer algumas suposições:

• Ao invés de prever uma rentabilidade de 10% a.a., talvez você preveja que essa rentabilidade seja de 7,7% a.a. (10% a.a. (-) 2,3% a.a. da inflação acumulada de 12 meses atual);
• Pode também prever acrescer seu aporte ano a ano de acordo com a inflação acumulada, e para isso tenho outras duas planilhas (da Renda Passiva e da Liberdade Financeira) que também podem te ajudar e você pode baixá-las em https://saldozero.com.br/downloads/.
• Ao invés de prever alcançar R$1 milhão, preveja alcançar um pouco mais que isso;

Mas, como comentei, eu já deixei uma planilha pronta com os diversos cenários para você chegar ao primeiro R$1 milhão — ou mais —, pode baixá-la no final deste artigo.

Você verá que esta planilha não irá calcular somente seu cenário, mas também outros possíveis cenários com diversos aportes e em diversos períodos de tempo (anos). Você pode inclusive customizar um outro período de tempo como também um outro valor de aporte:

Como podemos ver, o mesmo cenário que simulamos pela fórmula PGTO() é apresentado pela planilha nas linhas 4 e 5, com aporte inicial de R$5k e com uma taxa de rentabilidade de 0,80% a.m., ela já nos diz que em 30 anos seriam necessários R$ 439,19 mensais, e mais, em 20 anos seriam necessários R$ 1.339,78 mensais, e em 40 anos R$ 137,60 mensais.

Agora, se informamos para a planilha considerar a inflação (célula I4), ela já projeta quanto o seu R$1 milhão deveria valer em 5, 10, 20 ou mais anos, e consequentemente, os valores de aporte também são reajustados nas linhas 4 e 5. Veja que para 40 anos, os mesmos R$1 milhão seriam o equivalente a quase R$2,5 milhões.

Portanto, baixe a planilha, ela está com as fórmulas todas visíveis, você pode além de calcular seu primeiro milhão, pode também aprender mais de Excel.

Baixe sua Planilha do Milhão

Não desanime

Não sei qual foi sua reação ao se deparar com os cálculos, se isso te motivou ou se acabou te desmotivando, contudo, te digo, prefira mirar em objetivos menores e se comprometer a alcançá-los do que mirar  em objetivos muito grandiosos e desistir no meio do caminho.

Prefira mirar nos primeiros R$10k, depois nos R$50k, nos R$100k, nos R$500k e quando você menos perceber, já estará galgando não somente o primeiro R$1 milhão, mas muito mais que isso. Como eu gosto de dizer, só depende de você.

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E por fim, sou Paulo Boniatti, um forte abs e tchau!