Nas últimas semanas, a notícia de que a Braiscompany foi revelada como uma suposta pirâmide, tomou as manchetes de diversos jornais.

Infelizmente este tipo de matéria só toma a devida proporção quando o escândalo é revelado e o caos instaurado, apesar deste tipo de negócio se revelar inviável desde a sua concepção.

No SaldoZero, por mais de uma vez falei sobre pirâmides. Em 2021 e 2022, desenvolvi artigos e vídeos sobre o tema.

E o que me surpreende é que, apesar destes conteúdos, ainda há quem os leia ou os assista e ainda caia neste tipo de fraude. É o tipo de ganância que cega, ou melhor dizendo: que destrói uma vida e uma família.

Portanto, hoje quero relembrar o que faz de uma empresa ser considerada pirâmide.

Esteja com a mente aberta, se não salvar sua vida por não ser o caso, pode salvar a vida de alguém próximo.

Meu nome é Paulo Boniatti e seja muito bem-vindo ao Sabbius.

Direto ao ponto

Nos dois primeiros artigos sobre o tema eu aprofundei fatos históricos e grandes escândalos piramidais. Mas hoje serei extremamente objetivo para que você não perca um segundo a mais sequer.

Como acontece o golpe?

De maneira geral, estas empresas piramidais, tendem a seguir um modo de operação comum:

1. Surgem, de repente, oferecendo um produto ou serviço revolucionário;
2. Os primeiros membros recebem retornos impressionantes, acima da média;
3. Estes membros acabam sendo os principais porta-vozes da empresa;
4. Por um período de tempo todos recebem o que foi prometido;
5. As pessoas ganham confiança e colocam mais dinheiro;
6. Empresa começa a passar por “dificuldades”;
7. Os pagamentos começam a atrasar;
8. Empresa se revela pirâmide e some do mapa.

A Braiscompany seguiu o by the book e ao que parece, está entre o ponto 7 e o 8, infelizmente.

Como intitulei o artigo, não foi a primeira e tampouco será a última.

Como identificar uma possível pirâmide financeira?

São 3 os pontos básicos que você precisa ficar atento.

Retornos milagrosos

Se a empresa lhe oferecer mais do que 1,5% ao mês ou 20% ao ano de rentabilidade, fique alerta, pode estar diante de uma pirâmide.

Posso afirmar isso uma vez que, o maior investidor de todos os tempos, com mais de 90 anos de mercado e 80 anos de mercado, Warren Buffett, tem uma rentabilidade média histórica de 19,75% ao ano ou 1,51% ao mês.

Ou seja, sem duvidar da capacidade de um indivíduo, mas sabendo destes números e acreditar que um novo alguém conseguirá cumprir com rentabilidades superiores, é uma tremenda ingenuidade.

Retornos garantidos

Ligado ao ponto anterior, e supondo que algum suposto gênio tenha a estratégia perfeita de gerar retornos altíssimos — o que já sabemos não ser possível —, caso lhe prometam um retorno garantido, fique de fora.

Só para que você tenha ideia, para alguém lhe garantir um retorno, deveria estar o fazendo caso estivesse investindo o seu capital em algo extremamente seguro e perene, o que não é o caso.

Atualmente, investimentos de baixo risco, como um Tesouro Selic vão ficar perto de 13,75% ao ano ou, um pouco mais, no caso de CDBs de bancos menores.

Mas retornos altos como os que são prometidos envolveriam investimentos de muito mais alto risco. E como todo investimento de risco, nada pode ser garantido.

Geralmente este tipo de empresa tenta vender a ideia do investimento em criptomoedas ou em algum produto ou serviço inovador. Pura estória ilusória.

Falta de registro na CVM

Somente com os dois pontos acima você já terá condições de salvar sua pele frente a uma pirâmide. Mas, se quiser ir um pouco além, pode também consultar o registro da instituição em órgãos supervisores, como a CVM por exemplo.

Por meio do site https://sistemas.cvm.gov.br/?CadGeral você pode consultar se há registro de uma determinada empresa a operar no mercado. Se não há, por que arriscar?

Considerações finais

Simples e objetivo. Apontei 3 características que vão ajudar você a não cair neste tipo de golpe. E não se surpreenda, apesar disso tudo, as pessoas ainda vão dizer:

• Que a plataforma é segura.
• Que estão recebendo, e;
• Que confiam e que recomendam.

Lembre-se que isto é característica de início de pirâmides. Mas vão sumir quando o circo subir suas tendas e sumir no mundo.

Início de pirâmide

Fim de pirâmide

Por fim, colocar o dinheiro para trabalhar e nos gerar riquezas é uma atitude que temos que ter o quanto antes, mas da maneira correta.

Se você quer aprender como, convido você a conhecer o meu curso Do SaldoZero à Liberdade Financeira assim como meu livro Montando uma Carteira de Investimentos Inteligente, ambos irão ensinar você a como investir de verdade e do jeito certo, do básico ao avançado.

Por fim, não deixe de compartilhar este conteúdo. É preciso que combatamos este tipo de golpe.

Sucesso e prosperidade,

Paulo Boniatti

O conteúdo Braiscompany: não foi a primeira e tampouco será a última. Mais uma pirâmide se revela. aparece primeiro em SaldoZero.

É inevitável, querendo ou não, elas estão cada vez mais presentes.

As criptomoedas, que até então eram conhecidas apenas como simples criptoativos ou moedas digitais, estão cada vez mais populares. Boa parte desta popularização se dá pelo crescente desenvolvimento de assuntos correlacionados como, metaverso, nft, contratos inteligentes etc, assim também como a entrada de grandes empresas neste universo digital.

E com esta crescente busca e utilização, vem consigo a crescente quantidade de casos de perdas de criptoativos, seja por simples desconhecimento de como armazená-las, seja por empresas que simplesmente quebraram e “quebraram” consigo as criptos de seus clientes.

Portanto, se você tem muito ou pouco dinheiro investido em criptomoeda, não importa, precisa aprender a cuidar deste seu patrimônio, ou melhor, precisa aprender a torna-lo verdadeiramente seu.

Se este tema lhe interessa — eu não ousaria ignorá-lo —, confia e vem comigo.

As exchanges e sua importância

A maneira mais comum de se comprar (investir) uma criptomoeda, seja ela qual for, é por meio das exchanges. Utilizando de uma simples analogia, assim como bancos estão para as contas correntes, corretoras de valores para os investimentos, exchanges estão para as criptos.

As exchanges são empresas que se colocam entre compradores e vendedores de criptoativos, visando assim facilitar suas negociações.

Aliás, muita gente não sabe, mas você pode comprar ou vender um criptoativos diretamente de outra — ou para outra — pessoa.

Assim como na venda de um automóvel, enquanto uma das partes faz a transferência de recursos e a outra faz a transferência de propriedade, com criptoativos, enquanto uma das partes faz a transferência do bem (do criptoativo), a outra faz a transferência de moeda fiduciária, como por exemplo, reais.

O problema disto é a confiança, ou a falta dela. O medo de uma das partes dar um golpe é o que não torna esta maneira popular. É desta forma que as exchanges se tornam alternativas mais seguras neste tipo de negociação. A segurança de que, o ativo comprado seja realmente recebido.

O criptoativo na exchange não é seu

Apesar da relativa importância das exchanges como facilitadoras, entenda uma coisa: o criptoativos na exchange não é seu, mas da exchange.

Neste mundo existe o conceito de chaves, sendo duas: chave pública e chave privada.

A chave pública é como o número de uma conta corrente, é uma informação ao qual você poderá passar livremente para um outra pessoa para que ela possa lhe fazer transferências.

Já a chave privada, como o próprio nome já diz, é — e deveria ser — de conhecimento apenas do titular da conta. É esta chave que dá o poder para o seu detentor de movimentar aquele criptoativo.

O problema de uma exchange é que, quando seu criptoativo está guardado na instituição, você tem a chave pública, enquanto a exchange tem a chave privada. Ou seja, ela tem a propriedade efetiva de suas criptos.

Isso quer dizer que uma exchange pode sumir com suas criptos? Tecnicamente falando, sim. E qual a segurança jurídica disso? A resposta mais objetiva: não há qualquer regulamentação sobre criptoativos.

Além disso, as exchanges estão suscetíveis a ataques hackers, aonde, podem conseguir acesso as chaves privadas e, desta maneira, roubar todas as suas criptos.

Portanto, em caso de quebra de uma exchange, fraudes, sumiços, falhas etc, você pode tentar a sorte de recuperar seus criptoativos por meios judiciais, mas sem garantia de que haverá sucesso.

Quando um criptoativo passa a ser seu

Um criptoativo só passa a ser efetivamente seu quando você o destina para um local, o que chamamos de carteiras (wallets), tal qual somente você tenha acesso a chave privada.

Existem no mercado diferentes tipos de carteiras para criptoativos, desde as que chamamos de hot wallets, até as hard wallets e paper wallets.

O conceito de todas elas é bastante similar, seja por um aplicativo ou por um dispositivo físico, cria-se uma conta e recebe as devidas chaves, pública e privada. O que muda em essência é a maneira pela qual estes dispositivos protegem sua chave privada.

É como se você fosse seu banco, ou melhor dizendo, sua própria conta corrente: ninguém teria acesso a movimentar a conta, salvo você próprio.

Obviamente que este tipo de cuidado traz consigo também uma maior responsabilidade. Apesar de existirem maneiras de recuperação, o que chamamos de sementes (seeds), em caso de perda ou roubo de seus dados, seus criptoativos também serão perdidos.

Quais as melhores carteiras e como operá-las

Imagino que você possa estar com dúvidas de qual a melhor carteira e como operá-las na prática.

Apesar de já ter realizado um trabalho semelhante no passado, acredito que cabe uma atualização. Trarei este tipo de informação em breve, lá no youtube.

De todo modo, se você for do tipo autodidata e já estiver buscando nome de aplicativos ou de dispositivos wallets, para transferir o ativo da exchange para esta nova conta é bastante simples: basta você, em sua exchange, solicitar uma transferência — tomando muito cuidado para informar os dados corretos — de seus criptoativos para a nova carteira — algo como um pix, para quem tem conta corrente.

Considerações finais

Resumindo o que foi dito, se você tem criptoativos parados em exchange, está elevando seu risco.

Se este valor for irrisório ao ponto de não lhe fazer falta alguma, ok!, caso contrário, eu não ousaria deixa-lo sob a guarda deste tipo de instituição. Lembre-se, não há regulamentação que lhe garanta.

Investimento é coisa séria, e falando de criptoativos, diferente do que muita gente acredita, exige muito mais responsabilidade por parte de seu proprietário do que ativos tradicionais. Sejamos sensatos e responsáveis com nosso capital.

Sucesso e prosperidade sempre,

Paulo Boniatti

O conteúdo Suas criptomoedas podem estar em perigo… aparece primeiro em SaldoZero.

Para muita gente, a expressão que mais representa o momento ao qual estamos vivendo é: “que loucura tudo isso!”.

Bem, vejamos, o Bitcoin, principal criptomoeda da atualidade, desde seu último pico em novembro de 2021 com preço em Dólar, caiu mais de 65%.

Mas, o que mais assusta é que, desta queda, 52% ocorreu em pouco mais de 2 meses. Sim, mais de 52% de queda em apenas 2 meses.

E não é só isso, o mercado em geral parece estar colapsando. A Bolsa americana, principal referência mundial, por exemplo, está vendo seu principal índice, o S&P500, cair mais de 21% desde sua última máxima, isso em pouco menos de 6 meses:

Ademais, parece que, no meio de tudo isso, o ativo de risco “menos pior” é nossa boa e velha B3 (linha laranja).

Realmente, que loucura tudo isso.

Mas o que está acontecendo? Por que o mercado está “apanhando” tanto? Seria o momento de partir para ativos mais seguros?

É sobre isso que falaremos. Portanto, se este tema lhe interessa, confia e vem comigo.

Entendamos o cenário

Imagino não ser novidade para ninguém o momento complicado, economicamente falando, que estamos vivendo.

Temos inflação alta no Brasil? Sim, temos. Mas temos também, inflação alta no mundo como um todo.

O que difere é que, se no Brasil é “normal” termos inflação mais alta, em outros países como EUA, por exemplo, não é.

E o que isso tem a ver com o cenário atual? Tem a ver que, como mecanismo de política monetária, as taxas de juros de mercado geralmente são aumentadas para combater a inflação.

Desta maneira, com uma inflação “inesperada” nos EUA, muito decorrente ainda de resquícios pós pandêmicos, mas também com os conflitos entre Russa e Ucrânia, é que, o país do Tio Sam, sendo surpreendido por uma inflação acima do previsto se vê com o mercado esperando elevação em suas taxas de juros.

Note que é o mesmo efeito em que nosso Banco Central, por meio do COPOM, veio realizando no Brasil em suas últimas reuniões.

Sabendo disso, e ligando a uma frase que escutei certa vez que dizia que o capital é covarde, ou seja, ele vai para aonde é mais seguro, é que podemos entender que, boa parte do capital que estava investido em ativos de riscos: bolsas, criptos e afins, estão migrando para ativos mais seguros e de países mais seguros.

Bom, se temos um cenário desafiador e taxas de juros mais atrativas em ativos menos voláteis, teremos também mais gente vendendo seus ativos de riscos, aumentando a oferta e reduzindo seus preços.

Mas, além disso, e agora olhando para criptos em específico, somado a tudo o que foi dito, temos ainda mais alguns fatores que podem também estar impactando as moedas: caso Luna, caso Celsius Network e caso Binance.

Com relação a Luna, já a citei recentemente em outro artigo, uma moeda, teoricamente, lastreada em Dólar que vê sua cotação desabar mais 99% em poucas horas.

Após isso, temos o caso da Celsius Network que simplesmente bloqueou os saques de seus clientes e, coincidência ou não — mas que apimentou ainda mais o mercado — a Binance que entrou em um tipo de paralisação de suas negociações.

Em resumo, o que já girava em incerteza antes, com estes acontecimentos foi como um estopim. E, se temos por experiência que criptos são muito mais voláteis que outros ativos, fica fácil de entender esse suposto colapso generalizado.

Vale a pena investir em criptomoedas hoje?

Imagino que, quando alguém espera outra pessoa dizer se vale ou não a pena investir em algo, está na verdade esperando saber: vai cair mais ou chegamos ao fundo?

A resposta para isso é um grande: ninguém faz a mínima ideia. Há até os supostos videntes que afirmam os próximos topos e resistências a serem alcançados. Mas na verdade, ninguém é capaz de anteceder o futuro.

De todo modo, a queda pode continuar? Sim, pode. Ainda mais se os juros, sejam nos EUA, sejam no Brasil ou no restante do mundo, continuarem a subir nessa escalada contra a inflação.

Lembre-se, o capital é covarde. Quanto maiores os juros em títulos de renda fixa, maior é a tendência de queda na renda variável.

Inclusive, abrindo um parêntese, há pouco tempo atrás havia muita gente chamando Renda Fixa de perda fixa. Hoje, o discurso de maneira geral parece ser outro.

De todo modo, o melhor é nunca investir em algo somente pelo seu preço, e sim pelo seu valor, pelo seu propósito. Quando fazemos desta maneira, a decisão é sempre mais simples.

Por qual motivo você estaria investindo em Bitcoin? Se for pela tese de seu projeto, bom, você tem oportunidade de comprar um pouco mais a um preço melhor. Por qual motivo você estaria investindo em Ethereum? Da mesma maneira.

Agora, se você investe somente na expectativa de que algo venha a se valorizar, pode ser que isso aconteça logo ou, tarde bastante a acontecer.

Particularmente falando, como já expressei diversas vezes, continuo comprando estes e outros ativos de riscos de pouco em pouco. Mas, nunca abrindo mão dos pilares de segurança que tanto defendo: proteção caixa e proteção cambial.

Considerações finais

De concreto, o que temos hoje é que, estamos vivendo em um mercado de baixa. Quem investe já há algum tempo conhece e sabe bem que os mercados andam em ciclos. E são justamente nestes momentos de baixa de ciclo que temos as melhores oportunidades de investimentos.

Obviamente, sempre com sensatez.

Espero ter agregado um pouco mais de conhecimento.

Sucesso e prosperidade sempre.

Paulo Boniatti

O conteúdo BITCOIN ACABOU!? O que está acontecendo com o mercado em geral? aparece primeiro em SaldoZero.

Dia 24 de janeiro de 2022. Nono episódio do SaldoZero aos R$ 100 mil.

Hoje, além de outras questões falaremos a respeito da queda de alguns ativos, em especial a de dois ativos que sofreram quedas acentuadas de expressivos 36% e 45% em apenas um único mês.

Se esse tema lhe interessa, confia, vem comigo, porque o episódio está incrível!

Aviso importante

Um aviso importante: não copie essa carteira!

O objetivo principal dessa série é colocar a minha pele em risco para ajudar você a entender a dinâmica. Mas entender é diferente de copiar.

Estamos falando de uma carteira com renda variável. Ninguém pode prever o comportamento do mercado.

Antes de qualquer investimento, estude. Não seja apenas um passageiro de canais pela internet. Crie sua própria filosofia de investimentos.

Continuando…

Objetivo da carteira

Sempre lembrando, nosso objetivo é o de alcançar R$ 100 mil por meio de aportes mensais de R$ 1 mil. Esse objetivo foi definido pelos inscritos do canal. Portanto, se você ainda não for inscrito, inscreva-se para não perder nenhum vídeo.

E quando alcançaremos os R$ 100 mil? Segundo as expectativas que fizemos no primeiro episódio, por volta de 2027. A previsão se confirmará? Não há como afirmar que sim. Só o tempo para responder.

Havíamos finalizado o último episódio com 8% do objetivo alcançado. As posições podem ser visualizadas na imagem a seguir:

Aproveito para convidar você, caso não tenha visto os episódios anteriores, acesse-os aqui e entenda os detalhes da dinâmica das decisões que foram tomadas até o momento.

Como o mercado se comportou no último mês

Falando especificamente do mercado tradicional, ou seja, bolsa de valores, o que vemos, ainda é muita volatilidade e incertezas, apesar da leve recuperação da Bolsa nos últimos pregões.

Temos a seguir o gráfico de 1 mês entre Ibovespa (linha azul) contra Dólar (linha laranja).

O mercado de criptomoedas

Mas hoje, em especial, queria chamar sua atenção para outro mercado menos tradicional, o de criptomoedas.

Nos últimos 30 dias o que vimos foi um verdadeiro derretimento. Temos uma queda generalizada entre as principais moedas, incluindo Bitcoin (BTC) e Ethereum (ETH) com quedas de 35% e 46% respectivamente.

É bom lembrarmos que ambas moedas entraram na carteira em nosso último episódio. Como havia comentado na ocasião, o percentual de exposição nestas moedas seria relativamente baixo, justamente pelos riscos envolvidos.

Fato este que, apesar de toda a queda do mercado de criptos, a queda nestes dois ativos (somados) foi de apenas R$ 90 em nossa carteira de mais de R$ 9 mil.

É o tal da convexidade, investir de tal maneira a não nos expormos desnecessariamente com risco de sermos levados ao risco da ruína, mas com a possibilidade de retornos expressivos de longo prazo.

De todo modo, quero aproveitar o momento para falarmos um pouco mais de ambas moedas, Bitcoin e Ethereum.

O Bitcoin por si só dispensa apresentações. Trata-se da principal criptomoeda da atualidade. Muitos a consideram como uma promessa possível para reserva de valor. Se isso se confirmará, não há como afirmarmos.

No entanto, dentre diversas de suas características, queria citar rapidamente duas: a impressão limitada e sua descentralização.

Como havia comentado no artigo sobre inflação, o que causa inflação em linhas gerais é o descompasso da oferta monetária. Em outras palavras, ocorre quando temos mais moeda circulando no mercado do que bens e serviços.

Esse efeito ocorre por medidas e políticas governamentais, fato que não é possível de se fazer com Bitcoin, uma vez que há uma quantidade limitada de 21 milhões de moedas. Deste modo, a tendência é que, com o tempo, e se receber maior confiança sobre sua legitimidade, de ele se tornar mais escasso e, portanto, mais valioso.

Outro fato muito importante é sua descentralização, que além de estar ligado diretamente ao efeito deflacionário comentado anteriormente, limita forças governamentais. Em caso de um colapso ou evento imprevisto, você teria condições de transacionar seus Bitcoin para um outro país sem maiores problemas.

De todo modo, e mais a frente, veremos a relação com seu preço.

Agora, do outro lado, quando falamos de Ethereum, além da descentralização citada, a blockchain da moeda é uma das principais redes quando falamos em NFT e contratos inteligentes.

Possivelmente você deve ter ouvido algo sobre o Neymar ter pago algo próximo a R$ 6 milhões em um desenho de um macaco negociado como NFT (Non Fungible Token). Sim, isso ocorreu por meio da rede da Ethereum.

Mas aonde quero chegar com estas abordagens é que, o valor real destas moedas não foi alterado. Pelo contrário, estão cada vez mais sendo utilizadas e gerando valor para suas redes. O que foi alterado foram tão somente seus preços, que ficaram mais atrativos em relação ao valor.

Para explicar melhor, quero aproveitar o momento para trazer alguns gráficos que julgo interessante. O primeiro deles é o volume transacionado na rede do Bitcoin em um intervalo de 5 anos.

Note, pela linha azul, o valor transacionado da moeda vem aumentando gradativamente. Contudo, o preço da moeda (linha cinza), em certos momentos descola — se eleva em demasia — do volume transacionado.

De todo modo, quando olhamos para um intervalo mais curto, podemos ver que, o preço da moeda vem chegando a algo mais coerente quando comparado ao seu volume transacionado.

Continuando, outro gráfico que gostaria de trazer é com relação ao poder de hash da rede (linha azul). O hash está diretamente ligado ao poder de mineração da rede. Quanto maior este poderio, maior é a capacidade da rede de processar transações.

Isso quer dizer que, se temos um aumento no poder da rede, temos uma confiança maior do mercado sobre a moeda. Ninguém mineraria algo ao qual não se dá o devido valor.

Entenda, o que podemos ver nos gráficos anteriores é que, os fundamentos da moeda não foram perdidos. A única coisa que foi perdida, na verdade reduzida, foi sua cotação no mercado.

Apesar disso, o que pode ainda ser observado, é a relação NVT da moeda. NVT (Network Value to Transaction) está para as criptomoedas assim como o P/L está para as ações — ver este artigo. Ou seja, o que vemos é uma relação de preço mais interessante para BTC se comparado a períodos anteriores.

E, da mesma maneira como exposto para o Bitcoin, temos os mesmos gráficos para Ethereum, aos quais podem ter as mesmas ressalvas feitas anteriormente.

E assim como sempre gosto de comentar, entenda que, ativos são veículos que vão te levar do ponto A ao ponto B:

• Bitcoin para mim: reserva, deflação e descentralização. Por ser linha liberal, julgo necessário ter esta parte em carteira. É o veículo que hoje melhor atende a este meu projeto.
• Ethereum para mim: acredito muito nos contratos inteligentes. Já existe exemplo de securitizadora tokenizando contrato imobiliário na rede da Ethereum ao invés de se utilizar dos tradicionais bancos e cartórios. Isso é muito disruptivo e no começo ainda.

Portanto, hoje não poderia ser diferente, por acreditar nestas moedas e, por termos uma relação preço muito melhor do que a meses atrás, vamos aproveitar parte do nosso aporte para reforçar posição nelas.

Percentual de alocação

Os percentuais de alocação não se alteram. Manteremos os mesmos percentuais, apenas realocando o capital para que retornemos ao que foi definido originalmente, ou seja:

Alocação por classe:

Dentro de Renda Variável, teremos três subclasses

Dentro de ações, teremos o seguinte

Em fundos imobiliários

Em stocks, nosso ETF

E, em criptomoedas

Vamos as compras

Bom, vamos as compras.

Lembrando que, conforme havíamos definido no primeiro episódio, aumentaríamos o valor do nosso aporte em 5% ao ano. Desta maneira, em 2022 passaremos a aportar R$ 1.050 ao invés dos antigos R$ 1.000.

Os detalhes de como se deram a compra dos ativos, você pode verificar no vídeo abaixo.

Considerações finais

Gosto muito de um ensinamento de Peter Lynch que nos diz para não investir em algo que você não consiga explicar a uma criança.

Isso vale para qualquer ativo da carteira, mas cabe de maneira muito especial ao que vem ocorrendo com as criptomoedas. Não invista em cripto — ou em qualquer ativo — se você não conseguir explicar os porquês.

No mais, lembre-se, o segredo não está em termos retornos astronômicos, mas nos mantermos vivos pelo maior tempo possível nessa selva chamada mercado financeiro.

Espero ter agregado conhecimento.

Como sempre lhe desejo todo sucesso e prosperidade que sei que você merece.

Por fim, sou Paulo Boniatti, um forte abraço e tchau!

O conteúdo Ep9 – Do SaldoZero aos R$ 100 mil – Derreteu: 45% de queda neste ativo em 30 dias aparece primeiro em SaldoZero.

Inevitavelmente as NFTs (Non Fungible Token) estão cada vez mais em foco. Também pudera, no final de 2021 o cantor Eminem teria adquirido uma imagem da coleção Bored Ape por aproximadamente R$ 2,5 milhões para utilizar como foto de perfil em seu Twitter.

Mas o que chamou ainda mais atenção foi o fato de que, dias depois, o jogador Neymar teria pago aproximadamente R$ 6 milhões por uma outra imagem da mesma coleção.

Independente dos motivos que fazem alguém pagar uma quantia milionária em um cartoon de macaco, sem dúvidas é algo que chama atenção, gera diferentes sentimentos em diferentes pessoas e nos faz questionar, refletir e externalizar diversas opiniões.

O SaldoZero não se trata de um portal de fofocas, mas refletindo os casos tenho certeza que podemos tirar inúmeros ensinamentos. E, são estes ensinamentos que hoje quero compartilhar com você.

Espero como sempre poder agregar mais um pouco de conhecimento. Se este tema lhe interessa, vem comigo.

Tudo é relativo

Você acha R$ 6 milhões um montante relevante? Suponho que sim — eu também acho. Mas vamos observar por outra ótica: tudo é relativo.

Você sabe quanto o Neymar recebe, aproximadamente, por mês? Segundo dados do portal Globo.com, Neymar estará recebendo em sua nova renovação de contrato, aproximadamente R$ 2,54 bilhões em oito anos. Este montante nos dá algo próximo a R$ 26,4 milhões mensais —há quem diga que a conta pode ser maior.

Se o valor é superior a isso, não importa. O que importa é que, para quem tem uma receita mensal próxima a R$ 26,4 milhões, pagar R$ 6 milhões por uma gravura significa sacrificar 22% de, apenas, um mês de trabalho.

Se tomarmos como comparação um brasileiro que recebe R$ 3 mil mensais, seria o equivalente a R$ 680. Para um brasileiro que receba um salário mínimo aproximado de R$ 1,21 mil, seria o equivalente a pagar R$ 274 por uma gravura.

Portanto, não troquemos os pés pelas mãos. Não é porque o Neymar gastou R$ 6 milhões em um NFT de um macaco que tenhamos que colocar todas nossas economias neste tipo de objeto.

O que é perder R$ 6 milhões para alguém que recebe R$ 26,4 milhões em um mês comparado a alguém que ganha R$ 1,2 mil e acredita as economias de 1 ano ou mais em algo que pode simplesmente perder valor da noite para o dia?

Portanto, pagar um montante de R$ 6 milhões por um objeto é muito? A depender do capital que se dispõe, pode até ser pouco. Tudo é relativo. Inclusive isso nos remete ao próximo ensinamento: o valor do dinheiro.

O valor do dinheiro

Dou início a este ponto perguntando: o que faz um diamante ser tão valioso? Será que sua beleza? Talvez, até certo ponto. Mas o que o torna tão valioso é principalmente sua escassez.

É esta escassez que o torna tão importante e cobiçado. Tornam-se artigos únicos, aos quais nem todo mundo tem o privilégio de possuir um. E, se for uma peça ainda mais exclusiva em forma e tamanho, sem dúvidas, será muito mais valioso.

O que aconteceria, no entanto, se pudéssemos encontrar diamantes de maneira abundante e que possibilitasse a todos deterem ótimos exemplares? Será que tornaríamos todos mais ricos? Não, não ficaríamos mais ricos.

Com tamanha abundância o que ocorreria é que a pedra perderia sua escassez, sua exclusividade, sua cobiça e assim seu valor.

Este raciocínio vale para praticamente tudo, é o que comumente chamamos da lei da oferta e demanda. Um carro antigo, por exemplo, a depender de seu estado, por sua exclusividade pode ter muito mais valor do que um carro novo equipado da tecnologia mais atual.

Da mesma maneira acontece com o dinheiro. Não ouso a dizer que o dinheiro não tem valor para o Neymar — tampouco para qualquer outra pessoa —, mas ouso a dizer sim que, a depender da quantidade disponível, pode ter valor e significado diferentes.

Uma pessoa que receba R$ 20 mil mensais, se aumentar sua receita em mais R$ 2 mil, sem dúvidas seria algo prazeroso. Mas, se esse aumento de R$ 2 mil ocorresse para alguém que receba atualmente R$ 1 mil, seria algo muito mais impactante.

Estes R$ 2 mil são diferentes para ambas as pessoas? Em quantidade não, mas em valor sim. E está tudo bem, simples assim.

A repercussão e o sonho desmedido

Após as “polêmicas” aquisições “macaquianas”, muita gente passou a sonhar com o enriquecimento rápido por meio da compra e venda ou, da criação de NFTs autorais.

Mas pudera, a coleção de “rolex” digital, os famosos macacos da Bored Ape Yacht Club, já está avaliada em mais de bilhões de dólares.

E não para por aí, basta uma breve pesquisa para encontrar garotos que ficaram milionários vendendo gravuras de baleia em 8 bits ou pessoas ganhando montantes semelhantes vendendo suas próprias selfies.

Este movimento estimula nas pessoas os mais variados sentimentos, dentre eles o sonho do enriquecimento relâmpago. E isso não surpreende, está ligado diretamente as finanças comportamentais.

E disso precisamos abordar um viés muito importante: o viés da confirmação.

Quando desejamos muito algo, passamos a buscar incansavelmente por exemplos que confirmem aquilo que desejamos. Em nosso contexto, passamos a buscar exemplos de pessoas que ficaram ricas com NFTs.

E do contrário? Com relação as notícias que nos trazem exemplos de pessoas que perderam dinheiro com este tipo de objeto, de duas uma: ou não as buscamos, ou passamos longe da notícia. É o famoso evitar os “estragas prazeres”.

Vamos olhar com um pouco mais de atenção. Segundo o site de vendas de NFT Opensea, em abril de 2021 o valor médio de cada figura da coleção, que Neymar e outros famosos compraram, era o equivalente a ETH 0,16, cerca de R$ 2,5 mil na cotação atual. Atualmente o valor médio gira na casa dos ETH 131, ou R$ 2,096 milhões.

Esta valorização corresponde aproximadamente a 81,875% no acumulado, ou 96% ao mês. Isto já basta para muita gente correr, colocar todo seu capital com o sonho de acordar milionário.

Pode até ser, mas: primeiro, quem lhe garante que você conseguirá revender sua gravura e; segundo, quem lhe garante que ela continuará se valorizando eternamente.

Para ficar mais claro, permita mostrar um outro exemplo. Recentemente um jogo NFT chamado Axie Infinity esteve muito na moda. O famoso jogar para ganhar. E ganhar de duas maneiras: (1) jogando e; (2) com a valorização dos tokens (da moeda).

Em junho de 2021 a moeda do jogo (ASX) teve seu ápice ao preço de US$ 160. Uma valorização de 106.667% em apenas 1 ano. Faça um breve exercício e busque em canais de Youtube a quantidade de vídeo falando deste jogo nesta época. Uma verdadeira febre.

O que aconteceu depois disso? Basta ver o gráfico. Uma queda de metade de seu valor, justamente no ponto aonde o sonho em enriquecer jogando Axie Infinity inflamou as redes sociais.

A cotação da moeda vai recuperar? Quem sabe?

Mas, quantas pessoas perderam dinheiro? A maioria não quer saber. Querem saber somente das poucas que possivelmente ganharam muito.

Voltando a gravura do Neymar. Estou dizendo que ela, ou que outras da mesma coleção irão se desvalorizar? De maneira alguma. Infelizmente me falta o poder da vidência.

E tampouco é meu objetivo dizer que você irá perder dinheiro negociando este tipo de objeto ou jogando qualquer game que ofereça ganhos dentro dele. O que quero dizer é que somos sujeitos a buscar somente informações que nos confirmem algo, e não que nos contrariem, apesar de informações contrárias serem importantes para que possamos refletir o todo.

Duvide, questione e não se deixe ser iludido por alguns poucos exemplos de sucesso.

O preconceito de algo que não se conhece

Uma outra questão que gostaria de abordar: o preconceito com algo que não se conhece. Muito se fala de NFT, de jogos NFTs e afins. Mas na verdade, pouco se fala das possibilidades das NFTs.

Em linhas gerais uma NFT é um objeto que foi digitalizado dentro de uma rede blockchain, como o caso da rede Ethereum, e que não pode ser replicado. Você até pode tirar um print do NFT do Neymar para usar em suas redes. Mas, o original, será apenas um. E isso, é inviolável. Disso portanto relacionamos a questão da exclusividade e da escassez, como o exemplo dos diamantes citados anteriormente.

Mas, mais do que isso, este mundo novo que se abre é muito maior do que apenas figurinhas e jogos caros. Você pode digitalizar praticamente qualquer coisa por meio de uma NFT: arquivos, músicas, vídeos, documentos, contratos e, claro, além disso, também as figurinhas.

Este mundo é muito mais amplo do que a maioria das pessoas consegue enxergar.

Você já pensou em ter o documento de seu automóvel tokenizado como uma NFT? Você poderia por exemplo vender seu carro para outra pessoa diretamente por estas redes blockchain sem qualquer intervenção de um órgão governamental, ou sem ter que pagar taxas a cartórios, por exemplo.

E se o exemplo fosse ainda maior? E se pudéssemos ter o contrato de nosso imóvel tokenizado? Nossa casa registrada digitalmente e de maneira totalmente descentralizada. Isso seria maravilhoso!

Isto é impossível de acontecer? De maneira alguma. Tecnicamente falando as redes já suportariam. Contudo, toda uma regulamentação seria necessária por parte, infelizmente, daqueles que não querem perder o poder da centralização: os governos.

Desta maneira, assim como as NFTs de macacos ficaram conhecidas rapidamente, seu preconceito, por desconhecimento, cresceu na mesma velocidade.

Exageros, bizarrices e desconfianças sempre existirão. Mas o que precisamos é buscar entender como tudo isso pode, até certo ponto, melhorar nossa vida à medida que temos a possibilidade de reduzir, nem que pouco, a centralização de um poder governamental.

Este papo de blockchain, criptomoedas, NFTs e, também o famoso Metaverso é um mundo gigantesco, com inúmeras possibilidades que está se abrindo diante de nossos olhos.

A vida do outro não é vida minha

Mesmo sabendo que a grande parte da riqueza dos homens mais ricos do mundo veio de seu trabalho, e não de sonhos desmedidos — isso inclui Neymar que independente de qualquer coisa enriqueceu não com uma NFT, mas por sua competência em ganhar dinheiro jogando futebol —, o ensinamento mais importante que podemos tomar aqui é: a vida do outro não é vida minha.

Somos seres livres — e assim espero que continuemos a ser, caso contrário seríamos novamente escravos. O que o outro faz da sua vida, como faz e porque faz, é problema dele, simples assim.

Assim também, o que fazemos de nossa vida, é problema nosso. Somos livres para decidir o que fazer hoje. Todavia, tenha em mente que, o que decidir hoje irá resultar em seu amanhã.

As NFTs já são uma realidade, vieram para ficar e ainda têm muito a se desenvolverem, muito mais que coleções de gravuras.

Agora, cabe a nós refletir e processarmos tudo isso que vem acontecendo. Discernimento sempre.

Espero ter agregado um pouco mais de conhecimento.

Sucesso e prosperidade sempre.

Paulo Boniatti

O conteúdo Neymar e o NFT de R$ 6 milhões, o que podemos aprender? aparece primeiro em SaldoZero.

Dia 15 de dezembro de 2021. É o oitavo episódio do SaldoZero aos R$ 100 mil. E, o último de 2021.

Hoje, diferentemente dos últimos episódios — e por ser o último de 2021 — quero dar uma atenção especial ao andamento da carteira nestes 7 meses.

Além disso, e como comentado nos últimos textos, por estarmos com uma base de carteira bem composta, podemos nos dar ao “luxo” de incluir alguns ativos mais especulativos.

E é deste modo que vamos abrir uma pequena exposição em criptomoedas.  

Sendo assim, se esse tema lhe interessa, se quer saber como foi o andamento da carteira neste ano e, como compraremos as primeiras criptomoedas, confia, vem comigo, porque esse material está incrível!

Objetivo da carteira

Sempre lembrando, nosso objetivo é o de alcançar R$ 100 mil por meio de aportes mensais de R$ 1 mil. Esse objetivo foi definido pelos inscritos do canal. Portanto, se você ainda não for inscrito, inscreva-se para não perder nenhum vídeo.

E quando alcançaremos os R$ 100 mil? Segundo as expectativas que fizemos no primeiro episódio, por volta de 2027. A previsão se confirmará? Não há como afirmar que sim. Só o tempo para responder.

Aproveito para convidar você, caso não tenha visto os episódios anteriores, acesse-os aqui e entenda os detalhes da dinâmica das decisões que foram tomadas até o momento.

Aviso importante

Como sempre, um aviso ultra importante: não copie essa carteira!

O objetivo principal dessa série é colocar minha pele em risco para ajudar você a entender a dinâmica. Mas entender é diferente de copiar.

Estamos falando de uma carteira com renda variável. Ninguém pode prever o comportamento do mercado.

Antes de qualquer investimento, estude. Não seja apenas um passageiro de canais pela internet. Crie sua própria filosofia de investimentos.

Continuando…

Como o mercado se comportou nos últimos meses

Demos início a carteira púbica, oficialmente em 31 de maio de 2021. Contudo, as primeiras compras foram realizadas antes disso, no dia 15 do mesmo mês.

O mais surpreendente é que, este início se deu poucos dias antes à derrocada e os embrolhos recentes do nosso mercado financeiro. Vejamos abaixo (círculo vermelho):

Evidentemente, a grande maioria dos novos investidores não havia passado ainda por momentos como este.

Ampliando o gráfico para o período de existência da carteira e, incluindo o índice SPX (S&P500 da Bolsa americana) assim como USDBRL (cotação Dólar frente ao Real), podemos ter uma noção melhor do momento ao qual estamos vivenciando em nossa Bolsa de valores (linha azul).

Mas vejamos, se para muitos uma queda acentuada como esta é motivo de preocupação e justificativa ficar bem longe da Bolsa, para outros — assim como para o SaldoZero — é motivo de oportunidade. É a chance de comprarmos boas companhias a preços mais baixos por um período maior de tempo.

Lembre-se, estamos aportando R$1mil mensamente. É preferível que com esse aporte possamos comprar o máximo de cotas possíveis. E, isso só é possível com o mercado em baixa.

Quando estiver claro para você que o foco é o longo prazo, e que, o objetivo de investidores que seguem essa filosofia é a acumulação de cotas de boas companhias, não será mais um problema ver o mercado barato.

A carteira nos últimos meses

Bom, vamos falar um pouco sobre a carteira.

Fazendo uma breve retrospectiva:

Episódio 1 — Início da carteira

• Novas ações: Equatorial (EQTL3); Porto Seguro (PSSA3) e Itaúsa (ITSA4);
• Novo fundos imobiliários: BCFF11 (Fundo de Fundos);
• Proteção em Fundo Cambial e; Proteção em Caixa (Tesouro Selic).

Episódio 2 — Novas posições

• Novas ações: Sulamerica (SULA11); Grazziotin (CGRA4);
• Rebalanceamento;

Episódio 3 — Com a dona da carteira

• Novos fundos imobiliários: GGRC11 (Galpões logísticos); IRDM11 (Fundo de Papel).
• Rebalanceamento;

Episódio 4 — Chegamos ao exterior

• Nova stock: GOOGL (Alphabet — Google).
• Rebalanceamento;

Episódio 5 — A guerra entre poderes

• Nova ação: Hermes Pardini (PARD3).
• Rebalanceamento;

Episódio 6 — É o fim

• Rebalanceamento;

Episódio 7 — Investindo em tecnologia

• Fim de stock: GOOGL (Alphabet — Google);
• Nova stock: ETF MGK Vanguard Mega Cap Growth;
• Rebalanceamento;

O que nos dá, ao fim destes 7 episódios, a fotografia abaixo (7% do objetivo). Ao final do sétimo episódio tínhamos investido acumuladamente R$7,1mil (somando todos os proventos) com um capital avaliado em R$6,9mil.

Comparando ao mercado, de maio até hoje, o enquanto o Ibovespa acumula uma queda de -9,98%, do outro lado, apesar de menor, também acumulamos uma queda de -1,96% na carteira.

Contudo, podemos e devemos analisar melhor.

Como comentado, desde o início da série, estamos falando de uma carteira composta, em grande parte, por ativos de renda variável. Deste modo, volatilidades são mais do que esperadas.

Com relação a expectativa de médio prazo, ela não se alterou. Desde o primeiro episódio temos como objetivo alcançar R$100mil até final de 2027. Temos mais de 6 anos para frente.

Mas quero chamar sua atenção para outro ponto. O gráfico nos mostra o acumulado desde 01 de maior. Contudo, o primeiro aporte ocorreu no dia 14 deste mesmo mês. O que isso significa? Significa que, neste dia, a bolsa já estava acumulando uma valorização de mais de 6% nos primeiros 15 dias de maio.

Isto quer dizer que, a carteira (linha azul) não somente se segurou melhor que o Ibovespa, mas que fez isso de maneira muito eficiente. Se ajustarmos o gráfico a partir do dia 14 de maio, teríamos o seguinte cenário:

E como foi possível que a carteira, apesar de todo o momento conturbado, tenha conseguido se segurar muito acima do Ibovespa e em tão pouco tempo? É o efeito das proteções — dos pilares que usamos na carteira do SaldoZero.

Convido, inclusive, a leitura de um artigo sensacional que comparo a performance de uma carteira hipotética composta por estes pilares iniciada em diferentes momentos econômicos desde 1995. Sem causar spoiler, leia o artigo.

Portanto, apesar de um curtíssimo prazo. Estamos muito satisfeitos com o momento e a performance da carteira. É oportunidade para continuarmos comprando bons ativos a preços atrativos.

E por último, apesar de não ser nosso foco, já recebemos um total de R$94 em proventos, tendo esses uma crescente com o decorrer do tempo. É mais um capital que vem contribuindo para o poder dos juros compostos.

Leia também: O número mágico da Renda Passiva. Deixe seus investimentos trabalharem por você.

Ademais, lembre-se, nosso objetivo é 2027. Foquemos na disciplina e nos aportes constantes. Do restante, deixe o tempo agir.

Caso tenha perdido algum episódio, tanto no site do SaldoZero, como no Youtube, você pode “maratonar” ou revê-los.

Novo aporte

Seguindo o combinado, o aporte de R$ 1 mil já está disponível nas corretoras.

Como comentei na introdução desse texto, hoje teremos um investimento mais especulativo. Abriremos uma posição em criptomoedas.

Além disso, como sempre, vamos aproveitar o aporte para reforçar posições mais carentes.

Nova posição

Imagino que, para a maioria, não seja algo tão distante o tema criptomoedas. Supostamente as criptos mais difundidas da atualidade são o Bitcoin como a Ethereum.

Não é meu intuito explicar neste texto o que são criptomoedas, tampouco os projetos que as envolvem. De todo modo, caso queira se aprofundar, deixo alguns textos como referência:

• Como comprar BITCOINS e outras Criptos?
• Como armazenar seus Bitcoins e outras criptomoedas?
• As 10 criptomoedas mais promissoras para investir!
• Montei uma máquina que “imprime” dinheiro, e de maneira legal!

Bom, assim como toda a carteira do SaldoZero, ao qual, antes de qualquer loucura, prezamos por solidez, assim também não poderia ser diferente em nossa parcela de criptos.

Dentre as mais de 7mil criptomoedas existentes hoje, vamos começar de “mansinho”. Entraremos com apenas 3% da carteira nessa classe de ativos, dividido meio a maio entre Bitcoin (BTC) e Ethereum (ETH).

Bitcoin vem por ser a principal a mais importante criptomoeda da atualidade e, Ethereum versatilidade e inúmeros projetos ligados a sua rede, além também de ser a segunda principal criptomoeda.

Sem dúvidas que estamos de olho em outras criptos para a carteira — inclusive, este é um dos motivos por iniciarmos com uma exposição de 3%. Contudo, de momento, vamos prezar pela robustez dos principais projetos.

Percentual de alocação

Com esta nova classe de ativos, temos alteração nos percentuais de carteira.

Alocação por classe:

Dentro de Renda Variável, teremos três subclasses

Dentro de ações, teremos o seguinte

Em fundos imobiliários

Em stocks, nosso ETF

E, em criptomoedas

Vamos as compras

Bom, vamos as compras.

Os detalhes de como se deram a compra dos ativos, você pode verificar no vídeo abaixo.

Conclusão

E enfim, após 7 meses — e uma boa diversificação —, incluímos criptomoedas na carteira.

Abro um parêntese para comentar o seguinte: muita gente comenta que investir em Bolsa é cassino. Sem dúvidas que sim, quando está se fazendo com objetivos errados. Bolsa de valores é um dos melhores lugares para se acumular riquezas.

E fecho este parêntese afirmando que, na Bolsa, só perde dinheiro aquele que vender um ativo desvalorizado, se não vender, não se perde nada.

No mais, como sempre digo, mais do que compartilhar informação, compartilho senso de responsabilidade.

Lembre-se, o segredo não está em termos retornos astronômicos, mas nos mantermos vivos pelo maior tempo possível.

Agradeço por você ser parte do SaldoZero e estar conosco neste projeto de transformação.

Por fim, desejo um próspero ano novo.

Que 2022 seja extraordinário e repleto de realizações.

Espero ter agregado conhecimento.

Por fim, sou Paulo Boniatti, um forte abraço e tchau!

O conteúdo Ep8 – Do SaldoZero aos R$ 100 mil – comprando criptomoedas aparece primeiro em SaldoZero.

Você achou mesmo que aqui no SaldoZero teríamos algum tipo de venda de promessa fantasiosa como essa? Se achou, achou errado.

As redes sociais estão cheias deste tipo de meias promessas. Por respeito que tenho a você é que, obviamente não me rebaixaria a tanto.

Mas, pasme! Tenho sim, 10 criptomoedas que recentemente investi com o intuito puramente especulativo.

Quer entender melhor e saber quais são estas criptomoedas? Vem comigo que vou te contar essa história.

Nem tudo se resume a Bitcoin e Ethereum

Que Bitcoin e Ethereum são as maiores e, talvez principais, criptomoedas, não é novidade para ninguém.

Contudo, você sabia que, atualmente, temos um universo de mais de 7,8mil criptomoedas e que diariamente inúmeras novas moedas são criadas?

Pois é, temos criptomoeda de tudo quanto é tipo e para tudo quanto é gosto.

Para que você tenha ideia, recentemente ficaram famosas algumas moedas memes como a Dogecoin (DOGE) que ficou popular após alguns tweets de Elon Musk e, recentemente a Shiba Inu (SHIB), pelo mesmo motivo.

Podemos citar também outras moedas como a Decentraland (MANA) e The Sandbox (SAND), por exemplo, que estão diretamente ligadas a projetos relacionados ao conceito Metaverso — conceito que vem ganhando grande popularidade após grandes companhias como Facebook (agora Meta) divulgarem esforços focados neste novo “universo”.

Enfim, variedade de criptomoedas é o que não nos falta.

As super valorizações que encantam e espantam

Apesar do Bitcoin ter chamado atenção nos últimos anos devido sua valorização, ainda assim temos exemplos, recentes, mais surpreendentes.

Iniciando a lista temos o Axie Infinity (AXS) que chegou a valorizar mais de 18.000% em 12 meses após se popularizar por meio da contribuição ao setor dos jogos P2E (jogue para ganhar).

Outra com grande valorização foi a Terra (LUNA), subindo mais de 14.000% em um ano e atualmente ocupando o posto de 13ª maior criptomoeda.

Podemos citar também a Solana (SOL), uma moeda até então desconhecida há um ano atrás. Uma moeda que oferece transações rápidas e baratas, chegou a se valorizar mais de 8.170%.

E nossas amigas memes? Bom, Dogecoin (DOGE) e Shiba Inu (SHIB) também tiveram valorizações surpreendentes de 8.329% e 9.400%, respectivamente.

Esses são apenas alguns exemplos. Mas para que você tenha ideia, R$5mil investido em ASX 1 ano atrás, teria se transformado em quase R$1milhão.

Surpreende? Sim! Assusta? Também.

Mas, quem não arrisca, não petista

Já dizia um ditado antigo: quem não arrisca, não petista.

Quem transformou uma pequena fração de Bitcoin em um capital milionário? Quem acreditou no projeto próximo a sua criação, quando valia menos de US$1.

Da mesma maneira ocorreu com outros novos milionários e até bilionários que confiaram capital nestas supostas novas “promessas”.

Bem na verdade, nesse mundo de investimentos, não acredito em tiro certo. Como bem sabem, seguimos a estratégia da antifragilidade. Somos humildes perante as incertezas. Não nos preocupamos em acertar o futuro, mas nos preocupamos em nos proteger dele.

No entanto, por meio da Barbell de Nassim Taleb, usamos também a convexidade ao nosso favor. O que isso quer dizer?

Quer dizer que utilizamos uma mínima parte de nossa carteira para, literalmente, arriscar em algo que pode dar muito retorno.

Suponhamos uma carteira de R$1milhão. Se colocarmos a risco 1%, ou seja, R$10mil, e se, esse capital for perdido, ainda continuaríamos com R$990mil. Contudo, se esses R$10mil se valorizarem exponencialmente como vimos em diversas criptos, o retorno poderia ser milionário.

Portanto, essa mínima parte, não nos fará falta alguma se for perdida, mas nos possibilitará um retorno extraordinário se, assim nos permitir.

O indicador NVT

Na teoria é tudo muito lindo. Mas na prática, nem tanto.

Como “acertar” em algo que não temos capacidade de prever seu movimento, ainda mais falando de criptomoedas que, são de extrema volatilidade?

A verdade é que não há como. Mas, apresento-lhes o indicador NVT.

De maneira resumida, o NVT, ou Network Value to Transactions, foi introduzido pela primeira vez por Willy Woo em 2017. Este indicador pode ser definido como a relação entre o valor da rede e suas transações.

Em outras palavras, é calculado por meio do valor de capitalização de mercado do criptoativo dividido por seu volume diário transacionado.

Como as redes são remuneradas por transação, quanto maior o volume de transações, mais bem ela será remunerada. Isso quer dizer que, se a moeda mantém sua cotação estável, mas o volume transacionado aumenta, a rede passa a gerar maior valor proporcionalmente ao quanto está valendo no mercado. E isso quer dizer que seu NVT será mais baixo.

A ideia é que este indicador expresse a velocidade monetária inversa do ativo. Podemos dizer que ele está para as criptos assim como o P/L (preço sobre lucro) para ações.

As 10 criptomoedas

Se é para especularmos, que então seja minimamente com certa cautela. O NVT é garantido? De maneira nenhuma. Ele é apenas um indicador que, indica, mas não garante.

E se basear-se apenas no NVT já há risco, o que dizer de nos basearmos no NVT para investirmos em apenas uma única moeda. A chance de perder capital seria ainda maior. Não nos iludamos, elas podem ter valorizações surpreendentes, mas isso não elimina o risco de perda.

Resolvi então me basear nas 10 moedas mais representativas em valor de mercado na atualidade, excluindo aquelas com NVT mais alto como Bitcoin e Ethereum (e que já as tenho em carteira desde 2018) e focando nas de menores NVT.

E, nada de curto prazo, não tenho qualquer expectativa com relação ao tempo de investimento.

Abrindo um parêntese. O NVT foi calculado manualmente. Em sites como Coinmarketcap é possível extrair tanto o valor de mercado da moeda como seu volume de negociado diário. Baseado nisto, basta importar os dados para uma planilha eletrônica e dividir o valor de mercado da moeda pelo valor diário negociado. Super simples.

Como sempre gosto de dizer, conhecimento é poder. E, certamente, se comprovar uma estratégia falha, ao menos será muito divertido e o conhecimento será muito interessante.

Bom, chega de suspense. Eis a lista das 10 moedas que comprei no dia 02 de novembro de 2021.

Importante: por serem criptomoedas extremamente voláteis, seu NVT oscila a todo momento. Portanto, um NVT que poderia ser baixo no início de novembro pode estar extremamente elevado nos dias de hoje. Portanto, não copie.

Qual a expectativa?

As expectativas, financeiramente falando, é de um bom ensinamento. Brincadeiras à parte, realmente não há como prevermos qualquer futuro.

De todo modo, meu maior objetivo é o de compartilhamento de conhecimento. Esse é meu maior investimento.

A expectava é de, futuramente poder reviver esse tema e, poder compartilhar o desfecho desta história e cada uma destas criptomoedas.

Sem dúvidas, é algo que me deixa extremamente animado.

A propósito, como já faz quase 1 mês desde o início da experiência, posso dizer que algumas moedas já se valorizaram de forma bastante interessante, como é o caso da SAND, LCR e MANA, enquanto outras nem tanto — até se desvalorizaram:

Mas de maneira geral, os pouco menos de R$12mil aportados inicialmente estão valendo R$15,3mil — valorização de 28% em menos de 30 dias.

Considerações finais

Qual será o desfecho deste experimento? Não faço a mínima ideia, mas será minimamente divertido.

Se você não quer perder o fim desta história, se inscreva no SaldoZero lá no Youtube.

Bom, espero ter agregado conhecimento. E lembro, não se trata de recomendação.

Da mesma maneira, não faça nada parecido com um volume de capital que possa lhe fazer falta. Trata-se de um experimento altamente especulativo e de alto risco.

Como sempre, lhe desejo todo sucesso e prosperidade que sei que você merece.

Paulo Boniatti

O conteúdo As 10 criptomoedas mais promissoras para investir! aparece primeiro em SaldoZero.

Eu literalmente montei uma máquina capaz de “imprimir” dinheiro. Mas calma, não estamos falando de imprimir dinheiro falso ou coisa do gênero.

Estou falando de “imprimir” dinheiro por meio da mineração de criptomoedas. E o melhor, de maneira extremante simples.

Mas como isso é possível? Bom, é isso que vou explicar.

Se esse tema lhe interessa, confia, vem comigo que o texto está incrível.

Entendendo a mineração de um jeito simples

Para entendermos a mineração, nada melhor que fazermos uma alusão ao processo de um banco.

Quando realizamos uma transferência bancária para alguém, seja por DOC, TEC ou PIX, quem é que valida esta transação? O próprio banco.

Agora, quando estamos falando do universo de criptomoedas, não temos uma entidade central e reguladora. Estas operações entre pessoas são realizadas de maneira totalmente descentralizada.

Em outras palavras, são os próprios participantes da rede que validam essas transações por meio de suas redes Blockchain por exemplo. Esses participantes responsáveis por validar transações são o que chamamos de mineradores.

Durante esse processo de validação, a intenção, mais do que validar transações, é de encontrar novos blocos na rede, ao qual, por meio destes blocos encontrados é que, os mineradores são remunerados por meio do recebimento de novas moedas.

Portanto, minerar é o ato de conectar computadores as redes, validando transações em busca de blocos, sendo estes, os responsáveis por garantir que a rede se mantenha viva e todo o sistema funcione.

E como minerar uma criptomoeda

Pretendo não aprofundar os mínimos detalhes — se necessário faremos textos complementares. Mas em linhas gerais o que precisamos ter para minerar uma criptomoeda:

1. Computador com bom nível de poder computacional;
2. Uma carteira de criptomoeda;
3. Uma pool de mineração.
4. Software para mineração.

Calma que vou explicar cada um destes pontos.

A importância do poder computacional

A força da mineração está ligada diretamente ao poder computacional que é emprestado à rede. Quanto maior o poder, maior será o retorno proporcionalmente.

Atualmente, a maneira mais popular para a realização da mineração é por meio de computadores com placas de vídeos dedicadas à operação.

Sendo assim, quanto melhor e mais potente forem as placas de vídeo, maiores serão os retornos equivalentes.

Para que você tenha noção, com a cotação atual da Ethereum, uma placa GTX 1660 TI está sendo capaz de gerar R$ 370 mensais, enquanto uma placa mais potente como a RTX 3090 está sendo capaz de gerar R$ 1,5 mil no mesmo período.

Não são necessários super computadores, obviamente um mínimo de poder gerado por uma placa de vídeo dedicada é pré-requisito.

É desta forma que muita gente vem colocando seus computadores gamers ociosos para trabalhar. Quem sabe seu computador também não esteja ocioso e pode lhe dar algum retorno?

Quer saber se a placa de vídeo do seu computador pode minerar e qual o retorno possível? A calculadora da Nicehash lhe dá esta informação — basta informar o modelo da placa.

Uma carteira de criptomoeda

Assim como, para receber dinheiro em um banco é necessário ter um enderenço de agência e conta, no mundo cripto você precisa de um endereço de carteira.

A maneira mais simples de conseguir um número de carteira é tendo conta aberta em uma exchange de criptomoeda: como Binance, Mercado Bitcoin, BitcoinTrade e assim por diante.

E por que isso é necessário? Bom, para o próximo tópico ao qual falaremos das pools de mineração, é necessário informar para a pool qual o lugar (endereço) você deseja receber as criptos que foram mineradas.

Se quiser saber mais sobre carteiras para criptomoedas, sugiro a leitura: Como armazenar seus Bitcoins e outras criptomoedas?

Associe-se a uma pool de mineração

As maravilhas do mundo cripto permitem que você minere de maneira “solo” (sozinho). Contudo, a dificuldade para descobrir novos blocos é extremamente elevada.

Se você tiver pouco poder computacional pode ser que passe meses ou até anos sem encontrar um único bloco sequer. Se não encontrar um bloco, não recebe.

É nesse sentido que entram no jogo as pools (piscinas) de mineração. As pools nada mais são que um grupo de mineradores somam seus poderes computacionais a fim de facilitar essas busca por novos blocos.

A recompensa pelo trabalho é então distribuída aos mineradores individuais baseada na quantidade de trabalho realizado por cada um.

São as “cooperativas” do mundo cripto.

Sites como MiningPoolStats mostram as principais pools por moeda. Como exemplificação, atualmente, a maior pool de Ethereum é a Ethermine.

Software para mineração

Não basta der o computador, é preciso colocá-lo para minerar.

Existem inúmeros softwares para mineração. Dentre os quais, os mais difundidos atualmente são o Nicehash e HiveOs.

Nicehash

Uma boa alternativa a quem utiliza o sistema Windows para outras atividades e não quer dedicar sua máquina exclusivamente à mineração.

Basta baixar e instalar o software em seu próprio computador e então começar a mineração.

HiveOs

O Hive “Os” como o nome já diz é um sistema operacional. Isto quer dizer que o HiveOs é um sistema dedicado à mineração.

Mais indicado para aqueles que querem dedicar uma máquina exclusivamente à esta tarefa. Chamamos computadores assim de RIG de Mineração. A diferença de uma RIG para um computador comum, é o número de placas de vídeos conectadas à máquina.

Acessar o site do HiveOs.

Vale a pena minerar?

Antes de mais nada, não estou recomendando que você comece a minerar. Trata-se de um investimento de altíssimo risco.

Digo isso após 6 meses de mineração. Fiquei muito reticente a trazer esse tema uma vez que sabemos que pessoas são capazes de tudo por dinheiro.

De todo modo, é um conhecimento que não pode ficar guardado. E acredito que você deva estar se perguntado: vale a pena minerar?

Para responder a essa pergunta é preciso ponderar diversas variáveis além de apenas custo e retorno. Mas também, perspectivas futuras e risco da operação.

Custo e retorno

Falando simplesmente pelo viés financeiro. Como comentei o core desta operação está baseado no processamento das placas de vídeo.

A questão é que, essas placas estão sofrendo um problema de escassez no mercado, o que elevou em demasia seus preços.

Placas que até o fim de 2020 eram encontradas abaixo de R$ 1,5 mil não são encontradas por menos de R$ 3,5 mil. Placas como as RTX 3090 já podem ser encontradas acima de R$ 20 mil.

Além disso, o custo de energia elétrica também é alto e não pode ser subestimado.

Sites como Whattomine e o próprio Nicehash ajudam nesse processo retornando dados como velocidade (Mega Hash) e eficiência energética por cada modelo de placa.

Apenas como parâmetro, atualmente minha RIG conta com 10 placas de vídeo:

• 5 GTX 1660 super;
• 2 RTX 3060 ti;
• 2 RTX 3070;
• 1 RTX 3090.

Esse poderio de 487MH somado aos demais componentes (processador, memória, fontes e etc) teve um custo aproximado de R$ 65mil.

Contudo, minerando Ethereum e pela cotação atual, é gerado, aproximadamente, um retorno bruto de R$ 6mil mensais com custo de energia elétrica de R$ 1mil — rentabilidade aproximada de 7,57% ao mês e investimento a ser pago aproximadamente em 13 meses.

Risco da operação

Esta é uma maneira de gerar renda passiva com segurança? Efetivamente não. É uma operação de alto risco.

Mas por que estou falando disso? As respostas são simples.

Primeiro. Atualmente, a maioria dos mineradores vêm minerando Ethereum. Você já ouviu falar em Ethereum 2.0? Previsto para metade de 2022, a nova versão da moeda não será mais minerável por meio de placas de vídeo.

Obviamente existem e continuarão a existir outras moedas mineráveis.

Mas a questão é que ainda é tudo muito nebuloso. Ninguém consegue afirmar o que acontecerá quando um número gigantesco de mineradores de Ethereum passarem a minerar criptomoedas menores.

A mineração irá morrer? Duvido disso. Mas continuará sendo rentável como é atualmente? Aí já não se pode garantir.

Segundo. Com o custo elevadíssimo das placas de vídeo. É preciso se observar qual o percentual está sendo colocado em risco neste tipo de operação. Até porque, e se uma placa queimar? O equipamento fica submetido a um stress de 24h de trabalho diários.

Além disso, e se as moedas que estiverem sendo mineradas perderem valor no mercado?

Tudo isso deve ser muito bem ponderado. É um investimento elevado, com risco maior ainda.

E por que eu estou minerando?

Como sempre gosto de dizer: conhecimento é poder.

Não tenho dúvidas que conhecimentos não são desperdiçados. Aquele conhecimento adquirido no passado pode, em algum momento, lhe ser útil.

Como exemplo:

• Meu passado de músico me deu conhecimento em sistemas de captação e edição. Foram muito úteis para o SaldoZero;
• Meu conhecimento como desenvolvedor de sistemas me deu conhecimento de análise e lógica que ajudaram muito na minha vida de investidor;
• Minha formação em tecnologia me deu conhecimento necessário para montar toda minha RIG de mineração sem maiores dificuldades.

Esses são apenas alguns exemplos.

E sem dúvida o conhecimento que estou absorvendo por não simplesmente comprar uma moeda, mas por fazer parte e entender esse mundo cripto por dentro, me dão uma vantagem maior às pessoas que estão simplesmente comprando uma moeda na expectativa de que se valorizem sem entender como elas realmente funcionam.

Outro fato é que, apesar do montante investido no processo de mineração, é um investimento muito bem calculado, uma parte ínfima perto do restante do capital investido.

Se tudo der errado na mineração ficarei triste? Sem dúvida. Quebrarei com isso? De maneira alguma. Além dos mais, no pior cenário o hardware como um todo pode ser vendido assim recuperando parte do capital.

E puxando um gancho com esse último ponto. Se minha exposição e o risco de ruína são pequenos, a possibilidade de altos retornos são enormes. A isso chamamos de convexidade.

É uma parte do capital investido ao qual a perda pode ser pequena e limitada, mas o ganho pode ser grande e ilimitado.

Como pode ver, assumi os riscos dentro de certos limites de exposição.

Considerações finais

Minerar criptomoeda é algo lucrativo? Sem sombra de dúvidas que, no cenário atual, é extremamente lucrativo. Um retorno de mais de 7% ao mês não é encontrado em qualquer lugar.

Mas a pergunta que tem que ficar é: até quando? Ninguém pode responder.

É um investimento de altíssimo risco. Portanto você precisa estar ciente antes de fazer expressivos investimentos. Não faça nada que possa se arrepender depois!

De todo modo, se você tem um computador pessoal com uma placa minerável, porque não estudar e ver se faz sentido coloca-la para minerar para você?

Como comentei, conhecimento é poder.

Espero ter agregado conhecimento.

Desejo todo sucesso e prosperidade que sei que você merece.

Paulo Boniatti

O conteúdo Montei uma máquina que “imprime” dinheiro, e de maneira legal! aparece primeiro em SaldoZero.

Você se rendeu ao mundo cripto, fez seus primeiros investimentos por meio de uma exchange (corretora) e deixou suas criptos nessa instituição esperando sua valorização, certo?

Não! Errado!

Se você começou a investir nesse tipo de moeda, precisa entender as diferentes maneiras de armazenamento, seus prós e contras e então decidir qual a melhor maneira para seu cenário.

Sem entrar no mérito do que são criptomoedas e como compra-las, uma vez que já abordei esses temas em outros artigos, hoje falarei sobre:

• O que é uma carteira digital;
• Quais os tipos de carteira;
• Como discernir entre o melhor modelo para cada cenário;
• Quais as marcas de carteira disponíveis no mercado.

O que é uma carteira digital

Uma carteira digital nada mais é do que um meio pelo qual você pode armazenar suas criptomoedas, desde as menos até as mais seguras.

De forma geral, essas carteiras podem ser consideradas como a chave de acesso às moedas digitais.

De maneira lúdica, assim como nos utilizamos de carteiras de couro para armazenar notas de dinheiro físico, nos utilizamos das digitais para armazenar e transacionar (enviar e receber) nossos Bitcoin, Ethereum e outras criptos.

Quais os tipos de carteira?

Existem diversos modelos de carteiras para armazenar suas criptos, desde as menos seguras (mas muitas vezes mais simples de utilização) até as mais seguras (mas muitas vezes um pouco menos simples de utilização).

Dentre os modelos, podemos citar:

Carteira Web – Corretoras

Carteiras web ou carteiras armazenadas por terceiros, assim como as exchanges (corretoras).

Quando você abre conta em uma corretora de criptomoedas, é disponibilizado um número de carteira.

Dessa forma, ao comprar criptos esses ativos são armazenados nessa carteira que está disponível na corretora. O contrário, na venda, também é verdadeiro e o ativo sai dessa mesma carteira.

Por ser a porta de entrada ou o meio mais comum para a compra de criptoativos, muitos investidores compram suas moedas e deixam elas armazenadas na própria corretora. O problema disso são possíveis ataques hackers sobre essas instituições.

Possivelmente você já tenha ouvido falar que a blockchain, tecnologia utilizada pelo Bitcoin é “inhackeável”. Isso é verdade, acontece que as corretoras são parte de um conceito não previsto na blockchain.

O conceito original é que você possa comprar ativos da outra parte sem intermediários, o P2P (peer to peer). Mas, pela facilidade, nos utilizamos das corretoras para poder negociar a compra e a venda de nossos ativos.

Diante disso e por serem instituições que armazenam quantidades expressivas de criptoativos de investidores, são alvos de ataques. Em caso de quebra de segurança o roubo pode ser bastante expressivo para quem as ataca.

Não estou afirmando que sua corretora será “hackeada”, mas estou afirmando que quando comparamos esse tipo de armazenamento frente as demais alternativas, sem dúvida é uma das que mais colocam suas criptos em foco de ataques.

Outro ponto que poucos mencionam é que, deixando as criptos em uma instituição, você está a mercê de decisões e imposições governamentais. Quem lhe garante que possa ou não haver um decreto que bloqueie o saldo de criptos presentes em corretoras?

Basta realizar uma pesquisa no Google para notar que diversos países tentaram — e alguns vem tentando — realizar bloqueios de negociações. A maneira mais simples (ou talvez a única) é proibir as operações e o bloqueio por parte das exchanges (incluindo saques).

Também não posso afirmar que isso venha a acontecer aqui no Brasil. Mas, toda preocupação é válida quando passamos a ter um montante considerável investido. Bitcoin e outras criptos estão cada vez mais em foco.

Hotwallets – Computador ou Smartphones

Esse segundo tipo de carteiras, são carteiras que estão hospedadas em computadores ou smartphones por meio de software ou aplicativos.

São chamadas de Hot por estarem conectadas na internet, o que pode também trazer algumas questões a ponderarmos.

Antes de tudo, abrindo um parêntese, temos por cultura acreditar que instituições financeiras cuidarão melhor do nosso dinheiro do que nós mesmos. Cultura que herdamos por instituições bancárias.

O interessante é que o conceito das criptos é que cada investidor é seu próprio banco. Lembre-se que o conceito original é não haverem intermediários entre transações.

Mas tendo isso em mente, alguns podem até pensar: “se eu deixar minhas criptos armazenadas em um computador ou smartphone, não posso ser ‘hackeado’?”.

Sim, pode! Mas precisamos ponderar algumas questões:

1. Um hacker irá imprimir esforços para atacar uma instituição onde ele sabe que conseguirá algumas centenas de unidades da moeda ou aquele computador que muitas vezes possui menos do que uma unidade? Supostamente o esforço é dado aonde o retorno é maior.
2. Caso você opte por esse tipo de carteira, garanta que seu computador esteja com seu antivírus atualizado, assim como evite softwares piratas. Você é seu banco.

Mas em linhas gerais esse tipo de carteira possui um nível de segurança bastante interessante e estão em constante evolução.

Coldwallets – Hardware e Papel

Continuando, outros tipos de carteira são as coldwallets. O termo cold vem de elas estarem desconectadas da internet. Logo, se estão fora da internet entenda que a probabilidade de um ataque hacker é muito menor.

Atualmente são as carteiras com um grau de segurança superior as anteriores citadas. Abrindo um subtópico podemos citar:

1. Hard wallets

São dispositivos, muitas vezes parecidos a um pendrive, que você conecta a um dispositivo como um computador (ou smartphone), faz o armazenamento de suas criptos e o guarda em um local seguro longe do alcance de ataques.

Importante mencionar que, apesar de estarem desconectados, caso você precise movimentar seus ativos, precisará novamente conectar esse dispositivo ao computador.

De qualquer forma, são hardwares focados em segurança, com tecnologia para garantir, ao máximo, que seus ativos estejam seguros.

• Carteiras de Papel

Sem dúvidas, dentre as opções é a mais segura de todas. Por meio de sites especializados você pode criar, transferir os ativos para uma carteira específica e imprimir esses dados em um papel.

Esses dados não ficam armazenados, salvo no papel impresso. Todavia o processo de movimentação posterior desses ativos também se dará por esses sites especializados.

De forma resumida, esse tipo de carteira nada mais é do que a transcrição das chaves de acesso às suas moedas digitais em uma folha de papel.

Para quem realiza grandes quantidades de transações diariamente, essa carteira não é recomendada por não ser o meio mais prático.

Um ponto de atenção que você precisa ter é com relação a guarda desse papel. Você inevitavelmente não gostaria de perceber que anos depois a tinta desapareceu da folha impressa.

Como discernir entre o melhor modelo para cada cenário

A melhor maneira de discernir em como guardar seus ativos é fazer a relação com o mundo real.

Você não guarda todas suas economias em uma carteira de couro, suponho que a grande parte esteja armazenada em um banco ou até mesmo em um cofre. O mesmo deve acontecer com as criptos.

Portanto, sabendo da existência de diferentes modelos de carteiras, e que uma pode ser melhor do que a outra dependendo do seu propósito, seu objetivo é:

• Somente negociar a compra e a venda na exchange (corretora)

Não vejo motivos então para retirar os ativos da instituição. Lógico, sempre ponderando os riscos.

• Somente utilizar no dia a dia para pagamento de produtos e serviços que sejam aceitos

Assim como uma carteira de couro, você armazenaria em seu computador ou smartphone a quantia supostamente necessária para esses tipos de transações rápidas.

• Guardar as criptos para o longo prazo

Assim como você não carregaria folhas de ouro no bolso, o mesmo aconteceria com suas criptos. Nesse caso o recomendável é guardar os ativos em carteiras mais seguras, como as hardwallets (hardware) e paperwallets (papel).

Quais as marcas de carteira disponíveis no mercado.

Sabendo qual seu objetivo, basta escolher entre as marcas disponíveis. Nada melhor que o site oficial do bitcoin.org para buscar por uma carteira.

Não listarei as opções, e sim as deixarei para que você mesmo busque no site oficial uma vez que a lista pode ser alterada de acordo as exigências do bitcoin.org.

Inclusive, caso você tenha mais cripto além de Bitcoin, busque informação de cada uma das opções listadas e verifique quais lhe dão a opção de armazenamento completo.

O que acontece caso seja perdida a carteira

Muitos ficam com medo do que pode acontecer caso sua carteira seja perdida. Por exemplo o celular roubado, a hardwallet extraviada e assim por diante.

Ao criar uma carteira você receberá um conjunto de palavras, chamadas de frase-sementes. Essas frases devem ser impressas e guardadas em algum lugar seguro, pois, no caso de perda de carteira, somente por meio delas você poderá reaver sua carteira e seus ativos.

Agora, se perdeu o dispositivo e também a frase semente, sinto muito, não há nada a se fazer.

Portanto, disciplina! Você não guardaria barras de ouro em qualquer lugar, certo?

Conclusão

Concluindo esse artigo, o que posso reforçar é que, evite manter volumes grandes de criptoativos na corretora.

Também, pondere até que ponto você tem disciplina para guardar seus ativos consigo próprio. De nada adianta trazer os ativos para seu computador ou smartphone se não há o mínimo zelo pela sua guarda.

E de maneira pessoal, atualmente me utilizo da Exodus como maneira de armazenar quantias pontuais em PC ou Smartphone, assim como a Trezor para armazenamento de ativos para o longo prazo.

Espero ter conseguido ajuda-lo.

Por fim, sou Paulo Boniatti, um forte abraço e tchau!

O conteúdo Como armazenar seus Bitcoins e outras criptomoedas? aparece primeiro em SaldoZero.

Em outro artigo eu falei sobre o que é o Bitcoin, como funciona, se vale a pena e porque eu tenho posição nessa moeda. Portanto, leia o primeiro artigo para entender melhor o que envolve o Bitcoin.

Hoje, quero abordar de maneira mais prática como podemos comprar Bitcoin assim como Ethereum, Litecoin, Ripple e outras.

E lembrando, esse artigo não se trata de recomendação de compra ou venda. Pondere suas decisões antes de sair investindo em qualquer tipo de ativo.

Vamos para a prática.

Quais são as maneiras para se comprar Bitcoin?

Precisamos entender que não existe uma única maneira de se comprar criptos, cito aqui duas principais:

Peer to peer

A maneira originalmente idealizada é por meio do que chamamos de P2P (Peer to Peer ou de Pessoa para Pessoa). Isso quer dizer que, sem intermédio de terceiros, você poderia comprar, ou vender, criptos negociando diretamente com outras pessoas.

Todavia, para que isso funcione na prática, é necessário um certo grau de confiança entre a partes. Imagine você querendo comprar R$ 10 mil em cripto, o que é feito antes: (1) você passa o dinheiro para a outra pessoa e espera ele te transferir as moedas? (2) ele te transfere as moedas esperando que você passe para ele o dinheiro?

Notou nessa opção envolve um certo grau de risco de uma das partes não cumprir com o combinado? E é justamente para resolver esse problema que surgem as Exchanges.

Exchanges

As exchanges nada mais são que corretoras. Muito semelhante as corretoras de valores que intermediam as negociações de Ações e Fundos Imobiliários por exemplo.

Por meio das exchanges os compradores depositam seus reais, os vendedores depositam suas criptos e a corretora intermedia as negociações. Isso eleva o nível de confiabilidade e segurança para grande parte dos investidores.

Atualmente, essa é a maneira mais comum para se negociar moedas virtuais.

Um detalhe legal de mencionar é que, esse mercado não fecha, funciona todos os dias 24h, incluindo feriados e finais de semana. E, com o PIX você pode também transferir dinheiro para a corretora a qualquer dia e hora.

Abordarei nesse artigo o processo de compra por meio de uma dessas exchanges, a BitcoinTrade.

Comprando Bitcoin pela Exchange

Como comentado, estarei utilizando como exemplo o processo de compra por meio da BitcoinTrade. Não estou fazendo qualquer tipo de publicidade da empresa, é justamente a Exchange que uso atualmente em minhas compras e vendas das moedas virtuais.

Não quero me ater a muitos detalhes pois imagino que você possa optar por usar outra Exchange. O importante é você compreender o fluxo de maneira geral.

Passo 1 – Transferindo reais

O primeiro passo, após ter criado conta na corretora, é você transferir o montante financeiro do seu banco para a corretora:

A imagem abaixo mostra o layout principal da tela de negociação de ativos da BitcoinTrade. Não se preocupe, apesar de muita informação, o processo é simples.

Para enviarmos dinheiro de nosso banco para essa corretora utilizaremos a opção no menu “Operações à Depósitos”

Abaixo podemos ver a tela de depósitos, inclusive com os últimos depósitos que fiz para a corretora. Bom, basta clicar no botão em azul “Depositar reais”.

Agora escolha de qual banco estará enviando o dinheiro. Se seu banco não corresponde a nenhum deles, use a opção “Outro”. Veja inclusive que a opção PIX já é presente. Legal né?

Agora basta seguir as orientações em tela para fazer sua transferência. Se você selecionar TED, a corretora irá informa-lo para qual banco, agência e conta deve ser encaminhada a transferência.

Como você percebeu acima, exemplifiquei um depósito de R$ 5 mil, mas com apenas R$ 10 você já consegue comprar uma pequena fração de Bitcoin, e com menos ainda conseguirá comprar frações de outras moedas.

Inclusive, imagino ser interessante a quem esteja começando, iniciar com pouco capital. Sensatez nunca é demais.

E, importante! Sempre que for fazer a transferência para a corretora, faça por uma conta bancária de seu CPF. De seu CPF no banco origem para seu CPF na corretora. Caso contrário a transferência não será confirmada e você precisará entrar em contato com o suporte da instituição para regularizar.

Passo 2 – Enviando uma ordem de compra

Com o dinheiro já creditado em sua conta na corretora, vamos ao próximo passo: comprar as criptos.

Mas antes, precisamos consultar se você está com o dinheiro creditado em sua conta:

Primeira maneira. Na tela inicial, podemos ver o saldo disponível. Atualmente tenho disponível em reais, R$ 25,9 mil para comprar de criptos.

Outra forma, no menu “Carteiras” você poderá consultar o saldo de sua carteira em Real como também para cada cripto. Esses são os saldos que tenho disponível na corretora.

Importante, esse saldo é somente parte dos meus investimentos em criptos. Em um artigo futuro falarei de carteiras para criptomoedas. O interessante é que você vá retirando as moedas da corretora e transferindo para uma Hot ou Cold Wallet. Papo para outro artigo.

Bom, confirmado que temos saldo para a compra de ativos. Vamos seguir.

Antes, outra questão de extrema importância: só compre caso esteja certo do que esteja fazendo. Não compre nenhum ativo por impulso, mas sim após ter estudado e verificado se faz sentido para você. Tanto o Bitcoin como as outras criptos sofrem grandes volatilidades — grandes mesmo.

Talvez você possa estar se questionando: “o valor atual do Bitcoin está absurdamente alto, como é possível comprar com pouco dinheiro?”. Simples, você pode comprar ele fracionado, uma pequena parte da moeda.

Por exemplo, com R$ 10, levando em consideração a cotação atual do Bitcoin em R$ 270 mil, é possível comprar 0,00000009 de BTC (Bitcoin).

Continuando. Simulando que estarei comprando R$ 5 mil em Bitcoin. Temos duas opções: (1) comprar por uma ordem limitada; ou (2) comprar por uma ordem à mercado:

• Limitada – você diz qual o preço que está disposto a pagar pelo ativo;
• À mercado – você pagará o preço que o ativo está sendo negociado no momento;

Exemplo de uma ordem limitada.

Informei R$ 5 mil como valor da compra (valor que quero investir) e abaixo informei também o valor que estou disposto a pagar por cada Bitcoin: R$ 270 mil. Isso, me mostra também que eu estaria comprando aproximadamente 0,00009259 BTC.

Feito isso, mais abaixo basta clicar em comprar:

Exemplo de uma ordem à mercado.

Muito semelhante ao exemplo anterior. A diferença é que nesse tipo de ordem não iremos informar o valor que estamos dispostos a pagar por cada BTC, é o valor que o mercado está negociando.

A vantagem nesse tipo de ordem é a agilidade, pois você compra (ou vende) pelo exato preço do mercado.

Para outras criptos como Ethereum, Litecoin, Ripple e assim por diante, o processo é exatamente o mesmo, bastando selecionar qual a moeda que você estará querendo comprar ou vender:

Passo 3 – Consultando sua ordem

Após enviada sua ordem de compra ou de venda, você possivelmente gostaria de confirmar se ela foi executada. Também pela tela principal podemos ir ao menu “Ordens”.

E então consultar nossas ordens por status e verificar seu estado. Abaixo são as últimas ordens que realizei de compra e de venda.

Rolando a tela mais para baixo, interessante mostrar que não invisto em “moda”. Minhas primeiras ordens nessa moeda foram em 2019. Veja que o preço do BTC era de apenas R$ 34 mil.

Isso é importante você levar em consideração. Estarei sempre reforçando para que você tenha certeza dos motivos que estão te levando a investir em ativos assim. Não invista por modismo.

Passo 4 – Consultando seu extrato

Legal. Já sabe que tem que transferir dinheiro para a corretora, que irá abrir uma ordem de compra limitada ou à mercado. Sabe também como verificar se a ordem foi executada ou não.

Agora, quero mostrar ainda que você pode verificar seu extrato. A importância é para que você saiba inclusive quanto a Exchange lhe cobrou de taxa pela operação.

Também pela tela principal, acesse o menu “Extrato”. Abaixo extrato das minhas últimas movimentações. Veja que aparecem movimentações de todas as moedas.

É isso. Não tem segredo.

Como cancelar uma Ordem em aberto?

Digamos que você tenha enviado uma ordem limitada (a que você define o preço) e a mesma ficou em aberto, não executou porque você informou um preço muito fora do que o mercado está praticando. Bom, pela tela de ordens, você pode facilmente cancelar, e, então enviar outra ordem caso assim deseje.

E como vender uma cripto?

Para vender seu Bitcoin o processo é exatamente o mesmo da compra, contudo no sentido inverso: com a cripto em sua conta na corretora, irá abrir uma ordem de venda.

Na tela de negociação, basta selecionar a opção venda e enviar a ordem limitada ou à mercado (igual ao que vimos na compra).

Ordem de venda limitada:

Ordem de venda à mercado:

Resgate do dinheiro

Assim que a ordem de venda for executada, o dinheiro é creditado em reais também em sua conta na corretora, e então, se assim desejar, basta solicitar o resgate. Não tem mistério.

Na tela principal, selecione “Operações à Saques”:

É só isso?

De maneira bastante objetiva, para compra e venda, sim, só isso. Mas, é bom ponderarmos algumas questões que podem ter ficado em aberto:

Outras exchanges

Assim como a BitcoinTrade, existem outras corretoras como o Mercado Bitcoin e até mesmo a Biscoint que é uma instituição que lhe permite comprar e vender criptos de maneira unificada por diversas outras exchanges.

O mais importante é você comparar as taxas cobradas por cada uma. Como esse artigo não é um comparativo entre exchanges, deixo para uma próxima. De qualquer forma, você mesmo consegue no site de cada. Cito as principais:

• BitCâmbio
• BitcoinTrade
• BitPreço
• Braziliex
• Coinext
• Foxbit
• Mercado Bitcoin

Pondere e veja qual você mais se adapta.

Cold e Hot Wallets (Carteiras)

Não é saudável deixar um montante relevante de moeda na corretora. O mais salutar é você transferir para uma carteira virtual o montante que você não irá negociar em um curto espaço de tempo.

Para isso existem as Wallets que estarei falando em um artigo futuro. Mas, caso tenha interesse em se aprofundar, atualmente uso uma Hot Wallet da Exodus, tem APP para Smartphones e versão desktop para Notebooks.

Não tem moeda física!

Recebi uma dúvida um tempo atrás como conseguir o Bitcoin “físico”. Não existe isso. O Bitcoin, assim como outras criptos, são virtuais. Possivelmente você possa ter visto alguma moeda estampada na internet com o símbolo da cripto. Não é real, ou se for, não é o Bitcoin já que ele é virtual.

Por isso novamente, só invista naquilo que você estudou. Não invista porque viu seu amigo ou familiar ganhando supostamente com a valorização da moeda. Cuidado sempre.

Conclusão

Ufa! Um extenso artigo, quase um manual passo a passo.

Um ponto que não comentei. A maioria das corretoras possuem aplicativos para smartphones. Esse é o caso também da BitcoinTrade, você pode baixar o APP pela loja do seu aparelho.

Espero ter ajudado você a entender que não há dificuldade em comprar moedas virtuais. A maior é dificuldade é conseguir segurar a ganância em um momento onde todas as criptos estão se valorizando em demasiado.

Não esqueça de curtir e compartilhar.

Por fim, sou Paulo Boniatti, um forte abs e tchau!

O conteúdo Como comprar BITCOINS e outras Criptos? aparece primeiro em SaldoZero.

Você já reparou que é justamente nos momentos onde um ativo já se valorizou em demasiado que, ele é majoritariamente citado, seja por influencers ou pela mídia em geral? Assim também acontece com as criptos.

Repare, Bitcoin, há anos atrás era muito falado, quando saiu dos seus R$ 1,3 mil do fim de 2015 para perto de R$ 65 mil no final de 2017 — alta de 4.900% (você não leu errado). E, antes que fique assustado e deixe de ler o artigo, não se assuste, você pode comprar fração da moeda, chamado Satoshi, equivalente a 0,00000001 — falaremos na sequência.

Contudo, após este grande patamar, uma queda vertiginosa o fez chegar aos R$ 12,6 mil no início de 2019 — uma queda de 81%. Logicamente que, após esta vigorosa queda, poucos ainda se arriscavam a falar desta ou de outras moedas digitas.

Acontece, que somos condicionados a esquecer facilmente o passado, e desta forma, com um certo “grau de miopia” acreditamos que os maus tempos ficaram para trás, e que agora o caminho é somente: “para cima e avante”. Também, pudera. Desde a última grande queda, o Bitcoin já se valorizou, novamente, 598% — a moeda está a patamares de R$ 88 mil.

Portanto, eu quero com este artigo, mostrar, de forma bastante resumida, meu ponto de vista com relação a estas moedas e mostrar pontos que você também poderia levar em conta. Lembrando que, isso trata-se de opinião pessoal e, de maneira alguma você deve investir em algo baseado em opinião de terceiros.

O que é o Bitcoin

De maneira objetiva, o Bitcoin nada mais é que uma moeda, assim como o Real, o Dólar ou qualquer outra moeda que você conheça, contudo, é digital. Portanto, entenda que, essa moeda não existe fisicamente.

Se te parece algo distante a entender, repare que, à medida que o tempo está passando, cada vez menos estamos utilizando moeda papel. A maioria das transações bancárias tradicionais já acontecem sem a movimentação física — pense nisso.

Quando surgiu o Bitcoin

Essa moeda surgiu entre 2008 e meados de 2019 por meio de seu criador Satoshi Nakamoto. Faz-se válido comentar que, o nome de seu criador é figurativo, e, até hoje, ninguém sabe a verdadeira identidade de Satoshi.

De lá para cá, outras moedas foram surgindo também, como é o caso da Ethereum, Litecoin, entre outras, cada uma com um propósito diferente — falaremos melhor disso na sequência.

Quais os diferenciais do Bitcoin

Estarei listando alguns pontos que identifico importante de serem conhecidos pelo público em geral.

Impressão limitada

Não sei se é de seu conhecimento, mas moedas como Real e Dólar, também chamadas de moedas fiduciárias, não possuem lastro — algo que a garantem fisicamente — tampouco quantidades limitadas.

Esse fato é um grande problema. Muitas vezes, um governo, principalmente em períodos de crises, decide por imprimir mais moeda, o que pela lei da oferta e demanda, se aumenta a oferta de algum bem em maor proporção a demanda, este por sua vez tende a se desvalorizar.

Isso se prova quando notamos que, nossa moeda, o Real, tem cada vez menos valor. Uma nota de R$ 100 em 1994, equivale a R$ 15 nos dias de hoje — perda de 85% do valor da moeda.

Outro fato que agrava. O “valor” destas moedas fiduciárias sobrevive por meio da confiança. O mercado em geral confia — ou precisa confiar — na capacidade dos governos honrarem suas dívidas. Quando esta confiança é quebrada, estoura uma crise, como é o que acontecem em 2008 na crise do Subprime nos EUA — houve uma quebra de confiança e o governo americano se viu obrigado a imprimir maior volume de moeda para acalmar o mercado — desvalorizando sua moeda.

E, se você acredita que isso é algo distante, em 2020 não foi diferente, tanto nos EUA como no Brasil, foram realizadas impressões de moedas para minimizar os impactos da crise recente. E não tenha dúvida, seu dinheiro, com estas impressões, vale cada vez menos.

Mas, aonde quero chegar com este papo entediante é que, ao contrário das moedas fiduciárias, o Bitcoin tem um limite máximo de 21 milhões de moedas. Isso é um conceito determinado desde o início do projeto. E, assim como o ouro, ele se torna escasso.

Agora, retornando a lei da oferta e demanda, se temos uma oferta limitada de Bitcoins (somente 21 milhões) e se na outra ponta ocorrer um aumento na demanda — na sua procura por novos investidores —, o bem tende a se valorizar.

Antes de concluir este tópico, gostaria de citar que, o limite de 21 milhões de moedas é válido para o Bitcoin. Para Ethereum por exemplo não há esta limitação. O que não pode ser encarado com extrema semelhança a “irmã mais velha”. Apesar de semelhanças, cada moeda tem um proposito, um objetivo e uma tecnologia diferente.

Mas seguimos. Ainda tenho outras questões a enfatizar.

Descentralização

O Bitcoin, assim como outras moedas digitais, possui um sistema descentralizado — sem intervenção de qualquer governo. Como suas transações não são intermediadas por um banco e sim por uma rede de computadores espalhados pelo mundo, os governos não conseguem intervir.

Ademais, nestas transações, a pessoa não é identificada, impossibilitando qualquer tipo de rastreio — para o bem ou para o mal.

De maneira complementar, esta rede é o que chamamos de Blockchain. Em um artigo futuro — a depender da busca — posso criar um artigo específico tratando o tema.

Mas, para entender a importância da descentralização, eu quero citar alguns exemplos do poder — negativo — da intervenção governamental.

Na China, pela legislação atual, os cidadãos não podem comprar mais do que US$ 50 mil por ano. Trata-se de pura intervenção limitando a liberdade de cidadãos, mantendo-os abaixo das políticas internas do país.

Porém, esse limite deixa de ser um problema quando os chineses utilizam-se da rede do Bitcoin. Devido à descentralização comentada, podem enviar dinheiro para o exterior por meio da aquisição de Bitcoins.

Se te parece um exemplo extremista, recentemente nossos vizinhos argentinos foram restritos por políticas muito semelhantes. Desde setembro de 2020, o limite de compra de dólares por cidadãos argentinos é de US$ 200 mensais.

Portanto, no meu ponto de vista, uma das principais vantagens do Bitcoin, é justamente essa descentralização. Uma diversificação, dentro de certos limites, fugindo de regulamentações ou intervenções governamentais.

O que para muitos é uma preocupação, pela moeda não ser regulada, para mim é justamente algo que me chama a atenção.

Negociação 24h por dia e 7 dias da semana

Outra diferenciação das moedas digitais se dá com relação a sua negociação.

Diferentemente do que ocorre por exemplo com a Bolsa de Valores, onde as compras de ativos acontecem somente em dias uteis (durante horário de pregão), com as moedas digitais, a negociação ocorre a qualquer momento — o mercado de criptos não fecha.

Logicamente que, minimamente, você precisa ter realizado uma transferência de Real para a corretora onde irá comprar suas moedas.

Por onde comprar Bitcoin

Mais adiante eu quero abordar alguns temas que você precisa levar em consideração antes de comprar, seja Bitcoin ou qualquer outro tipo de moeda. Mas, por ora, quero tratar sobre o tema de onde comprar as criptos.

Como comprar Bitcoin

A primeira coisa é que, a compra e a venda de criptos também ocorre por corretoras — assim como ocorre com as corretoras de valores (ações, fundos imobiliários e etc). Contudo, não são as mesmas corretoras.

O processo de compra é muito simples. Bastando ter conta em uma corretora, você irá fazer uma transferência de recursos para a instituição, e a partir disso, com o dinheiro disponível, bastará selecionar a moeda desejada, BTC (Bitcoin), ETH (Ethereum) ou outra e lançar a ordem de compra.

Como comentei no início do artigo, você não precisa comprar um Bitcoin inteiro, pode comprar um Satoshi — equivalente a 0,00000001. Pelas cotações atuais está custando algo por volta de: R$ 0,88.

O processo de venda é similar. Solicitará à venda — que será revertida em Real na conta de sua corretora e, então, basta solicitar o resgate para sua conta pessoal (do banco).

Compre por corretoras especializadas

Como mencionado, no mercado cripto, as operações ocorrem por corretoras específicas, e, importante frisar que, por não haver regulamentação das moedas digitais, as corretoras tampouco são regulamentadas.

Por isso, prefira corretoras já atuantes e consolidadas. Não posso recomendar, mas citar algumas que atuam a bastante tempo e pouco se sabe de problemas, como a Bitcointrade e o Mercado Bitcoin.

Guardar em carteira

Agora, um ponto que poucos sabem. Falando de Bitcoin, a blockchain é um conceito a prova de hackers. Contudo, não é incomum exemplos de pessoas que perderam suas moedas por terem sido roubadas — hackeadas.

Acontece que, a falha do sistema não acontece na blockchain, e sim fora dela, nas corretoras. Por algum problema de segurança, corretoras já foram invadidas e hackers roubaram as chaves dos clientes. Chave é o termo que se dá ao endereço da sua carteira digital. Esse também é um dos motivos de se escolher uma boa corretora.

Além disso, não quero me alongar, mas, existe um conceito de carteira digital, esta pode ser a carteira presente na corretora, em aplicativos de celular, em carteiras físicas (por dispositivos — aparelhos — físicos) ou até em carteira impressa. O mais importante é você preservar sua chave.

Como falei, não quero me alongar. A depender da demanda por este artigo, posso fazer outros vídeos explicando melhor o detalhe das carteiras digitais.

Mas fica a questão: Bitcoin, ainda vale a pena?

Inicio este tópico dizendo que não tenho o poder da previsibilidade, portanto, não tenho como saber qual será o futuro do Bitcoin ou de outras moedas. Este tampouco é meu perfil de investidor. Não tento prever o futuro, mas prefiro me proteger dele.

Assim como já abordei em outros artigos, o principal é você pensar sua carteira de investimentos como um time. Qual será a função desempenhada por um ativo dentro de sua carteira?  

Já vi, e vejo muita gente entrando de forma totalmente afoita neste tipo de investimento. Ou, muita gente que se quer investe por pensar na carteira de investimentos de maneira equivocada.

Tenha em mente que, estamos em uma alta histórica para o Bitcoin, valendo R$ 88 mil no momento que estou escrevendo. E nada impede de ele voltar aos patamares de R$ 12 mil novamente.

Pessoalmente falando, e não tenho o objetivo de influenciá-lo, muito pelo contrário, tenho objetivo de torna-lo um investidor pensante acima da média. Mas, o Bitcoin, em minha carteira, desde maio de 2019 cumpre um papel de proteção frente as regulamentações governamentais — conforme abordei anteriormente. Somado a isso, reservo algo próximo a 3% totais para criptos (tenho Ethereum também).

Neste sentido, não me preocupo com o futuro destas moedas. Se, ambas as moedas desaparecerem, perderei somente 3% da minha carteira, 97% estão em outros ativos. Contudo, se a moeda continuar a se valorizar, estarei gradativamente efetuando vendas pontuais (como venho fazendo desde meu início nas criptos), sempre mantendo meus 3% e minimizando riscos em demasiado.

Portanto, se seu objetivo é especulativo, ganhar com a valorização da moeda. Sinto lhe dizer, como comentei, não tenho o poder da previsibilidade. Contudo, se seu objetivo é uma descorrelação e uma descentralização governamental, estas moedas podem cumprir este objetivo.

De qualquer forma, tenha sempre em mente e o cuidado em não se expor ao risco. Nada, absolutamente nada pode evitar que o Bitcoin, não tenha suas cotações despencando, bem como o pior, extinguindo a moeda.

Por fim, espero ter conseguido ajudá-lo a entender, nem que seja um pouco, sobre o Bitcoin.

Novamente, antes de comprar, seja este, ou qualquer outro tipo de ativo, estude-os. Antes de pensar em ganhar, pense em não perder. Proteja-se sempre.

Aqui me despeço. Sou paulo Boniatti, um forte abs, até o próximo artigo e tchau!

O conteúdo BITCOIN – O que é, como funciona, e: ainda vale a pena? aparece primeiro em SaldoZero.