Qual o valor mínimo para investir em cada tipo de investimento

Uma dúvida bastante recorrente é: qual o valor mínimo para investir em determinado tipo de investimento?

É uma dúvida muito pertinente, principalmente para quem está buscando alternativas de investimentos mais sofisticadas e que, possuem pouco capital para investir.

Nesse sentido, quero trazer uma relação do capital mínimo necessário para se investir nos principais tipos de investimentos; e além disso, relacionar também alguns custos que você precisa saber antes de tomar uma decisão de investimento.

Disclaimer

Antes de darmos sequência, é válido, como sempre, o aviso de que: os ativos listados nesse artigo não se tratam de recomendação de compra ou venda.  

O material trata-se apenas de compartilhamento de conhecimento. Antes de qualquer tomada de decisão sobre algum tipo de investimento, você precisa estudar e estar ciente dos respectivos riscos.

Precisamos falar de taxas

Para tornarmos o texto mais dinâmico e sem redundâncias, vamos fazer um apanhando geral sobre as principais taxas que podem ser encontradas nos diversos investimentos — posteriormente em cada título incluirei o que incide.

De maneira recorrente às opções que estaremos abordando, podemos separar as taxas em 3 categorias: (1) taxas bancárias; (2) taxas de corretagem e custódia, e; (3) taxas do Governo.

Taxas bancárias

Apesar de estarmos praticamente em 2022 e em um processo de transformação dos bancos — com a entrada de vários bancos digitais no mercado — com diversas opções de instituições taxa zero, ainda assim, muita gente se mantém fiel ao tradicional.

Nada contra — também nada a favor —, mas porque cito esse ponto: a maior diversidade de opções de investimentos está presente nas corretoras de valores, e não nos bancos. Isso quer dizer que, a transferência de recursos do banco para a corretora ocorrerá por meio de um TED ou DOC — existem corretoras buscando implementar o PIX, mas isso ainda não é regra.

Nesse sentido, se seu banco lhe cobra por transações de transferências, isso lhe será um custo desnecessário que prejudicará sua rentabilidade de maneira geral e que, incorrerá em todas as opções de investimentos.

Procure por alternativas bancárias menos custosas. Investir bem começa em saber “gastar” — ou deixar de gastar — melhor.

Taxas de corretagem e custódia

Em um segundo momento, temos as taxas de corretagem e custódia. As taxas de corretagem são aquelas cobradas pelas corretoras para intermediarem operações de compra e venda de ativos.

De maneira mais simples, podemos fazer alusão as corretoras de imóveis que ganham uma corretagem sobre o valor de venda de um imóvel. Nada mais é que, pagar à empresa por um serviço que foi prestado.

Acontece que, existem atualmente diversas corretoras que são taxa zero. Nesse sentido, busque se informar com sua corretora quais são as taxas cobradas por cada tipo de operação.

Semelhante ao que abordamos nas taxas bancárias, utilizar-se de serviços menos custosos pode ser uma opção inteligente.

Do outro lado, temos a taxa de custódia. De maneira simplificada, essa é a taxa cobrada sobre o registro e a guarda de um investimento em nome do investidor. Como exemplo, os títulos do Tesouro Direto, assim com ações e fundos imobiliários são custodiados pela B3 (Bolsa de Valores).

Diferentemente das taxas anteriores, essa não temos necessariamente como fugir — salvo se não investirmos. Cabe saber quais tipos de investimentos oneram ou não sobre essa taxa.

Taxas do Governo

Outra taxa bastante comum, e que assombra os brasileiros de modo geral, é o famoso imposto de renda. Diferentes tipos de investimentos irão onerar em diferentes alíquotas de imposto de renda.

Mas, esse assunto será pontuado em cada tipo de investimento, começando pelos títulos do Governo.

Títulos públicos

Damos início a lista, comentando sobre os títulos que compõem o programa do Tesouro Direto, são eles: Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+.

Valor mínimo

O valor mínimo para qualquer título do Tesouro Direto é de 0,01 cota, desde que seja superior a algo próximo de R$ 30. Como exemplo:

Título	Preço Unitário (valor de 1 cota)	Investimento mínimo (0,01 cota)
TESOURO PREFIXADO 2026	R$ 671,40	R$ 33,57
TESOURO SELIC 2024	R$ 10.921,06	R$ 109,21
TESOURO IPCA+ 2045	R$ 1.259,00	R$ 37,77

Na data em que escrevo o artigo — 30 de agosto de 2021 —, com R$ 110 é possível investir, minimamente, em qualquer um dos títulos do Governo. E, com R$ 34 já é possível investir, por exemplo, no Tesouro Prefixado 2026.

Taxas

Com relação as taxas:

Taxa bancária	DOC e TED: A depender do banco.
Taxa de corretagem e custódia	Corretagem: geralmente taxa zero Custódia: Isento para investimentos de até R$ 10 mil; e 0,25% ao ano para investimentos superiores.
Taxa do Governo	Imposto de Renda: regressivo. De 22,5% para investimentos de até 6 meses, até 15% para investimentos superiores a 2 anos.

CDB, LC, Debênture, LCI, LCA, CRI e CRA

A segunda relação de investimentos é sobre os títulos privados, emitidos por bancos, financeiras e empresas. Todos os detalhes de cada título em específico você encontrará no respectivo artigo: CDB? LC? Debênture? LCI? LCA? CRI? CRA? Tesouro Direto? CDI? Selic? Socorro!.

Valor mínimo

A depender do emissor, do vencimento e da liquidez, o valor mínimo para cada um desses investimentos varia bastante, podendo ser encontrados desde R$ 100 até próximo a R$ 50 mil.

Mas, de maneira geral, podem ser encontrados bons CDBs já a partir de R$ 100, o que se torna também uma boa opção para quem está começando a investir.

Taxas

Com relação as taxas:

Taxa bancária	DOC e TED: A depender do banco.
Taxa de corretagem e custódia	Não há
Taxa do Governo	Imposto de Renda: Salvo para LCI, LCA, CRI e CRA que são isentos de IR, o restante segue a tabela regressiva: partindo de 22,5% para investimentos de até 6 meses, até 15% para investimentos superiores a 2 anos.

Fundos de investimentos

Trago agora outra opção bastante procurada: fundos de investimentos.

Valor mínimo

Assim como na relação anterior, quando falamos de fundos de investimentos, o mínimo também pode variar drasticamente, a depender da gestora, da categoria do fundo e de outras particularidades. Podem ser encontrados desde R$ 100 até R$ 50 mil — ou mais.

Como nosso objetivo é trazer o mínimo de cada opção, vamos tomar como base os R$ 100. Só não posso dizer que são boas opções para se investir, principalmente devido a taxas — que falaremos a seguir:  

Taxas

Com relação as taxas:

Taxa bancária	DOC e TED: A depender do banco.
Taxa de corretagem e custódia	Não há
Taxa do Governo	Imposto de Renda: Varia de acordo a categoria do fundo. Mas, em suma, todos possuem imposto de renda.
Outras taxas	Diferente às opções anteriores, os fundos de investimentos possuem outras 3 possíveis taxas: Taxa de Administração; Taxa de Performance, e; Taxa de Carregamento. Ver a seguir.

• Taxa de administração: Taxa cobrada periodicamente para que a gestora faça a administração do fundo. Essa taxa é cobrada independentemente da performance do fundo.
• Taxa de performance: Taxa cobrada sobre o que o fundo superar seu benchmark (índice de referência).
• Taxa de carregamento: Taxa cobrada sobre cada novo aporte ou resgate realizado pelo investidor no fundo.

Não entrarei nos detalhes de cada uma dessas taxas, até porquê já foram citadas em outros artigos, como por exemplo: Fundos de investimentos em ações – valem a pena?. Mas, em linhas gerais, esses detalhes você consegue consultando os detalhes do fundo — na corretora.

É importante saber que, qualquer taxa que onere sua rentabilidade deve ser evitada ou minimizada. Portanto, preferir por fundos que tenham melhores performances e taxas mais atrativas, é uma opção interessante.

Ações

A próxima opção da lista são as ações. Talvez um dos ativos que vem recebendo um maior interesse nos últimos anos.

Valor mínimo

Muitos acreditam que é preciso um grande montante financeiro para se investir em ações. Isso não é verdade.

De maneira resumida, existem dois tipos de compra de ações: lote padrão; compra fracionada.

O lote padrão se diz das compras “normais” que são feitas de 100 em 100 ações. Nesse sentido fica fácil de entender que, se comprar 1 lote de ações de uma companhia cujo o preço de cada ação seja de R$ 20, seriam necessários R$ 2 mil para comprar o lote.

Mas, do outro lado, existe o mercado fracionário — que já falei sobre nesse outro artigo: Comprando ações no mercado fracionário com pouco dinheiro – é seguro?. O mercado fracionário permite que seja comprada 1 única ação — e não o lote. Dessa maneira, utilizando do mesmo exemplo anterior, seriam necessários somente R$ 20.

No entanto, não há um padrão mínimo de investimento. Existem companhias que uma única ação custa perto de R$ 1, do outro lado, existem também companhias que sua ação tem o custo superior a R$ 100. E isso, não quer dizer necessariamente que uma companhia é melhor que a outra. Sugiro a leitura: Os pilares que envolvem a escolha de uma Ação na Bolsa de Valores.

Taxas

Com relação as taxas:

Taxa bancária	DOC e TED: A depender do banco.
Taxa de corretagem e custódia	Corretagem: a depender da corretora; Custódia: a depender da corretora;
Taxa do Governo	Imposto de Renda: não há se, a compra e a venda ocorrerem em dias diferentes, desde que, as vendas não ultrapassem R$ 20 mil no mês.

Fundos imobiliários

Por fim, falaremos dos fundos imobiliários. Um dos ativos mais interessantes para quem busca geração de renda passiva.

Valor mínimo

Diferente de ações, em FIIs não há lote padrão. Do restante, seguem as mesmas ressalvas e o valor mínimo irá variar de fundo para fundo, partindo próximo à R$ 10, até cotas acima de algumas centenas de reais. Sugiro a leitura: Como escolher um Fundo Imobiliário.

Taxas

Com relação as taxas:

Taxa bancária	DOC e TED: A depender do banco.
Taxa de corretagem e custódia	Corretagem: a depender da corretora; Custódia: a depender da corretora;
Taxa do Governo	Imposto de Renda: cobrado na venda, 20% sobre o lucro. Se não vender, não paga IR.

Resumo:

De maneira mais visual, segue lista de títulos com seus mínimos:

Investimento	Mínimo
Títulos públicos (Tesouro Direto)	R$ 33,57
Títulos privados (CDB, LC, Debênture, LCI, LCA, CRI e CRA)	R$ 100
Fundos de investimentos	R$ 100
Ações	R$ 10
Fundos imobiliários	R$ 10

Lembrando que, esse é um mínimo geral, e que outros valores podem ser encontrados a depender do emissor, do vencimento, da categoria, da liquidez e etc. Outro ponto também a ser levado em conta são as possíveis taxas cobradas por bancos, corretoras e Governo.

Considerações

Como podemos ver, com pouco já é possível investir. Mas, independentemente de todos os pontos apresentados, é importante tomar nota que, nenhum investimento deve ser realizado simplesmente pelo valor mínimo. A base de um bom investimento é uma boa composição de carteira.

Convido você a acompanhar a série da carteira pública do SaldoZero, onde eu demonstro na prática e com dinheiro real como eu componho e conduzo uma carteira de investimentos para o longo prazo:

Espero ter agregado conhecimento. E como sempre, lhe desejo todo sucesso e prosperidade que sei que você merece.

Por fim, sou Paulo Boniatti. Um forte abraço e tchau!