Opções de investimentos para quem quer sair da Caderneta de Poupança

É cada vez mais crescente o movimento de pessoas que estão migrando de investimentos mais conservadores, como a Caderneta de Poupança, para investimentos mais sofisticados.

Se de um lado esse é um fenômeno bastante positivo, e que mostra que o brasileiro está buscando opções melhores, por outro lado é algo que devemos dar uma maior atenção.

Segundo dados da B3 (Bolsa de Valores), o número de pessoas físicas na Bolsa de Valores passou de 580 mil em 2011 para 3,86 milhões até agosto de 2021, um aumento acumulado de 562%.

Um dos fatos que explica esse crescimento é a baixa rentabilidade da Caderneta de Poupança. Como sua atual rentabilidade é de 70% da Taxa Selic, se tomarmos como nota que a Taxa está em 5,25%, a poupança está rentabilizando míseros 3,68% — dados de agosto de 2021.

Outro fato que explica é o crescente número de influenciadores. Grande parte dos novos investidores busca informação por meio das redes sociais, principalmente Youtube.

De qualquer maneira, seriam esses, fatos de extrema comemoração se não fosse outro fato, dessa vez alarmante: o número de pessoas inadimplentes na Bolsa de Valores também vem aumentando exponencialmente.

Essa lista se resume majoritariamente a pessoas que começaram a investir equivocadamente em Bolsa de Valores, acreditando muitas vezes no enriquecimento “rápido” e acabando por amargar prejuízos que não conseguiram arcar.

Não estou aqui para dizer que investir em bolsa de valores seja algo ruim, muito pelo contrário, é algo extremamente interessante, mas, quando se tem os “pés no chão” e sabe o que se está fazendo. Infelizmente esse não é o cenário da maioria daqueles que estão saindo da poupança.

Portanto, hoje quero trazer algumas opções de investimentos melhores que a Caderneta de Poupança e que sejam porta de entrada para quem esteja começando a investir em investimentos mais sofisticados, antes de, futuramente, colocar um “pé” na renda variável, em especial pela Bolsa de Valores.

Tesouro Selic

Apesar de já ter abordado recorrentemente essa opção de investimento em outros artigos, sei que muita gente ainda não o conhece.

O Tesouro Selic, é um título emitido pelo governo. E, ao contrário do que muita gente acredita, ele é mais seguro que a própria Caderneta de Poupança.

Não quero estender os detalhes desse título uma vez que você pode conhece-lo melhor por meio desse outro artigo: Tudo sobre Tesouro Selic.

Mas, de maneira resumida, além de ele ser um título de alta liquidez — pede-se resgate hoje, recebe o dinheiro no dia útil seguinte —, ele rentabiliza acima da Caderneta.

O Tesouro Selic rentabiliza algo muito próximo a Taxa Selic Over, atualmente em 5,15%. Um ponto de atenção é que precisamos considerar que esse título incide de imposto de renda. Mesmo assim, sua rentabilidade líquida está próxima a 4,38%.

Obviamente que não é uma rentabilidade extremamente superior à da Caderneta, tampouco lhe disse que você investirá nesse título para sempre.

Mas, sem dúvidas é uma excelente porta de entrada para quem está começando a estudar sobre investimentos antes de dar passos mais largos e preferir águas mais profundas como ações, por exemplo.

Novamente, não deixe de ler o artigo sobre o Tesouro Selic.

Certificado de depósito bancário — CDB

Outro título bastante citado são os certificados de deposito bancários, ou CDBs.

Esses títulos são bastante semelhantes ao Tesouro Selic. As diferenças se resumem, em especial ao fato de que, enquanto o Tesouro Selic é um título do governo, o CDB é um título emitido por uma instituição financeira, um banco.

No entanto, enquanto o Tesouro Selic é um produto padronizado, com o CDB você poderá encontrar diversos tipos de oferta, variando desde sua liquidez e vencimento, até sua rentabilidade.

No que toca sua liquidez, você poderá encontrar desde os de liquidez diária — assim como o Tesouro Selic —, até opções de liquidez para daqui 10 anos. Nesse último exemplo, você só poderá resgatar o capital investido daqui há 10 anos.

No que toca sua rentabilidade, você poderá encontrar desde os prefixados —definidos por uma taxa fixa, como por exemplo 10% ao ano —, até os pós-fixados — assim como o Tesouro Selic.

Falando dos pós-fixados, uma maneira de você balizar a rentabilidade do CDB é considerar que CDBs que oferecem a mesma rentabilidade que o Tesouro Selic são os 100% do CDI — já considerando imposto de renda.

Portanto, se encontrar um CDB oferecendo mais do que 100% do CDI, saberá que ele está oferecendo uma rentabilidade superior ao do título mais seguro do mercado atualmente, o Tesouro Selic.

Convido você a saber mais sobre a diferença desses dois tipos de títulos por meio desse outro artigo: O que é melhor: investir em CDB ou em Tesouro Selic?

Outras opções

Existem outras opções para quem está querendo sair da poupança sem partir para mares mais profundos como a Bolsa?

Obviamente que sim, as próprias contas remuneradas ao estilo NuConta e PicPay já são opção uma vez que pagam 100% ou mais do CDI. São bastante semelhantes aos CDBs.

Assim também teríamos as LCIs, LCAs ou outros produtos de Renda Fixa. Cada qual obviamente com suas particularidades. Para esses títulos, convido você a ler esse outro artigo: CDB? LC? Debênture? LCI? LCA? CRI? CRA? Tesouro Direto? CDI? Selic? Socorro!

Um outro artigo bastante interessante para quem quer aprender a comparar rentabilidade dos diversos títulos, deixo o convite sua leitura: O que é melhor: Caderneta de Poupança, Tesouro Selic, Conta Remunerada ou CDB?

E com relação as ações e fundos imobiliários

Como comentei no início do artigo, não tenho dúvidas que ações e fundos imobiliários são opções muito interessantes — e talvez essenciais em uma carteira de investimentos.

Acredito também que, ninguém está imune a erros, e que investir em algo que não se conheça, errando e aprendendo seja um processo importante no crescimento.

Contudo, minha preocupação é com relação as inúmeras pessoas que buscam aprender da pior maneira possível, com todo ou com grande parte de seu capital; e perdem, grande parte, tudo ou até mais que isso em operação extremamente arriscadas — equivocadas — na bolsa.

Acredito na sensatez da base estável de uma carteira aonde somos encorajados a controlar nosso emocional em prol de uma aventura em mares mais arriscados.

Tudo isso não seria necessário se fossemos seres não gananciosos. E, esse, antes de tudo, é um dos piores problemas de quem começa a investir.

Portanto, sensatez. Você pode testar a ponte antes de atravessá-la.

Conclusão

Busquei trazer opções bastante perenes para aqueles que estão acostumados com a constância da Caderneta de Poupança.

Passo a passo, galgando um degrau de cada vez, você será capaz de compreender melhor essa “selva” chamada mercado financeiro e optar por investimentos ainda mais sofisticados.

De todo modo, deixo uma relação de outros possíveis artigos que possam lhe servir como base de estudo para ações e fundos imobiliários:

• Os pilares que envolvem a escolha de uma Ação na Bolsa de Valores
• Como escolher um Fundo Imobiliário

Espero ter agregado conhecimento. Se sim, não se esqueça de compartilhar esse texto.

Por fim, lhe desejo sempre toda prosperidade que sei que merece.

Sou Paulo Boniatti. Um forte abraço e tchau.