Se você procura um como realizar o primeiro investimento de maneira extremamente simples e sensata, esse texto é para você.
Meu objetivo é que, ao finalizar essa leitura, você tenha condições de realizar o primeiro de muitos outros investimentos.
Não existe somente Bolsa de Valores
É fato que o brasileiro vem ano após ano se interessando cada vez mais por investimentos de risco.
O perfil vem mudando, e aquela antiga cultura de meros poupadores vem se transformando na nova geração de novos investidores.
Segundo dados da B3, a evolução de investidores pessoas físicas desde 2011 é algo surpreendente.
Contudo, esse processo de transformação amplificou em especial o tema Bolsa de Valores. No entanto, nem todo mundo precisa começar por esse tipo de investimento — que convenhamos, se feito de maneira equivocada, pode trazer mais risco do que retorno.
Apesar de uma carteira de investimentos bem montada, composta por diferentes tipos de classes de ativos, ter a possibilidade de retorno mais interessante no longo prazo, precisamos compreender que existem inúmeros perfis de pessoas:
- Nem todo mundo que vende um imóvel está seguro em investir seu capital na Bolsa;
- Nem todo mundo que recebe um salário modesto está disposto a ver seu capital oscilando abruptamente;
- Nem todo mundo quer opções mais agressivas, algumas vezes buscam apenas algo menos agressivo;
- Nem todo mundo tem ou deseja ter conhecimento suficiente para ingressar no mundo da renda variável;
- Nem todo mundo, é todo mundo…e tá tudo bem.
Portanto, se você é uma pessoa que está buscando saber apenas como começar a investir, sem se expor em demasia ao risco e por meio de uma opção mais simples — seja ela temporária ou definitiva —, saiba que existe opção.
O simples é o mais alto grau da sofisticação
Quero com esse texto mostrar como você pode investir no título mais seguro do mercado financeiro — mais do que sua Caderneta de Poupança: estamos falando do Tesouro Selic.
Evitarei entrar nos mínimos detalhes uma vez que já abordei exaustivamente o Tesouro Selic em outros artigos. Sugiro a leitura: Tudo sobre Tesouro Selic.
Mas, em linhas gerais, cito alguns pontos do porque acredito ser um dos títulos mais conservadores — e não menos sofisticado — àqueles que estão buscando por seu primeiro investimento:
- O Governo é soberano. Quando comparo com a Caderneta de Poupança gosto de dizer que um governo pode salvar um banco, mas um banco não pode salvar um governo;
- Rende mais que a Poupança. Atualmente o Tesouro Selic está rentabilizando aproximadamente 19,86% a mais que a Caderneta (já considerando impostos);
- Altíssima liquidez. Você tem condições de ter o montante resgatado no mesmo dia ou no dia seguinte — a depender do horário da solicitação;
- Pós-fixado em sua maior parte. Sem entrar em méritos técnicos, entenda que o Tesouro Selic terá pouquíssimas oscilações. Ele tende a rentabilizar em uma reta bastante linear até seu vencimento — similar a Caderneta.
- Não possui “mêsversário”. Se na Poupança você pode perder a rentabilidade de 1 mês caso resgate o dinheiro antes do dia do “mêsversário”, no Tesouro Selic não há isso. No dia seguinte ao investimento o capital já começa a rentabilizar gradativamente.
E é um título que servirá muito bem para:
- Criação de reserva de emergência;
- Criação de reserva de oportunidade;
- Quem busca apenas “poupar” em local melhor que a Caderneta de Poupança;
- Quem está em fase de estudos e ainda não tem confiança para colocar parte do capital em ativos mais agressivos;
- Quem quer apenas começar em algo mais simples e tranquilo.
Enfim, novamente sugiro você se aprofundar em outros textos aqui do site caso queira se aprofundar ainda mais nesse título. Sugiro a leitura: Tudo sobre Tesouro Selic
Como investir no Tesouro Selic
O processo, diferente do que muita gente acredita, é extremamente simples. Você precisará seguir apenas alguns passos — que explicarei logo em seguida:
- Ter conta aberta em uma corretora de valores;
- Transferir dinheiro para essa conta;
- Investir no Tesouro Selic.
Abrir conta em uma corretora de valores
Para esse exemplo, vou me utilizar da corretora Rico. Não estou fazendo propaganda, tampouco estou sendo remunerado por isso. Existem diversas outras tão boas quanto: NuInvest, Órama, BTG Pactual, e assim por diante.
Caso queira se aprofundar em como escolher uma corretora de valores, sugiro a leitura do seguinte texto: Não menos importante que saber no que investir, é saber por onde investir. Como escolher uma corretora de valores?
De todo modo, imagino que você que esteja buscando um processo fácil. Por isso, vamos exemplificar com a Rico que é a corretora que uso atualmente.
Pelo site https://www.rico.com.vc/ basta você acessar a opção no topo da página “Criar minha conta” e então seguir os passos solicitados em tela:
Em linhas gerais, a corretora por ser uma instituição ligada a órgãos federais como a CVM, é obrigada e solicitar dados pessoais como CPF, renda familiar, comprovante de residência, cópia de documentos e assim por diante. É praxe para garantir segurança tanto para a instituição quanto para você.
A abertura de conta também pode ser feita por meio de aplicativos. Nas lojas oficiais da Apple e da Google você pode buscar por Rico Corretora que será levado a instalar o aplicativo. O processo de abertura de conta será exatamente o mesmo.
Esse processo pode não ser efetivado no mesmo dia. Por passar por análise, sua conta pode ser liberada nos próximas dias úteis. Mas é tudo muito tranquilo.
Uma pergunta recorrente é se esse investimento pode ser feito por meio de bancos. A resposta é que: sim, pode. Atualmente, e devido a perda de capital para as corretoras, os bancos passaram a facilitar esse tipo de investimento.
Contudo, se seu objetivo é gradativamente se tonar um investidor mais sofisticado, incluindo outros tipos de investimentos em carteira, por sua gama de produtos, as corretoras ainda serão melhores opções. Sugiro a leitura: Qual a diferença entre investir em banco e corretora?
Outro texto de importância: E se a corretora quebrar?
Transferindo dinheiro para a corretora
Assim que sua conta estiver devidamente aberta na corretora, você receberá um número de agência e conta — assim como funciona nos bancos. Será para essa agência e conta que você fará a transferência de recursos.
Importante! A transferência deve ser feita por uma conta do mesmo CPF titular. Nada de mandar dinheiro da conta do parceiro para a corretora — vai bater na trave e o dinheiro pode demorar um tempinho até ser estornado.
Investindo no Tesouro Selic
O processo via aplicativo ou computador será semelhante. Assim que o dinheiro estiver disponível na corretora, basta buscar por investimentos em Tesouro Direto, selecionar o Tesouro Selic, selecionar pela opção investir — ou resgatar a depender —, informar o valor e confirmar. Veja as telas abaixo:
E é isso!
Importante! Veja que estamos falando sobre o Tesouro Selic. Os mais atentos notarão que na lista de títulos do Tesouro Direto aparecerão outras opções como: Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+. Não invista nesses outros títulos antes de entender que eles podem oscilar abruptamente, fazendo muita gente ver seu capital se desvalorizando no curto e médio prazo devido ao efeito Marcação a Mercado — que já abordei em outros textos. Foque no Tesouro Selic, e de preferência no de menor vencimento para que, nesse começo, seu processo seja o mais tranquilo possível. Sugiro a leitura: Tesouro direto Prefixado e IPCA+ e a Marcação a Mercado
Outras considerações
Você não é obrigado a investir no Tesouro Selic mensalmente, dependerá de suas condições financeiras. De todo modo, você pode, se assim desejar, investir nesse título recorrentemente — similar a Caderneta.
E, por falar em Caderneta de Poupança, caso você ainda não tenha se convencido sobre buscar por opções melhores, deixo um estudo para você entender como pode estar perdendo dinheiro mantendo seu capital parado nela: Não saia da Caderneta de Poupança, caso queira perder dinheiro
Com relação a outras opções mais agressivas, como as tão famigeradas ações ou mesmo os fundos imobiliários, são certamente opções extremamente interessante para quem busca crescer o capital no longo prazo. Inclusive textos de como selecionar boas ações e fundos já foram escritos aqui no SaldoZero.
Contudo, não tome nenhuma decisão sem conhecer seus riscos. Como dizem, o seguro morreu de velho, isso quer dizer que, a experiência vem com o tempo. Estude.
Conclusão
Procurei com esse texto mostrar, de maneira bastante objetivo, como pode ser simples começar a investir. Ninguém é obrigado a começar por investimentos complexos. Lembre-se, esse pode ser o primeiro de muitos outros investimentos.
Você pode começar pelo título mais seguro do mercado, aonde pode resgatar seu capital a qualquer momento e, aos poucos e com estudo, ir diversificando seu capital focado em uma carteira de investimentos mais robusta que lhe possibilite um futuro financeiro cada vez mais prospero.
Inclusive, convido você a acompanhar a série da Carteira Pública do SaldoZero. Tenho certeza que irá agregar muito conhecimento.
Como sempre, espero ter agregado conhecimento.
Desejo-lhe todo sucesso e prosperidade que você merece.
Um forte abraço.