Reserva de Emergência, você sabe a importância e como montá-la?

Se hoje você perdesse seu emprego, perdesse sua única fonte de renda, você estaria confortável ou estaria em apuros?

Você teria condições de manter seu padrão de vida por quanto tempo?

Ou, se aparecesse uma urgência financeira qualquer na sua vida ou da sua família, por exemplo uma enfermidade grave, você teria um reserva para lhe deixar seguro?

Nós brasileiros temos uma cultura voltada ao imediatismo, muitos preferem priorizar o hoje sem se preocupar com o futuro.

Você gostaria de saber como se proteger destes imprevistos?

Então eu te convido a ler este artigo e entender melhor o que é e como montar de forma correta a sua reserva de emergência.

Primeiramente, para quem não me conhece, sou Paulo Boniatti, criador do Saldo Zero e se você quer aprender cada vez mais sobre como investir melhor e se preparar para sua liberdade financeira, te convido a conhecer meu curso Investindo na Prática, com ele você irá aprender na prática como sobreviver e investir melhor no mercado financeiro.

Sem mais delongas, eu quero dividir este artigo em 3 partes:

• O que é uma Reserva de Emergência
• Como montar a sua Reserva de Emergência
• E o que não se deve fazer quando pensar em reserva de emergência.

Primeiro, o que é uma reserva de emergência?

O nome por si só já responderia essa pergunta, mas muita gente não se dá conta ou esquece de sua importância.

Reserva de emergência é uma reserva de dinheiro que pode, te suprir financeiramente em um período de tempo quando surgem necessidades não previstas: na perda de um emprego, em casos de enfermidades ou até mesmo em oportunidades para outros investimentos.

Vamos supor que você tenha uma receita de R$ 3.000,00 para suprir os custos mensais da sua família. Está indo tudo muito bem até que, você perde seu emprego.

Depois do susto, você começa a fazer alguns bicos e entre um bico e outro, você está conseguindo uma renda por volta de R$ 1.000,00 mensais.

Mas vamos além ainda, digamos que tanto seu imóvel quanto seu carro sejam financiados e juntos eles custem mensalmente R$ 2.000,00.

Agora você se vê em uma situação extremamente delicada, sua renda de R$ 1.000,00 não é suficiente.

E vamos em frente.

Vendo que você não pode deixar de pagar seus financiamentos, já que se isso acontecer seus bens podem ser tomados, você vai ao banco e contrata um empréstimo com taxas altíssimas. Isso pode te salvar no curto prazo, mas pode também te gerar uma perda financeira bem considerável no médio ou no longo prazo.

Sem contar, que tem muita gente que acaba ainda contratando um segundo e um terceiro empréstimo para saldar o primeiro. Uma verdadeira bola de neve.

Este é apenas um exemplo e diversas situações podem te levar a ruína.

Se temos uma certeza é que imprevistos acontecem. Esteja preparado!

E como montar sua reserva de emergência?

Primeira coisa, escolha ativos de alta liquidez, ativos que você possa realizar resgates no mesmo dia, ou no máximo no próximo dia útil.

A urgência financeira gerada por um imprevisto nem sempre pode esperar semanas ou até mesmo meses, então, não esqueça, ativos de alta liquidez.

Segunda coisa, escolha ativos com baixa volatilidade e que tenham rentabilidades constantes:

• Tesouro Selic é uma opção, inclusive aqui neste vídeo eu explico sobre o Tesouro Direto e a diferença entre os principais títulos que compõem esse programa.

• CDBs 100% do CDI e com liquidez diária são opção, inclusive tem bancos oferecendo CDBs de liquidez diária rendendo até mais que 100% do CDI.

• LCI e LCA tem gente que indica, mas sinceramente, está bem difícil encontrar este tipo de título com liquidez diária e com uma rentabilidade próxima aos CDBs de 100% CDI e que ainda te permita fazer aportes de valores pequenos, mas enfim, fica para você pesquisar.

• Fundos de Investimentos, nas corretoras você facilmente encontrará fundos de Renda Fixa ou Fundos DI que também podem atender a esta necessidade. A vantagem deles é que por de trás você terá gestores cuidando do seu dinheiro só que, contudo, podem te cobrar altas taxas.

Eu, sinceramente gosto do velho e bom Tesouro Selic, é simples, seguro, tem alta liquidez, é indexado a taxa selic e atende perfeitamente a necessidade para reserva de emergência

Terceira coisa, o tamanho da sua reserva de emergência

O ideal é você ter no mínimo 6 meses do teu custo de vida familiar, se você não sabe qual teu custo de vida, bora pegar o caderninho e faça este levantamento…

E por último, muita gente pode pensar na dificuldade em montar uma reserva de 6 meses do seu custo de vida, então o que posso te dizer, não há recompensas sem sacrifícios..

• Se você tem dois carros e pode viver com 1, porque não pensar em vende-lo para compor sua reserva?

• Se você trabalha em uma empresa que te paga PLR/PPR porque não pensar em usar este montante para compor sua reserva?

• Se teu custo de vida possui alguns gastos “supérfluos”, porque não pensar em reduzí-los e usar esta economia para começar a aportar na sua reserva?

• Se você tem tempo disponível, talento específico, porque não pensar em uma renda extra e usar isso para começar a aportar na sua reserva?

Aí você pode me perguntar: Qual o valor mínimo necessário para efetuar aportes em reserva de emergência?

No Tesouro Selic o valor mínimo para aporte atualmente é de R$ 105,35. Então você já sabe qual sua meta mínima para iniciar.

Definindo estes pontos, você precisa ter uma conta criada em uma corretora de valores de confiança, transferir para esta instituição o montante a ser investido e então escolher o ativo desejado.

Não estou aqui para fazer propaganda, até porque não estou sendo pago para isso, mas somente para compartilhar, minha reserva de emergência hoje fica na Easynvest.

No vídeo eu mostro passo a passo como investir no Tesouro Selic.

E o que não se deve fazer quando pensar em reserva de emergência?

Primeira coisa, não esqueça que reserva de emergência tem que ser com alta liquidez, nada de sair por aí falando que você tem uma casa ou um carro e que eles são sua reserva para emergências.

Se você tiver um imprevisto e precisar de dinheiro rápido pra te salvar de alguma emergência, você facilmente terá perdas consideráveis vendendo seu carro ou seu imóvel abaixo do seu valor de mercado, sem contar o prazo para a conclusão do negócio.

Segunda coisa, não se esqueça também que reserva de emergência tem de ser em ativos seguros e de baixa volatilidade, por isso renda fixa.

Se você ainda não escutou um dia vai escutar por aí casos de investidores que tem 100% investido em renda variável e que estão super bem sem reserva de emergência.

Olhe, eu respeito e admiro, sei que tem muito investidor competente e que consegue sobreviver no mercado financeiro desta forma.

Só que eu prefiro te orientar a construir sua reserva primeiro pra que você fique tranquilo financeiramente, e aí sim depois possa aumentar seu apetite a risco em ativos de maior volatilidade.

E terceira coisa, reserva de emergência é para emergência, um tênis da moda, uma viagem de férias ou aquela bolsa de grife, não são emergências, ok?

Resumindo tudo isso

Faça sua reserva de emergência em ativos de alta liquidez, com baixa volatilidade e de no mínimo 6 meses do teu custo de vida, se quiser ter reserva pra mais tempo melhor, afinal prevenção nunca é de mais.

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Por fim, eu te digo, reserva de emergência é indicado pra todo mundo, afinal só temos certeza que imprevistos acontecem, então se prepare.

Um forte abraço e até a próxima, tchau!