Muito se fala que você com R$ 100,00 reais já consegue investir e inclusive diversificar em algumas empresas, mas será, que R$ 100,00 reais são suficientes para você chegar a sua Liberdade Financeira?
Eu estou trazendo neste artigo uma ferramenta que vai te ajudar e muito a saber quanto precisará investir e em quanto tempo poderá chegar na sua Liberdade Financeira.
Fala Investidores, cada vez mais ricos?
Para quem não me conhece, sou Paulo Boniatti, criador do Saldo Zero e se você quer aprender cada vez mais sobre como investir melhor e se preparar para sua liberdade financeira, se inscreva no canal e ative os sino das notificações para não perder nenhum vídeo.
Sem mais delongas:
Será que com R$ 100,00 você consegue chegar na sua liberdade financeira? O que você acha? Sim? Não? Depende?
O que eu vejo por aí é muita gente falando que com R$ 100,00 você já pode começar a investir, mas o que eu acho falho é você não ter nem ideia se estes R$ 100,00 reais são suficientes e quanto você terá de patrimônio daqui um certo tempo.
Adianta você ficar anos com aqueles R$ 100,00 investidos e anos depois perceber que não eram suficientes?
Mas enfim! Vamos mudar isso hoje!
Nesta última semana eu resolvi compartilhar no meu instagram uma planilha que desenvolvi e usei de forma pessoal no início do meu planejamento, então se você não me segue lá, não perca a oportunidade, geralmente pela facilidade eu interajo de forma mais engajada no insta.
Mas vamos falar da planilha.
Primeiro de tudo, ela tem 3 abas:
A aba LeiaMe tem algumas instruções e é onde você irá informar os dados para que ela faça seu cálculo;
As outras duas mostram o cálculo no detalhe, a aba Plano mostra o cálculo mês a mês e a aba Plano(anual) é o mesmo mas sintetizador por ano
Mas vamos voltar para a tela inicial. Você terá algumas informações importantes para preencher:
Início do Plano, seria o mês/ano que você pretende a começar a se planejar ou se já começou o plano, coloca o mês e ano que iniciou.
Custo Familiar Mensal, aqui você terá de informar qual o custo de vida da sua família, importante que aqui não é quanto vocês ganham mas sim o custo de vida, afinal a Liberdade Financeira é o estágio que seus investimentos gerem retornos suficientes para pagar seu custo.
Aporte Inicial, informe aqui qual será seu primeiro montante a ser investido, com quanto iniciará seu plano.
Aporte Mensal, neste campo você irá informar com quanto você se comprometerá investir mês a mês.
Os demais campos são opcionais, mas não menos importantes:
Acréscimo de Aporte, aqui é uma meta de você com você mesmo, com quanto você se comprometerá a aumentar seus aportes a cada ano, eu sempre tive por meta aumentar meu aporte em 10% a cada ano, e como tu consegue isso? Ou reduzindo custo de vida ou aumento suas receitas, encontrando uma segunda fonte de renda, conseguindo um emprego melhor, empreendendo, etc etc etc.
Inflação, aqui é a previsão de inflação, hoje no caso estamos deixando em 3,04% que era a previsão do Boletim Focus da semana passada, nesta semana já baixou um pouco mais. Mas o que é importante aqui, é termos a inflação porque ela coroe nosso dinheiro no longo prazo, ou seja, nosso plano tem que ser bom o suficiente para ser eficaz apesar da inflação.
Rentabilidade Planejada a.a, neste campo iremos informar qual nossa expectativa de rentabilidade que conseguiremos médio ao ano, para não ser muito conservador nem tão agressivo, deixarei em 10% a.a que é uma rentabilidade possível de ser conseguida se partirmos para ativos de riscos. Se você é extremamente conservador, sugiro deixar esta taxa próxima a taxa Selic que hoje está em 3,75% ao ano.
Rentabilidade Planejada a.a pós objetivo, este campo é muito semelhante ao anterior, mas aqui seria a taxa esperada após chegarmos na Liberdade Financeira, e porque disso? Nesta fase nós temos de ser mais conservadores, afinal queremos proteger ainda mais nosso patrimônio, portanto o ideal que neste campo o valor seja menor ou igual ao do campo anterior.
E por último
Retirada %, pense o seguinte, ao atingir a Liberdade Financeira você não pode consumir tudo que sua carteira gerar de lucro, se fizer isso você ano a ano estará consumindo mais do que deveria ao ponto de ficar sem patrimônio novamente no longo prazo, ou seja, temos de ser sensatos e consumir uma parte que nos mantenha vivos financeiramente no longo prazo e reinvestir o restante, afinal queremos um patrimônio que nos dê retornos para toda nossa vida.
Agora vamos supor o seguinte, será que com R$ 100,00 é possível de chegar na liberdade financeira? Não sei, vamos ver?
Início do Plano em 03/2020
Custo Familiar, vou supor que nosso custo familiar seja de R$ 5.000,00
Aporte Inicial vou colocar R$ 100,00
Aporte Mensal vou colocar R$ 0,00
Bom, já deu para ver que neste cenário não será possível
Na aba Plano nós podemos ver o detalhe, e note que com apenas R$ 100,00 iniciais, em 2061 você teria algo perto de R$4.978,52 com as taxas que foram informadas.
Então vamos melhorar isso, vamos supor que os R$ 100,00 sejam mensais
Veja que ainda não é possível, mas se olharmos a aba Plano já temos um patrimônio bem considerável de R$2.350.593,75 em 2061. Incrível, não? Como você se sentiria em ter mais de 2 milhões de patrimônio com apenas R$ 100,00 mensais?
Mas porque mesmo assim você ainda não atingiu a Liberdade? Não esqueça que teu custo familiar de R$ 5.000,00 sofreu com o efeito inflação e ao fim de 2061 ele seria o equivalente a R$17.069,07 e apesar de você já estar tendo uma rentabilidade aproximada de R$18.743,96 ainda não seria suficiente para você usar 75% e reinvestir 25% conforme havíamos planejado.
Mas não fique triste, está muito próximo.
Agora você tem duas opções:
1 – Ou reduzir teu custo familiar ou
2 – Aumentar teu valor de aporte mensal
Aumentando teu aporte de R$ 100,00 para R$ 250,00 mensais
Parabéns! Baseado nos dados informados, sua Liberdade Financeira se dará em 09/2058
Você terá aportado um total de: R$ 1.148.336,82
Seu patrimônio estimado será de: R$ 4.344.288,35
Que te possibilitará usufruir de uma rentabilidade estimada mensal de: R$ 15.859,53
que é o equivalente a: R$ 5.006,86 em 03/2020
Segundo cenário, reduzindo teu custo familiar de R$ 5.000,00 para R$ 3.600,00 e aumentando teu aporte mensal de R$ 100,00 para R$ 150,00
Parabéns! Baseado nos dados informados, sua Liberdade Financeira se dará em 09/2060
Você terá aportado um total de: R$ 837.499,93
Seu patrimônio estimado será de: R$ 3.319.495,23
Que te possibilitará usufrur de uma rentabilidade estimada mensal de: R$ 12.118,36
que é o equivalente a: R$ 3.603,35 em 03/2020
Agora, voltando a pergunta inicial, será que R$ 100,00 são suficientes para se chegar a liberdade financeira?
DEPENDE!
Se seu custo de vida familiar for algo perto de R$ 2.450,00 por mês e se os R$ 100,00 forem aportados mensalmente, você conseguiria sim chegar na liberdade
Parabéns! Baseado nos dados informados, sua Liberdade Financeira se dará em 12/2060
Você terá aportado um total de: R$ 571.944,40
Seu patrimônio estimado será de: R$ 2.281.776,24
Que te possibilitará usufrur de uma rentabilidade estimada mensal de: R$ 8.330,00
que é o equivalente a: R$ 2.458,42 em 03/2020
Entendeu a jogada da planilha?
E aí você pode ficar jogando, aumentando aporte e reduzindo custo, ou então aumentando a rentabilidade anual prevista e ver em quanto tempo você pode antecipar sua Liberdade.
E é muito, mas muito importante que você saiba quanto você precisa aportar mensalmente para atingir o montante que lhe proporcione ter uma liberdade financeira, sem esse norte você estará executando um plano muitas vezes ineficaz, até porque, para quem não sabe aonde quer chegar, qualquer caminho serve, não é mesmo?
E aí, pelos seus cálculos, vai conseguir atingir sua liberdade financeira? Comenta aí abaixo qual foi sua experiência com a planilha.
E para concluirmos, espero de coração que esse artigo tenha te ajudado e que a planilha te sirva como um marco inicial, e não deixe de compartilhar, isso é um gesto de grande retribuição.
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Eu sou Paulo Boniatti, um grande abraço até o próximo artigo e…tchau!
Paulo Boniatti
Escritor, autor do livro Montando uma Carteira de Investimentos Inteligente. Paulo Boniatti é pós-graduado em Gestão em Mercado Financeiro pela FAE Business School. Especialista em investimentos e adepto da filosofia do antifrágil, tem como principal característica a maneira simples e descomplicada de explicar o mercado financeiro. Além de youtuber e criador do canal SaldoZero, é também gestor do Clube de Investimentos Opportuna CI.