Crie sua conta na Passfolio com meu link e ganhe até US$100 em Ações: https://bit.ly/passfoliosz

Venho recentemente recebendo diversos questionamentos sobre a Passfolio, corretora pela qual nós brasileiros poderíamos investir diretamente no mercado de Renda Variável dos EUA a Taxa de Corretagem zero, mas:

• Mas será que a Passfolio é segura?
• Quais são suas vantagens?
• Quais são suas desvantagens?
• Como é o processo para abrir uma conta?
• Será que vale a pena?

Procurei neste artigo compilar informações que acredito serem úteis e que possam facilitar aos investidores que pretendem entrar em um dos mercados de Renda Variável mais buscados nestes últimos tempos, o americano.

A Passfolio é segura?

O primeiro ponto que eu gostaria de abordar é referente a segurança da empresa. Neste ponto o que é importante analisarmos, se ela está devidamente registrada e autorizada em 3 grandes órgãos americanos:

• SEC (US Securities and Exchange Commision);
• SIPC (Securities Investor Protection Corporation);
• FINRA (Financial Industry Regulatory Authority).

Consultando seus registros diretamente na FINRA (https://brokercheck.finra.org/), é possível constatar que a empresa está devidamente registrada e habilitada nestes 3 órgãos, como evidenciado abaixo:

Isso nos dá uma segurança maior e podemos afirmar que se trata de uma empresa devidamente registrada.

Por outro lado, consultando o portal da CVM, há um alerta sobre a Passfolio. Este alerta diz que a empresa não está habilitada no Brasil a oferecer seus produtos diretamente a clientes brasileiros, importante ressaltar que isso já ocorreu também com outras corretoras estrangeiras como a Avenue.

“O Ato Declaratório CVM 17.590, emitido pela SMI, alerta que a Panchain Securities LlC (Passfolio) não está autorizada pela CVM a captar clientes residentes no Brasil, por não integrar o sistema de distribuição previsto no art. 15 da Lei 6.385/76.”

Ou seja, ela não pode oferecer seus produtos aqui no Brasil, mas isso não impede de investidores brasileiros abrirem conta nela e investirem diretamente nela.

Um outro ponto sobre segurança, e um fato que acredito que poucos saibam, no Brasil quando falamos em investimentos em valores mobiliários, estes ficam registrados no CEI (Canal Eletrônico do Investidor) onde seria o nosso “cartório de registros”, já nos EUA não existe um órgão semelhante ao CEI, cada corretora é responsável pela guarda e custódia das ações dos clientes.

Portanto, é uma questão importante que você como investidor precisa tomar nota, já que nos EUA não há algo semelhante ao CEI, como saber se a corretora está fraudando meus investimentos?

Justamente nesse ponto que se faz necessário a corretora ser registrada e habilitada no SEC e FINRA para fins de regulamentação e auditoria, mas também no SIPC (Securities Investor Protection Corporation) que, em caso de fraude da corretora, garante ao investidor um seguro de até U$ 500k em dinheiro e ativos. Apenas em dinheiro, a limitação é de U$ 250k dólares.

E em outro caso, se a corretora quebrar você irá passar a custódia de uma corretora para outra, assim como no Brasil. Importante que neste período de troca de uma corretora para outra você não poderá operar, ou seja, seus ativos ficam “bloqueados”.

Quais são suas vantagens?

Corretagem Taxa Zero

Já comentei em outro artigo sobre como escolher sua corretora (na ocasião falando de corretoras brasileiras), mas não podemos negar que ser Taxa Zero é um grande diferencial.

Aqui vocês podem questionar: “Se é taxa zero, como a Passfolio remunera seu negócio?”

Segundo informações retiradas do site da própria empresa, eles remuneram através de:

• Juros cobrados sobre dinheiro em conta ainda não investido;
• Rebate dos formadores de mercado e das plataformas de negociação;
• Taxas de câmbio;

Fonte: https://pt.passfolio.com/faq/how-does-passfolio-work

Spread Cambial

Para depósitos ou saques via TED são cobrados uma taxa de conversão de moeda de 1.2% + 0.38% de IOF. Para saques via TED é cobrada uma taxa adicional de R$2.00.

Língua

A corretora oferece um suporte 100% em Português, se este era um impeditivo para você, não é mais.

Câmbio Integrado por TED

Esse é um grande facilitador, você pode através de uma TED enviar montantes diretamente em Reais, a corretora por outro lado (através de uma casa de câmbio parceira brasileira (https://www.facilitapay.com/) se encarregará de efetuar o câmbio e disponibilizará em sua conta o montante convertido em Dólar. O mesmo se dá também para resgates.

Criptos

A corretora também permite você operar, compra e venda de Criptomoedas, para quem gosta desta classe de ativo, é uma opção.

Quais são suas desvantagens?

Imposto de Renda

A corretora dispõem de relatórios auxiliares específicos para a Declaração de Imposto de Renda assim como a Avenue fornece. Os relatórios oferecidos pela Passfolio são grandes facilitadores para a realização da declaração. Pode-se utilizar também o guia fornecido pela própria Passfolio: https://pt.passfolio.com/imposto-renda-investimentos-no-exterior

Plataforma

Outro ponto que pode gerar desconforto para alguns, é sobre a Passfolio ainda não disponibilizar uma plataforma WEB para operar seus ativos, as compras e vendas de ações (atualmente) se dão exclusivamente por APP, se isso não for um problema para você, menos mal.

Como é o processo para abrir uma conta?

O processo de abertura de conta é extremamente simples, não entrarei no detalhe pois foi basicamente preencher as informações apresentadas na tela e em questão de menos de 10 minutos minha conta foi aprovada (segundo a corretora o prazo é de até 2 dias úteis), seguem somente alguns prints:

A transferência de R$ para a conta da Passfolio via TED também é bastante simples, e intuitivamente ela lhe mostra o caminho (complementando que existem outras formas de enviar dinheiro para sua conta da Passfolio assim como cheques em papel USD, Transferências Wire, Remessa Online, Revolut, TransferWise, ACH, TEDs, SWIFT, SafetyPay e SEPA), seguem alguns prints:

Será que vale a pena?

Não podemos negar que a Passfolio veio pra brigar, principalmente por facilitar a língua e possuir os menores custos dentre suas concorrentes.

Mas, assim como comentado no artigo anterior sobre como escolher uma corretora brasileira, cabe a você pontuar seus prós e contras e confirmar se a mesma faz sentido ou não para você:

• Se o foco é redução de custo? Então é uma boa opção;
• Se o foco é um maior detalhamento de informes para imposto de renda, então neste momento há corretoras como a Avenue que podem lhe anteder de forma melhor;
• Se o foco são corretoras mais tradicionais com um histórico e confiança maior? Possivelmente você prefira outros players.

Cabe a você decidir.

Outras informações você pode tirar diretamente do site da própria corretora:

Crie sua conta na Passfolio com meu link e ganhe até US$100 em Ações: https://bit.ly/passfoliosz

Guia ao Iniciante: https://pt.passfolio.com/support/getting-started

Guia para Declaração do Imposto de Renda: https://pt.passfolio.com/imposto-renda-investimentos-no-exterior

Por fim, sou Paulo Boniatti, até o próximo artigo e tchau!