O texto de hoje é mais do que um simples material clichê, é um misto de verdades e esclarecimentos com relação a ficar milionário com investimentos.
Se você acredita que pode ficar milionário investindo, vou te dizer que, na maioria dos casos não é bem assim.
Ademais, se este tipo de afirmação lhe gera repulsa, você pode simplesmente ignorar o que tenho a dizer e, voltar para seus afazes habituais.
Agora, se você quer entender, confia e vem comigo, antes que seja tarde.
Investir vale a pena — a busca pelo El Dorado?
Nestes últimos dias, durante alguns eventos sociais, fiquei reflexivo com relação a uma constante pergunta: este negócio de investir, vale mesmo a pena?
Não foi nem uma e nem duas pessoas que me fizeram a mesma pergunta. É uma dúvida da grande maioria que acredita — ou que passou a acreditar — na possibilidade do enriquecimento rápido por meio de investimentos.
Em linhas gerais eu lhe responderia que, sim, investir vale a pena. Mas, há uma grande diferença entre, o que eu penso sobre investir valer e pena e, o que a grande massa espera de um investimento valer a pena.
Como assim, você pode estar se perguntando? É simples.
Sabemos que o brasileiro comum, recebe, na maioria das vezes, menos de R$3mil mensais — muitas vezes até menos do que isso. Vamos considerar que esta pessoa tenha economizado um capital ao longo de alguns anos e que, hoje tenha em torno de R$ 10 mil guardados.
Um investimento tradicional, raramente vai superar os 20% ao ano. Bem na verdade, na grande maioria das vezes, este retorno não passa dos 12% ao ano. Mas, considerando estes 20%, o que seria este percentual sobre os R$ 10 mil? Apenas R$ 2 mil ou, R$ 12 mil totais.
Podemos considerar este montante, um valor milionário? De maneira nenhuma.
O que chama ainda mais atenção, e apesar do que mencionei, ao que parece, estamos revivendo a busca pelo El Dorado. Qual o próximo ativo com potencial de se valorizar 1000% em um curto espaço de tempo?
A “indústria” dos investimentos — sim, isso se tornou uma indústria —, sabendo deste desejo geral, vem apelando com promessas extremamente sensacionalistas: a “próxima ação” — ou criptoativo — com potencial de valorização de milhares de porcento.
Primeiro que, abrindo um parêntese, existem casos reais de pessoas que acordaram milionárias por terem investido em um ativo qualquer? Obviamente que sim. Mas quantas foram estas pessoas? Pense bem, será que foi uma maioria? Não, absolutamente.
E quantos foram os exemplos que não tiveram a mesma sorte, ou que perderam tudo e mais um pouco? Infelizmente para estes exemplos negativos, a mídia em geral não faz qualquer tipo de esforço na divulgação.
Mas, mesmo que este fosse o seu caso de sorte, os R$ 10 mil multiplicados por 1000%, por exemplo, nada mais seriam do que R$ 110 mil. Ficaríamos milionários? Longe disso.
Além disso, e depois? Como encontrar o próximo El Dorado? Continuaremos a fazer apostas, na grande maioria das vezes, fracassadas, até o ponto de perdermos tudo novamente? É o que a maioria das pessoas sem educação financeira faz após receber um dinheiro relevante em mãos: perder tudo.
Precisamos deixar de ser ingênuos e parar de acreditar nas inúmeras promessas fantasiosas que se vê por aí. Vamos acordar, não há milagre neste mercado. Não existe aquele poder multiplicador aonde R$ 10 mil se transformarão em R$ 1 milhão com um simples toque de mágica.
Desculpe, mas alguém precisa lhe dizer isso. E é aqui, portanto, ao mostrar esta realidade, que a maioria, percebendo que não haverá nenhum “milagre da multiplicação”, conclui que investir nem vale tanto a pena assim.
Mas, a conclusão que podemos tomar para um outro lado da história, é que sim, investir vale muito a pena. Mas, não como a maioria acredita, e espera, que aconteça. E é isso que quero te explicar.
O milagre demora a acontecer, e carece de esforço
Acredito que tenha ficado claro que aqueles R$ 10 mil, provavelmente, não vão lhe deixar muito rico, pois não vão. Mas, apesar disso, uma fração disso irá.
Muita gente quer multiplicar R$ 10 mil, mas pouca gente entende que multiplicar bem menos que isso, recorrentemente, é o que, na grande maioria das vezes, vai lhe deixar rico.
Vejamos o seguinte: R$ 10 mil investidos a uma taxa saudável e coerente de 12% ao ano, se transformariam, aproximadamente, em: R$ 11,2 mil em 1 ano; R$ 17,6 mil em 5 anos; R$ 31 mil em 10 anos; R$ 96 mil em 20 anos e; R$ 299,5 mil em 30 anos.
Mesmo que, atualmente, R$ 299 mil ser um valor inimaginável para muita gente, ainda assim, não seria um capital milionário, apesar dos 30 anos.
É como falei, no mercado financeiro, não existe milagre! Mas, veja o seguinte: e se esta mesma pessoa, fosse capaz de investir bem menos do que os R$ 10 mil, mas recorrentemente?
Vamos considerar um valor aportado de R$ 500 mensais a mesma taxa média de 12% ao ano. Este montante se transformaria, aproximadamente, em: R$ 6,2 mil em 1 ano; R$ 40 mil em 5 anos; R$ 110,9 mil em 10 anos; R$ 401 mil em 20 anos e; R$ 1,5 milhão em 30 anos.
Ficou melhor? Suponho que sim.
É preciso que compreendamos, acreditar que meros R$ 10 mil irão nos deixar miliários é pura ilusão. Mas, ter o esforço de investir um capital recorrentemente, todos os meses, mesmo que menor, é o que vai lhe recompensar no futuro.
Ainda assim, aqui entram duas variáveis que impedem pessoas de enriquecerem: (1) longo prazo e; (2) disciplina.
É muito tempo? Sim, muito tempo. É o tempo em que nossos pais, nossos avós e gerações passadas também abriram mão em busca do imediatismo. É o tempo em que, ao compreendermos que é necessário, tornará a nossa, e as futuras gerações, mais prósperas e menos dependentes do estado.
E, ligado a isto, vem a disciplina. As mesmas pessoas que acham que R$ 10 mil irão as enriquecer rapidamente, torcem o nariz quando entendem que não, e que precisarão, investir um montante, mesmo que menor, recorrentemente ao longo de anos.
Não estou aqui para pregar sermão, tampouco querer convencer ninguém. Mas, se estes são seus sentimentos, e se do outro lado, você não abre mão de hábitos menos saudáveis, sinto lhe dizer: você não se tornará milionário. É preciso esforço e dedicação para quem quer enriquecer.
Investimentos são apenas potencializadores
Investir não é como buscar um bilhete premiado. Esqueça isso. De todo modo, investir é uma das melhores maneiras de potencializarmos nosso capital.
Analogias são sempre bem-vindas. Do que adianta um carro esportivo sem combustível? Talvez adiante somente para ficar parado e se degradando com o tempo.
Considerando investimentos como este carro, e o combustível como os aportes, do que adianta não aportar recorrentemente? Talvez adiante meramente a termos retornos medíocres de longo prazo.
Considerações finais
Será que você está disposto a investir saudavelmente? Será que você está disposto a esperar anos a fio para seu capital se desenvolva? Será que você está disposto a evitar os modismos de mercado? Será que você está comprometido consigo mesmo? Será que você está disposto a enriquecer?
O fruto do nosso trabalho nos engrandece; a semente deste fruto, se investida recorrentemente, nos enriquece.
Foque no seu trabalho, busque aumentar suas receitas e, invista, recorrentemente, o máximo que conseguir para: o longo prazo.
Qualquer coisa diferente disso só lhe irá gerar, especulação, sonhos desmedidos e, frustrações.
Espero ter agregado conhecimento.
Sucesso e prosperidade,
Paulo Boniatti
Escritor, autor do livro Montando uma Carteira de Investimentos Inteligente. Paulo Boniatti é pós-graduado em Gestão em Mercado Financeiro pela FAE Business School. Especialista em investimentos e adepto da filosofia do antifrágil, tem como principal característica a maneira simples e descomplicada de explicar o mercado financeiro. Além de youtuber e criador do canal SaldoZero, é também gestor do Clube de Investimentos Opportuna CI.